泰康如意安顺/加班宝重疾险产品全面测评

泰康如意安顺是一款返还型重疾险，主险为两全险，附加重疾险，也叫加班宝保险产品计划。

让我们一起来看看这款保险：）

一、泰康如意安顺谁能买？

先看这款重疾险的投保规则：

• 投保年龄： 18 - 55 周岁

• 保障期间： 至 70/80/90/105 周岁

• 交费期间： 趸交/5/10/15/20 年

• 等待期： 180 天

这款产品的投保规则和其他重疾险差不多，保障期间比较灵活。

二、泰康如意安顺保什么？

看完了投保规则，我们再来看一下具体的保障内容：

• 重大疾病保障：

  （1）重大疾病保险金：90 种重疾赔付 1 次，100% 保额，前 10 年保额翻倍

  （2）轻症疾病保险金：50 种轻症赔付 3 次，每次赔付 30% 保额

  （3）轻症豁免：首次确诊轻症，豁免剩余保费，保障依旧有效

• 两全保障：

  （1）满期生存保险金：被保险人未发生重疾理赔，在保险期满时仍然生存，返还 100% 保额

  （2）身故保险金：赔付 100% 保额

这款产品的亮点是重疾前 10 年出险保额翻倍，保障基本够用。在保险期满时可以返还保额，比其他返还保费的重疾险，杠杆要高一些。

但返还型保险的本质是，保险公司将我们多交的保费拿去投资，在很多年后，再将其中一部分返还给我们。

而时间会让金钱贬值，我们在几十年后拿到的钱，其实并没有多少，却要为拿到这部分的返还，多交很多保费。

三、如意安顺值得买吗？

深蓝君找来了市面上热销的几款返还型产品进行对比，同时加入了一款保障相近的消费型的定期重疾险进行对比，具体如下：

直接说结论：

如意安顺（加班宝）比较突出的特点就是前 10 年保额翻倍和满期返还保额，但是价格也非常的昂贵。

如果倾向于做高保额，那其实买一份消费型的重疾险，例如昆仑健康保2.0，保到 70 岁，100 万保额，每年也才 5000 多，而且是到 70 岁之前都是 100 万保额，性价比非常高。

虽然到期返还保额看起来很有吸引力，但是也要注意的是，如果 70 岁之前罹患重疾，合同就结束了，那么为了返还每年所多交的那么多钱也就打水漂了，而且即便是 70 岁返还了保额，在通胀的作用下价值也没那么大了。

从另一个角度来看，其实我们可以把多交的保费来做大保额，或者用来购买 医疗险、寿险、意外险，又或者用来给家人配置保险。个人认为，这样花钱会有意义得多。