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泰康人寿怎么样?泰康重疾险哪个好?2019最全泰康产品测评!

原创:深蓝保
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一些人买保险,都觉得大公司的更好,不仅保险公司就在附近,代理人也经常在身边出现,保险似乎变得“看得见,摸得着”了。

深蓝君之前写过国寿、平安、友邦、太平等公司,泰康也同样是大家非常关心的大保险公司。

今天这篇文章就对泰康的28款重疾险产品进行测评,看看如果想买泰康的重疾险,哪款值得买?

主要内容如下:

• 为什么很多人喜欢大公司?

• 23款泰康重疾险对比分析!

• 返还型重疾险真有那么好吗?

一、买大公司重疾,有哪些优势?

“左眼看平安,右眼看友邦,两只眼睛看世界 ”,这是陈东升先生创办泰康时的口号。

从 1996 年成立至今,发展了20多年,大家已经对泰康保险公司非常熟悉了。

无法否认的是,大公司的保险确实有一定的优势,以泰康为例:

• 高知名度大公司都舍得做广告,宣传看得多了,大家自然也会觉得比较信任。

• 线下网点多各省市甚至乡镇地区,都能找到泰康的机构网点,线下服务方便。

技术强悍:投入大量经费完善 IT 系统,方便客户投保、保全、理赔等。

其实平时大家所提到的泰康,主要就是指的泰康人寿,其实泰康旗下还有泰康养老、泰康在线等子公司,各自也存在一定的竞争关系。

总而言之,泰康是一个大的集团公司。

二、 泰康7款重疾险测评

深蓝君整理了正在售的泰康重疾险产品,共23款,通过详细的分析对比,从中筛选出了7款产品。

具体如下:

• 泰康惠健康

• 泰康乐康宝

• 泰康乐安康

• 泰康乐安心

• 泰康健康保

• 泰康如意安心

• 泰康康护一生

• 泰康乐福 2018

• 泰康祥云二号 D

• 泰康全能保 2017

• 泰康成人重疾保

• 泰康少儿重疾保

• 泰康健康百分百 D

• 泰康健康百分百 A

• 泰康微医保-重疾

• 泰康尊享世家重疾

• 泰康全心全意计划

• 泰康泰安心两全险

• 泰康微医保终身重疾

• 泰康全能宝贝全能计划

• 泰康健康有约(智选版)

• 泰康百万重疾保(家庭版)

• 泰康微医保多次赔付重疾

话不多说,直接上图:

直接说结论:

 想要性价比高:健康有约智选版不但保障够用,价格也不算贵,而且如果理赔发生在投保后的10年内,还能额外多赔付 50%。

 想要保障全面惠健康除了轻症重疾保障,如果不幸罹患了重大器官移植术、造血干细胞移植术这2种疾病可以得到200%的保额赔付,不过保费也要高。

 追求返还我一直都觉得这类返还型的重疾险是不适合普通家庭的,为了返还,要多交给保险公司很多钱,非常不值得,具体分析可看《返还型重疾险真有那么好吗?

 如果预算不多也可以考虑泰康微医保一年期重疾险,一年几百块就可以有几十万的保障,不过一年期产品停售风险大,不适合来做长期保障。

从上面可以知道,就算同一家公司的重疾险产品的保障和价格都非常不同,所以还是得考虑清楚了再选。

近几年互联网保险的发展迅猛,泰康自然也不落后,在互联网渠道也在持续发力,与渠道合作推出了很多网销渠道的产品,大家的选择也变得丰富了,现在网上买保险也逐渐成为趋势,互联网保险的发展也让更多的用户受益。

三、泰康重疾险条款分析

因为保险产品的差异化,所以导致了对比起来也不容易所以我总结了重疾险的测评手册,就是希望大家能直观了解各个产品的差异。

1、重大疾病病种分析

在《一文读懂重疾险》 中,深蓝君跟大家分析过:

无论是 80 种还是 100 种重疾,有 25 种病种各家保险公司定义都是相同的。

在 2007 年,保险行业协会对重疾病种进行了统一,法定的 25 种重疾,在所有理赔的案件中,已经占到了所有重疾险理赔的 95% 左右,可以说是重疾险的核心。

所以,除了这25种之外的重疾病种各家有所不同,其实也不是挑选重疾险的重点。

2、轻症疾病种类分析

由于轻症没有统一规范,不同产品之间,条款存在不小的差异,猫腻比较多,主要有:

• 轻症种类:轻症疾病的数量不同。

 疾病定义:轻症疾病的理赔定义有一些区别,有的严格,有的宽松。

 疾病分组:个别轻症病种有隐形分组,比如1种疾病赔了,其他同类得治疗手段就无法赔付了。

深蓝君经过大量数据分析以及跟专业人士的沟通,总结可11种高发的轻症,具体如下:

从上面可以看到,这几款产品高发轻症保障全面,总体都还不错。表格中有三种轻症我标注了颜色,这三个并不是一定非要都有才叫好,其实他们都跟心肌梗塞有关。

介入和搭桥术是治疗心肌梗塞这种疾病的两种方式,大部分产品都是这三种中挑一种来赔。

不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术最好要有,而微创冠状动脉搭桥,有的话是锦上添花,没有也是可以接受的。

想知道更多关于轻症的分析,我在《重疾险中的轻症重要吗?具体如何挑选》有更详细的分析。

四、泰康热门重疾险测评

深蓝君对热销的几款重疾险来详细的分析一下,看一下每款产品具体怎么样:

1、健康有约智选版

健康有约智选版健康有约2018的升级版,这次的升级只是增加了重疾的特色保障和病种,提高了轻症的赔付次数,价格几乎没有变化。

为了大家直观了解,深蓝君和健康有约 2018 一起对比:

可以看到,相比于之前的健康有约 2018,健康有约智选版最大的升级就是:前 10 年罹患重疾或者身故,多赔付 50% 的保额

另外重疾病种也增加了 15 种,轻症由赔 5 次,变为赔 6 次,价格几乎没涨,在泰康的同类重疾险中性价比也要高一些。

总体来看,健康有约智选版在泰康的重疾产品里性价比还是非常不错的,虽然是重疾险,但是个人也是有机会购买的,具体可以咨询客服。

2、微医保多次赔付重疾

微医保多次赔付重疾最大的特点就是重疾不分组,能最大程度提高疾病理赔的概率,等待期也只有 30 天。

但是也有以下2点不足:

 保障不够全面:缺少轻症和被保人豁免的责任,目前绝大多数重疾险都包含这些保障。

• 投保限制多东北三买不了这款产品,其他城市保额最高能买到35万,而且还需要先买微医保一年期重疾,3个月内没有发生理赔才可以购买。

这款产品,只有重疾保障,价格并没有便宜很多,深蓝君觉得性价比较低。

如果你倾向于这种多次赔付不分组的重疾险,不是非要追求大公司,市面上还有不少性价比较高的不分组重疾,比如长生福优加,保障更加好,价格也更低。

3、惠健康 vs 健康百分百D

惠健康是泰康2019年新出的重疾险产品,基本是在健康百分百D的基础之上做的升级:

可以看到惠健康在保障上要比健康百分百要全面一些,如果发生了重大器官或者造血干细胞移植术可以额外赔付100%保额。

而且二者保费也相差不多,惠健康只需要缴费19年。。

总的来说,惠健康还是不错的,但是据我咨询到的消息是,部分地区可能要达到一定要求才能买,具体可以咨询身边的代理人。

五、返还型重疾险,值得买吗?

重疾险如果没有出险,很多人就会觉得钱白花了。保险公司为了迎合大家的这种心理,设计了很多返还型重疾险。

我对这些“有病治病,没病返还已支付保费”的重疾险,也进行了汇总,再加入一款健康有约、,一起来看一下。

直接说结论:

我不推荐普通家庭买返还型保险,这世界上根本不存在不花钱还得保障的事。

返还型保险就是:我们每年要多交不少保费,保险公司拿去投资理财,几十年后再把赚到的钱的一小部分给回我们,经过几十年的通货膨胀,返回来的那一点钱也根本不值钱了。

当然如果你预算很多,就是想要返还型产品,在上面的5款定期返还产品中,康护一生还是有些优势的,但是也依然很贵。

关于返还型重疾险,我在《扒一扒国人最爱买的返还重疾险》已经很详细的说明了,感兴趣的朋友可以点击查看。

六、写在最后

今天深蓝君就全面的分析了作为“老五家”之一的泰康保险公司的重疾险。

希望大家能知道,买保险不能只看品牌,今年 315,保监会就对消费者买保险,提出了 4 个注意点:

 一看需求:人生不同阶段,需要的保险自然不同。

 二看产品:不要把保险产品和金融理财产品混淆了,保险更侧重风险保障。

 三看收入:购买的保险在自己的收入承受范围内。

 四看条款:了解产品都保什么,不保什么。

关于以上4点我有过更深入的解释和分析,强烈建议阅读《不搞懂这8个问题,买多少保险都是白费》一文。

一起了解保险,买对保险:)

最后,如果大家挑选保险有什么困难,可以点击链接一对一咨询,我会以自己多年的经验,给你最实用的建议。

 

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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