老年医疗险买哪种最好？给爸妈买医疗险看这一篇就够了！

俗话说，百善孝为先。父母为我们操劳了大半辈子，赡养父母是我们每个人的责任。

可如今社会的生活压力也很大，房子、车子、孩子，每一样都压得我们喘不过气来。万一父母再得个什么大病，我们原本就不多的积蓄，可能一下子就被掏空…

如果提前为父母配置一份百万医疗险，每年几百万的报销额度，自费药都能报，自然可以分担不少的压力。

那么，老年人的百万医疗险 有什么挑选要点？市面上又有哪些值得推荐的产品？今天深蓝君和大家一起看看。

主要内容如下：

• 老人百万医疗险，哪些产品值得买？
  

• 线下大公司产品，又有哪些好推荐？

• 身体不好，买不了医疗险，怎么办？

一、给父母买医疗险，难在哪？

我们父母年轻的时候，保险还不普及，大家都没有买保险的意识。现在年纪大了，想投保一份百万医疗险并不容易。

如果你有尝试过投保，很快就会遇到以下困难：

难点 1：投保年龄限制

目前在售的百万医疗险，通常超过 60 岁就不能买了，只有少部分产品放宽到 65 岁还能投保。

难点 2：健康状况限制

买保险需要 健康告知，老年人或多或少都有一些健康问题，如果患有高血压、糖尿病 等常见疾病，往往就很难买到医疗险。 

难点 3：保费上涨幅度大

百万医疗险的保费，通常每 5 年上调一次。随着年龄的增长，老人患病的风险也在增加，所以保费上涨速度也会非常快。

以众安尊享 e 生 2019 为例：

• 56 - 60 岁：每年 1466 元
  

• 61 - 65 岁：每年 1966 元

• 66 - 70 岁：每年 2876 元

总的来说，给父母买医疗险有三大门槛：一是年龄、二是健康、三是预算。

如果你的父母完全符合购买条件，那么千万不要犹豫，赶紧投保一份百万医疗险吧。

二、老年百万医疗险对比分析

在《一文读懂医疗险》中，我总结过购买百万医疗险的 3 个关键点：

• 保障好不好：有些产品会短斤缺两，例如特殊门诊不报癌症靶向药，这些需要尽量避开。
  

• 能不能买到：健康告知简单、核保宽松的产品更加容易买到。

• 能保障多久：起码要选择续保不审核的产品，如果能在一定时间内保证续保更好。

通过地毯式的搜索，深蓝君对市面上几十款百万医疗险进行了筛选，最终为大家找到 8 款不错的产品：

• 人保健康好医保
  

• 众安好医保 2019

• 泰康在线微医保

• 泰康人寿微医保长期医疗

• 众安尊享 e 生 2019

• 京东安联臻爱感恩版

• 众惠全能百万医疗 2019

• 华海 e 生无忧

直接说结论：

• 如果看重续保条件：可考虑人保好医保、微医保长期医疗险，两款都是 6 年保证续保；人保好医保的续保条件更好，万一产品停售了，无需审核就可以续保新产品。
  

• 如果父母健康欠佳：微医保系列、好医保系列的健康告知比较宽松，另外大部分产品都有 智能核保，可以马上得出核保结果，非常方便。

• 如果看重性价比：众安好医保 升级后，保障更全面，费用垫付、外购药都有了，而且价格非常有优势。

• 如果追求保障全面：推荐尊享 e 生 2019、微医保 2019 ，无论保障还是增值服务，都是行业的领导者。

为了日后能够顺利理赔，大家在投保时一定要做好如实告知，如果有健康告知问到的身体异常，可以通过智能核保快速获得核保结论。

如果你还不知道带病投保的操作技巧，可以 点击这里查看>>>

三、7 款主流百万医疗险测评

为了给大家更多的决策参考，我们一起来详细分析几款重点产品：

1、微医保长期医疗 vs 人保好医保

年纪越大越难买保险，所以为父母买医疗险，一定要关注续保条件，像能 6 年保证续保的产品就非常值得考虑：

除了图中标红的地方，这两款产品的主要差异有以下两点：

① 续保条件：人保好医保更优

目前“ 续保不审核健康变化和历史理赔 ”，这已经是行业标配了，但是对于产品停售的续保却差异不少：

• 人保好医保：即便产品停售了，也可以无等待期、无健康告知，续保其他医疗险。
  

• 微医保长期医疗：产品停售重新投保，需要经保险公司审核同意。

虽然人保没有说清楚，好医保的衔接产品如何，但相对微医保来说，续保条件还是要好一点。

② 疾病核保：微医保长期医疗有特色

两款产品的健康告知都比较宽松，但微医保在某些疾病的核保上更有优势。

• 乙肝大三阳：只要已接受正规抗病毒治疗，且近 6 个月 AFP、肝功能等正常，就能除外承保。
  

• 2 级以上高血压：服药后血压正常，有机会正常承保，而其他医疗险基本都是拒保。

• 血糖升高：空腹血糖＜6 mmol/L，或者糖化血红蛋白≤6.5%，就能正常承保，其它产品都直接拒保。

总体来看，好医保的性价比更高，但微医保也有自己的特色，大家根据自己的实际需求来选择就好。

另外深蓝君发现，目前微医保长期医疗的承保公司有两家，分别是泰康和国华，但产品条款都是一致的，大家知道有这么一回事就好。

2、微医保 2019 vs 尊享 e 生 2019

众安尊享 e 生 系列一直是百万医疗险的领跑者，而微医保 2019 是一款对标产品，两款产品非常的相似：

这两款都是一年期产品，不过销量巨大，短期内停售的可能性非常低。两者的主要差别有 2 点：

• 住院津贴赔付不同：微医保增加了住院津贴，因重疾住院，赔100元/天，而尊享 e 生是没有的。
  

• 质子重离子报销不同：尊享 e 生 100% 报销，微医保只报 60%。

除了以上不同外，其它方面都差不多，都可以附加海外治疗、特需部等高端服务。

这两款产品目前都是非常优秀的医疗险，增值服务也比较全面，在意保障全面的朋友可以考虑。

另外众惠全能百万 2019 也是模仿尊享 e 生的产品，整体保障也非常不错，但是销量相对较小，续保的不确定性会更大一些，一般不建议优先考虑。

3、众安好医保 2019

众安好医保 在支付宝上销售，最近刚刚进行了升级，主要增加了重疾津贴，以及质子重离子、垫付等服务。

和其它产品相比，它的优势包括：

• 最高 65 岁投保：人保好医保、尊享 e 生 都是好产品，但超过 60 岁就买不到了，众安好医保 65 岁还能买，高龄老人又多了一个选择。
  

• 健康告知宽松：这款产品只有 3 条健康告知，不问近 1 年的检查异常，虽然相比老版本，增加了结节的问询，但仍然比较宽松。

• 性价比非常高：比尊享 e 生便宜 20 %，比人保好医保便宜 16 %，而且保障绝对够用。

而它的缺点是没有智能核保，如果不符合健康告知，那就无法购买了。

由于支付宝推送的原因，这款产品目前有的人能看到，有的看不到，我咨询官方客服，也没法给出具体的查找方式，这里同步给大家。

4、安联臻爱感恩版

臻爱感恩版 也是一款 65 岁还能买的产品， 相比老版本有以下优化：

• 健康告知仅 3 条：没有1年内反复头晕、呕吐等症状的问询，比很多产品都要宽松。
  

• 增加多项增值服务：提供就医绿通、医疗垫付、以及质子重离子 服务，比老版更加全面。

• 甲状腺疾病 0 免赔：无论是罹患重大疾病，或者甲状腺 相关疾病，免赔额可以降为 0，更容易获得理赔。

另外，这款产品条款上写了续保需要审核，深蓝君为此反复和客服确认，得到的答复是：

只要投保时做好了如实告知，就不会因为健康变化或理赔而拒绝续保，这一点同步给大家，仅供参考。

总的来说，对于 60 岁以上的老人，臻爱感恩版同样是不错的选择，在公众号菜单：保险严选，就能查看到产品详情。

5、华海 e 生无忧

华海 e 生无忧 号称 70 岁都能买，但是健康告知严格，适用群体比较少，深蓝君就不展开来说了。

以上就是几款产品的详细分析，老年人买保险并不容易，如果父母符合其中某款的购买条件，个人建议先上车再说，一些特色的保障和增值服务，相对并没有那么重要。

四、7 款线下百万医疗险测评

前面介绍的都是互联网产品，如果你和父母在不同的城市生活，希望有线下代理人给父母提供服务，也可以看看以下产品：

• 中国人寿如 E 康悦 C 款
  

• 平安健康 e 生保 plus

• 太平超 e 保 2018

• 人保人人安康 2019

• 太平洋乐享百万 2018

• 华夏医保通（普惠版）

• 新华康健华贵 B 

直接说结论：

建议优先考虑能单独购买、续保无需审核的产品，比如平安 e 生保、人保人人安康 2019、太平超 e 保 等。

而像国寿如 E 康悦 C、康健华贵 B 这类产品续保需要审核，华夏医保通 需要捆绑销售，相对就没那么友好…

综合来看，线下大品牌的百万医疗险要逊色于主流网销产品，但如果自己不在父母身边，这种有代理人跟进服务的产品，也会让人更加放心。

五、写在最后

想给父母买保险，不用为高额医疗费用发愁，百万医疗险是首选。

但如果不符合购买条件，退而求其次，防癌医疗险也非常值得考虑，起码把最高发的癌症先保起来。最新的测评可以 点击这里查看>>>

另外要提醒大家，一定要给父母买国家医保。如果父母跟随自己在外地生活，还可以办理异地就医 备案 ，能大幅度提高报销比例。

如果今天的分享对你有用，也欢迎转发给有需要的亲朋好友。愿每位父母都平安健康 ：）

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免责说明：以上内容为深蓝保意见，仅供参考；如涉及到产品信息及赔付条件，以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。