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华夏医保通特药版怎么样?一文说清值不值得买!

原创:深蓝保
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华夏保险近期推出一款针对癌症用药的医疗险,叫做医保通(特药版)。线下投保,可单独购买。

医保通(特药版)用药保障范围非常广,目前有56种国内已上市的肿瘤特药保障,不限社保目录内外,也不限医院。

下面我们就一起来分析一下这款产品。

一、医保通特药版谁能买?

这款医保通(特药版)哪些人能买?先看投保规则:

  • 投保年龄:0-65岁(最高可续保至105岁)

  • 保险期间1年

  • 交费期间:一次交清

  • 等待期30天

可以看出,投保年龄还是比较宽松的,最高65岁仍然可以投保。续保年龄也比较高,只要没有发生过理赔就能够续保至105岁。即便发生理赔后责任也可以延续后3年。

二、医保通特药版保什么?

由于这是一款保障癌症用药的医疗险,保障责任也比较简单:

  • 特定恶性肿瘤药品费用保险金:56种国内已上市的肿瘤特药,由保险公司认可的专科医生开具的药品处方,药品符合合同约定,即可进行保险金报销。

合同期满时未结束本次治疗:可保障首次确诊之日至确诊后3年内的用药费用

药品购买限制:不限社保目录内外,不限医院

外购药:须从指定的药店进行领取或预约送药上门服务

药品清单如下:

药品清单(水印.png

  • 保障金额:200万

  • 免赔额:0元

  • 医院限制:二级及以上公立医院

  • 报销比例:100%报销;若以社保身份购买,结算社保目录内药品时未经社保报销,仅报销90%

综合看来,保障范围还是不错的。国内已上市的56种肿瘤特药,不限社保目录,对医院也没有限制。

三、医保通特药版多少钱?

市场上有许多公司已经推出专门针对癌症特药的医疗险。深蓝君选择几款比较热销的作为对比,看看这款医保通(特药版)保障如何,价格怎么样?
直接看图:

华夏保险-医保通(特药版)-抗癌药对比(水印.png

从上图可以看出,药品保障范围广、特药保额高,价格也就越贵。

华夏保险的医保通(特药版)优势还是挺明显的:

  • 续保年龄高:最高可续保至105岁

  • 药品保障范围广:已上市的56种抗癌特药均在保障范围内

  • 责任延续长:责任可延续至确诊后3年

和保障相差不是很大的泰康药神保相比,保费也有竞争力。

四、医保通特药版到底值不值买呢?

我个人的态度还是保持中立的,原因是可能跟百万医疗险的报销有重复

目前市面上热销的百万医疗险基本都是不限社保、可100%报销,但对于外购药能否报销这一块却非常模糊。

个别产品在投保页面或产品条款里写明,可以保障外购药;但绝大多数产品从条款上根本无法直接判断是否保障外购药,咨询客服,有的说可以保,有的说不可以。

甚至还有的产品在免责条款上明确写明,非医院范围内产生的药物或医疗费用不保。但咨询客服之后得到的回答是:提供外购药证明,理赔部门会酌情考虑,具体以理赔部审核为准。

这是目前百万医疗险能否报销外购药的现状,很难给一个肯定的答案。

需要提醒的是:即便百万医疗险有外购药报销的责任,也是有限定条件的,以产品投保页面明确可以报销外购药的尊享e生为例:

尊享e生外购药.jpg

需要满足如下要求才能赔付药费:

  • 在住院治疗期间或者特殊门急诊

  • 医疗所必须的药

  • 医院开具处方

  • 获得相关职能部门签章认可

  • 要在社保定点药房拿药

那么,癌症特药医疗险是否值得买呢?深蓝君的建议如下:

如果还没有购买百万医疗险,身体允许的情况下,建议优先配置百万医疗险。保障更全面,价格、续保也都还有优势。

如果已有百万医疗险,希望对癌症特药这部分的保障进行补充,并且追求全面保障,可以考虑这一款医保通(特药版)。

如果已有百万医疗险想要一个专门的癌症特药保障,也可以考虑药神保(基础版)或者药安心,保障上不是很全面,但作为基础保障是不错的,保费也很便宜。

千万不要觉得有这一份癌症特药保障就可以不怕任何风险了,癌症特药医疗险只保癌症的特药报销

深蓝君一直强调,保险是个组合,不同保险解决不同问题。医疗险、重疾险、意外险以及寿险都很有必要配置。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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