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详解19家保险公司真实理赔数据!哪家公司容易被拒赔?

原创:深蓝保
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保险理赔是每个投保人都关心的话题,甚至有很多人不惜花大价钱,也要买到“理赔最好”的保险。

那么,到底哪家公司的理赔最好?口说无凭,今天深蓝君就和大家一起来看看,19 家保险公司的真实理赔数据

主要内容如下:

1)19 份理赔报告分析,哪家最好?

2)被保险拒赔了,原因到底是什么?

3)科学买保险,一定要了解这 2 点!

一、理赔难不难,数据来说话!

保险由于“看不见、摸不着”,不少人想当然就认为“保险理赔难”,甚至还存在不少的误区,比如:

  • 找熟人买保险,理赔更容易?

  • 保险公司很黑心,靠拒赔赚钱?

  • 小公司不靠谱,理赔会耍赖?

  • 网上理赔难,以后连人都找不到?

  • ……

这些常见的理赔误区,我在《担心保险拒赔?看完这6点,理赔变简单》中都已经详细分析过。

那么,真实的理赔到底是怎样的?有数据有真相,直接上图:

半年度理赔指标.png

来看看结论:

  • 97% 的人都能拿到理赔:绝大多数人都是能顺利获赔,各家公司获赔率都超过了 97 %,有的甚至达到了 100 %。

  • 大小公司理赔都不慢:无论是平安、国寿这种大公司,还是爱心人寿、吉祥人寿这类“小公司”,平均理赔时间都在 2 天左右。

真实的数据可能跟很多人的凭空想象不一样,但这也印证了我一直以来的观点:

保险理赔的原则是:不惜赔、不滥赔、不错赔。保险赔不赔以条款为准,跟公司品牌几乎没有关系。

其实在产品定价的时候,保险公司就已经把理赔成本算进去了,只要打开门做生意,理赔就是再正常不过的事情。

甚至可以说,理赔就是最好的广告。赔得越多,赔得越快,对保险公司的品牌提升也更加有利。

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另一方面,保险理赔都是受到银保监会严格监管的,所以大家不用担心保险公司会刁难自己,只要符合理赔条件,都能顺利拿到钱。

二、保险被拒赔,哪里出问题了?

虽然 97 % 的人都拿到了理赔,但还是有 3 % 的拒赔情况。我在整理理赔报告的时候,发现有一些公司公布了拒赔案例:

华夏人寿云南分公司在 2019 年 5 月 ,全省拒赔案件共计 12 件,拒赔金额 219 万元。

到底为什么会被拒赔呢?这里举两个案例:

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直接说结论:

生了大病才去买保险,而且投保时不如实告知,是保险拒赔的重灾区

买保险都是需要审核健康情况的,否则带病投保的人和普通人交一样的保费,那就很不公平了。如果你还不知道如何进行健康告知,可以 点击这里了解>>>

可能有些朋友还会感到疑惑,有些疾病可能自己都记不清楚了,保险公司是怎么查出来的?

其实在申请理赔后,保险公司就会通过医院、体检机构、医保等多渠道去调查,具体流程可以参考《理赔揭秘!保险公司真的什么都能查到?》这篇文章。

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还有些人会有错误的观念,以为熬过两年就一定能赔,告不告知都无所谓,真的是这样吗?

这个问题要具体情况具体分析。深蓝君见过两年后获赔的法院判例,也见过不少拒赔的案例,甚至同类型的案件在不同的法院判决,结果都有可能不一样…

如果你想了解更多,可以看看《看了几个保险拒赔官司,居然可以这样赔》这篇文章,也可以在「 中国裁判文书网 」搜索更多的法院判例。

深蓝君建议,大家一定要如实告知,毕竟买保险就是买安心,千万不要给自己挖坑。

三、从理赔角度看,重疾险如何买?

重疾险一直是大家最关心的险种,但通过对这次理赔半年报的分析,我发现许多人对挑选重疾险,仍然有不少误区。

建议大家在投保时,一定要做到以下这 2 点:

1、买保险就是买保额

国人历来喜欢储蓄,不少人都偏爱“有病治病,没病返本”的返还型重疾,从而导致买到的保额非常低…

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大家可以清楚的看到,大多数重疾理赔金额都很低,例如平安的件均保额就只有 7.3 万。现在治疗癌症的平均花费都要 30 万左右,这点钱根本起不了什么作用。

深蓝君多次跟大家强调:买保险就是买保额,保额太低就失去了投保的意义

希望大家明白,保障归保障,理财归理财。如果两样都想兼顾,往往两样都做不好。

如果预算不多,我觉得 消费型重疾险 就非常值得考虑,最新的测评可以 点击这里查看>>>

2、关注高发重疾

在《重疾险病种越多越好?》中我跟大家说过,无论是保 80 种还是 100 种重疾,其中的 25 种法定重疾就占了 95 % 的理赔。

下面一起来看看,哪些重疾病种理赔最多?

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直接说结论:

  • 恶性肿瘤是头号杀手:单单一个疾病就能占到 50 - 80% 的理赔,是最高发的重疾。

  • 心脑血管疾病不可忽视:恶性肿瘤加上心脑血管重疾,例如急性心肌梗塞、脑中风后遗症,基本能占到 85 % 的理赔。

  • 男女高发癌症有差异:男女身体构造不同,导致高发癌症也略有区别。总体来看,甲状腺癌、乳腺癌、肺癌最常见,这也是为什么患有结节的朋友很难买到保险的原因。

另外多家公司的报告都显示:女性的重疾发病率高于男性

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现代女性的压力非常大,除了上班工作,还要兼顾家庭和孩子,建议女性朋友要更加关注自己的健康,定期的体检还是很有必要的。

在《为什么癌症一查出来就是晚期?》中,我为大家分享了不同年龄段的体检攻略,有需要的朋友可以参考一下。

除了重疾病种,目前轻症、中症都没有国家统一标准。

四、买保险,还要注意这两点

外行看热闹,内行看门道,通过理赔半年报,我们还能得出以下启示:

1、保险是一个组合

有很多人由于担心重疾才考虑买保险,但人生面临的风险并不仅仅只有重疾。我们看看华夏人寿的理赔数据:

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虽然重疾的理赔金额是最多的,但医疗、身故、残疾的理赔比例也超过了 40%。吉祥人寿也公布了类似的数据,意外身故的理赔占比竟然高达 73%!

由此可见,风险有很多种,单买任何一个险种,都没法全面保障。希望大家了解,保险是一个组合,每个险种都有不可替代的作用

一个完整的家庭保障,应该包含 重疾险、医疗险、寿险、意外险

如果大家不知道如何搭配各个险种,过去我也做了很多组合方案,感兴趣的朋友可以看看:

2、买保险要趁早

不少人觉得,只有老年人才会得重疾,年轻人身强力壮,买了也用不上,可事实真的如此吗?

通过总结 12 家保险公司的理赔年龄数据,我发现:重疾理赔年龄集中在 30 - 50 岁之间

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重疾高发的年龄阶段,正好是家庭经济责任最重的时期。“上有老,下有小,中间还有房贷”,万一家庭支柱有什么三长两短,对整个家庭就是毁灭性的打击。

因此,建议大家要趁早规划保险,千万不要抱有侥幸心里。在《买保险一拖再拖,这四大风险要知道》中,我详细分析了投保拖延症的危害性,希望大家都重视起来。

五、写在最后

保险是一种很特殊的商品,可能交了几十年的钱,到最后都不一定能用得上,所以普通人会对理赔感到担忧,极端的还会认为保险就是骗人的。

今天通过对 19 家公司理赔半年报的分析,深蓝君希望大家能重新认识保险理赔。也希望大家在风险来临前,都能找到一把靠谱的保护伞。

如果今天的分享对你有用,也欢迎转发给有需要的亲朋好友。

一起还原保险的真相 :) 

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