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宠物保险有哪些?价格多少?5款宠物医疗保险测评!

原创:深蓝保
2019-09-30
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吸猫撸狗是很多人的日常,不少人开玩笑说,立志做一名合格的铲屎官。

但养宠物在带来欢乐的同时,风险也不容忽视,比如高昂的医药费、咬伤他人的赔偿等,这些都要主人来承担……

于是,市面上出现了 宠物保险,它能帮“铲屎官”分担风险吗?今天深蓝君就和大家详细聊聊。

主要内容包括:

  • 宠物医疗,为什么那么贵?

  • 防坑指南,宠物医疗险怎样选?

  • 宠物责任险,这几款比较好!

一、养宠物,有哪些风险?

要苦只能苦自己,再穷不能穷主子。但养宠物有两怕:怕它生病,怕它闯祸。

1、看病难,看病贵

宠物生病,我们不仅担心要去哪治,还担心钱包吃不消。一次下来,少则几百,动辄几千上万。

小 A 是深蓝君的朋友,最近她的猫感染了猫瘟,治疗下来花了 3000 多块,让人直呼养不起…

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导致宠物看病难、看病贵的原因,主要有以下几种:

  • 执业兽医稀缺:兽医是一个相对小众的职业,医生水平良莠不齐。

  • 自主定价:宠物医疗行业没有统一的定价标准,存在乱收费的现象。

  • 检查费用贵:宠物医院没有国家财政支持,买设备全靠经营者自掏腰包,成本高。

  • 检查项目多:宠物不会说话,得靠各项化验才能得出结论。

  • 药品贵:兽用药准入门槛高,生产厂家少、产量少。同样成分的药,可比人用药贵 10 倍。

这么一来,给宠物看病就是一道不小的难题。

2、宠物伤人,隐患不小

近年来,宠物伤人的事件也时有发生。就算只是小抓小咬,光是狂犬病疫苗的费用,至少就得赔几百上千块。

为了解决以上两大风险,宠物保险也应运而生。主要分为两类:

  • 宠物医疗险:能报销看病的医药费。

  • 宠物第三者责任险:赔偿宠物袭击他人,造成的人身伤亡、医疗费、财产损失。

不过,目前国内的保险普及率还不高,很多人自己都没有保险,给宠物买保险的人更是少之又少。

另一方面,对于有保险意识的朋友,想给宠物买保险,却发现不是一件容易的事情。

二、宠物医疗险,怎么挑选?

宠物保险是一种非常小众的产品,不但产品少,而且稳定性低,有些产品卖几个月就停售了。

在这里,深蓝君秉着 “授人以渔” 的态度,教大家几个挑选要点,以不变应万变。

挑选要点 1:关注疾病种类

疾病种类越多,保障越全面。但除了看疾病种类,还要看是否包含高发疾病。

深蓝君通过咨询多位业内资深人士,拿到以下 高发疾病 信息:

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值得注意的是,表中罗列的只是平均费用,在实际情况下,医疗费用可能更高。

以肠道异物为例,有些情况需要做手术将异物取出,费用就要到 2000 元以上了。

挑选要点 2:具体能赔多少?

通过宠物保险能报销多少钱,取决于以下几方面:

  • 单次免赔额:单次花费超过免赔额,才能开始报销。

  • 单次理赔限额:单次医疗,或单项疾病最高能报多少,通常还要受理赔比例限制。

  • 年累计保额:最后还受到年保额的限制,超出了也不能报销。

可以看到,宠物保险的报销限制不少,但总体来说,还是能帮主人分摊一些风险。

三、宠物医疗险,哪款值得买?

通过全网地毯式搜索,深蓝君找到以下几款产品:

  • 宠城医保

  • 太平洋太宠爱普惠卡

  • 太平洋太宠爱会员卡

  • 平安萌宠医疗保险

  • 平安萌宠保爱心版


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直接说结论:

  • 如果想不限病种报销:可选宠城医保、太宠爱普惠卡。虽然单次最高理赔 800元,但胜在理赔门槛低,保费两三百也不贵。

  • 如果看重某些疾病:比如看重尿道疾病,希望获得更高理赔,可考虑太宠爱会员卡(银卡),单次理赔限制较少,年度可报销 2000 元。

  • 如果看重意外受伤:平安萌宠保爱心版,针对意外导致的骨折、异物、皮肤器官等创伤,有 2 万保额,但价格相对要高一些。

  • 如果预算充足:可以考虑搭配购买。比如买一份不限病种理赔的产品打底,再根据自己重点关注的疾病,另外买一份。

值得一提的是,我注意到市面上有一些 “假保险” ,让普通消费者较难辨别。

这类产品没有保单号和保险条款,不能算是严格意义的保险,可能存在无法获赔的风险。

大家在投保的时候,最好注意一下。如果不确定,可以打保险公司客服电话确认一下。

四、7 款宠物医疗险测评

为了挑选到更适合自己的产品,下面我们来详细看看:

1、太平洋太宠爱

太宠爱由太平洋保险承保,分为 会员卡 和 普惠卡 两款产品:

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这两款产品都不分宠物品种和年龄,价格都是统一的。我们来分别看看:

① 太宠爱会员卡

会员卡按年保额由低至高,分为银卡、金卡、钻石卡。其中钻石卡最贵,保费1088元,年度可报销 1 万元。

它的优势在于保额较高,保障病种也较多。但有些高发疾病不能理赔,比如皮肤病、呕吐腹泻、感冒咳嗽等。

② 太宠爱普惠卡

普惠卡年保费 268 元,优势是 全病种理赔,但 200 元以下不赔,超 200 元赔 40%,单次最高赔 800 元。

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以常见的皮肤炎症为例,如果治疗花了 1000 元,折算下来可以报销 400 元。

如果只是想给宠物基础保障,可以考虑这款,基本生一次病,保费就回本了。

如果想保障全面些,可搭配购买会员卡和普惠卡。

2、宠城医保

这款产品是由太平洋、太平科技、大地保险共同承保,它和太宠爱普惠卡差不多,都是不限病种报销,单次最高赔 800 元。

另外,它还有以下亮点:

  • 理赔快速:线上提交资料,最快可 2 小时理赔。

  • 续保待遇更好:续保没有等待期,且报销比例可上浮。

  • 可报销医院更广:没有指定医院,只要能提供正规医疗发票,即可报销。

  • 可保年龄更广:最高可保障 12 周岁的宠物。

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这款产品主要是在线下的宠物店、宠物医院销售,比如连锁的瑞鹏、瑞派宠物医院等。感兴趣的朋友可以去了解一下。

3、平安萌宠医疗险、萌宠保爱心版

这两款产品的优势是针对意外受伤等疾病,报销额度可达 1-2 万,但高发疾病保障不太全面,且只在北上广深、成都等地销售。

如果你在可保地区,看重意外伤害的高额报销,也是值得考虑的。

五、宠物第三者责任险,怎么选?

宠物第三者责任险,也是比较重要的险种,可以保障宠物伤人,或对方的财产损失。

先来看看它的挑选要点:

  • 关注能赔多少:保额高、免赔额低的,相对更好。

  • 关注哪些情况不赔:比如,咬了自己家人,或造成自家财产损失的,不赔。

深蓝君为大家挑选出这几款产品:

  • 人保家庭成员责任

  • 人保宠乐保


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直接说结论:

  • 如果看重高保额:人保的家庭成员责任险,保障范围最广,除了保宠物狗,还保家人、雇佣人员责任,最高可买 500 万,保障非常全面。

  • 如果看重性价比:人保宠乐保的性价比不错,虽然有 500 元免赔额,但买 5 万保额只需 19.9 元。

大家可以根据需求来挑选,如果觉得单款产品保障不够,也可以搭配着买。

六、2 款宠物第三者责任险测评

我们来看看这两款产品:

1、人保家庭成员责任险

如果你想要全面的保障,可以优先考虑这款产品,它的优点如下:

  • 保障范围广:除了保宠物责任,家庭成员造成别人损失,这些情况也能保。

  • 保障额度高:270 元能买到 50 万保额,最高可买 500 万。

这款产品适合预算充足,追求高保额的家庭。

2、人保宠乐保

如果自己的狗有办理正规 “ 狗证 ”,就能买这份产品。一份快餐钱,能买到 5 万保额,对于狗狗一般的闯祸风险,也够用了。

这两款产品是很不错的,建议宠物主们买上一份。毕竟宠物难于看管,风险防不胜防。

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七、宠物保险,你还要知道这些!

最后,关于这两个问题,希望大家也能了解一下。

1、理赔需要注意什么?

很多宠物保险都要求,去定点医院才给报销,因此要明确哪些医院在报销范围。

其次,建议就医前先给保险公司致电报案,尤其是较模糊的情形,要和客服确认,是否属于报销范围。

另外,在就医时保留好医疗单据、病历等。等看完病后,就能尽快申请理赔。

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2、不要忽略自己的意外险

作为宠物的主人,如果担心被咬伤,最好的方式是买份意外险。

意外险可以保障各种人身意外,包括被自家宠物咬伤的医疗费、疫苗费等。

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八、写在最后

有研究发现,吸猫撸狗确实能缓解焦虑和抑郁的情绪,但在决定养宠物之前,还是要考虑清楚。

毕竟,宠物就像亲人和孩子一样,除了要愿意铲屎,还要有充分的时间和耐心去陪伴它们。

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。

九、敬请关注

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另外,更多关于保险知识的科普和保险产品的测评,可以回复关键字,例如:“重疾险”、“平安福”等,就能看到详细内容了。


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