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航空意外险有必要买吗?旅游必看保险攻略!

原创:深蓝保
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旅行总是让人开心的,但是出门在外,发生风险就很让人伤脑筋了,今天就跟大家聊聊旅行中可能需要的保险。

主要内容如下:

  • 航班延误险、航空意外险,值得买吗?

  • 挑选旅游意外险,重点关注这三点!

  • 出门旅游,这些问题一定要知道!


一、航班延误险,值得买吗?


飞机出行虽然时间短,但是容易受航空管制、天气等原因影响,导致航班延误。这时候,如果买了航班延误险,可以得到一些赔偿


但是由于目前航班延误还比较常见,时有发生,所以现在这类产品也不多了经过一番细心挑选,我找到以下几款比较好的产品


  • 众安国内航班 / 国际机场延误险

  • 合众国内 / 国际航班延误险

  • 易安小米航班延误险

  • 史带国际航班延误险

目前这类航班延误险,保障都不是太好不仅对飞机延误的时间有非常具体的要求,而且赔偿的额度也不高最多也就只能赔几百块钱


这类产品我觉得不用太在意,重点关注出行保障就好,如果你觉得自己能薅到保险公司羊毛,也可以从以上产品里选一款。


还有一些比较高端的信用卡,也可以提供航班延误保障,通常赔付力度会更大,比如:如果飞机延误2-4个小时,最高可以赔偿2000块钱,大家也可以咨询下各大银行。


二、航空意外险,值得买一份!


虽然飞机失事的概率非常低,但一旦出现事故,后果就不堪设想,我自己每次出门都会买一份。

这里深蓝君也为大家精心挑选了4款航空意外险


  • 众安机场航意险

  • 众安 1000 万全球航空险

  • 大都会千万航意全球保

  • 太平洋全球交通意外险


话不多说,我们看图:

直接说结论:

  • 如果是短期出行:以上几款价格都差不多,也就是几块钱而已,买哪一个我觉得都可以。

  • 如果是长期出行:可以考虑大都会的千万航意险,保额1000万,一年才69

  • 如果临时购买:众安机场航意险,起飞前买就能立即生效。


这种航空意外险,只需要几块钱,就可以买到上千万的保额如果真的发生不幸虽然难以安抚家人情感上的巨大伤害,但是起码可以在财务上让家人一辈子衣食无忧,也算尽了自己的责任。


除了航意险,还可以关注定期寿险。航空意外险只有在发生空难才会赔付,而定期寿险不论是意外或疾病身故,都能获得赔付。


定期寿险是深蓝君最喜欢的保险,没有之一,建议有家庭责任的朋友都要考虑一下


在《2019 年最值得买的定期寿险》中,我做过更加详细的测评,感兴趣的可以看看。


三、旅游意外险,该怎么挑选?

旅游在外,很有可能发生风险主要有这几种


其实这些风险,我们都可以通过旅游意外险来转移。那么该如何挑选这类产品呢?我总结了以下3个挑选要点


挑选要点 1:关注医疗保额

旅行中发生了意外要治疗,就需要意外险来报销,所以要 关注意外医疗的保额要可以应对当地的治疗费用


基本上在国内旅游的话,5-10万的意外医疗保额基本就差不多了但是如果是在国外,那这个数字尽量要在30万以上


另外,部分国家和地区,如果意外医疗的保额没有达到要求,是无法入境的,比如:

申根国家要求不低于 3 万欧元(约 30 万人民币),我国台湾不低于 12.5 万人民币。


挑选要点 2:关注紧急救援

当发生危急事故,如交通事故、危重医疗情形等,就可以通过紧急救援来施救,且费用由保险公司承担。

2017年的时候就有这样一条新闻:一名重庆游客在巴厘岛突发脑膜炎,最终花费 60 万包机回国治疗。


如果她买了旅游意外险,而且旅游意外险的保障里面包含紧急救援,这笔高额费用则将由保险公司来出,不用自己花钱。


在外旅游。万一真遇到紧急情况,有救援服务起码不会手足无措。


挑选要点 3:高风险运动

如果旅途中有热气球、潜水、攀岩等项目,要特别留意。因为有些旅游意外险,不保障这类高风险运动。


如果不知道自己买的旅游意外险是否保障高风险运动,可以阅读保险条款也可以直接给保险公司打电话咨询客服询问是否包含高风险运动的保障


除了上面的3个挑选要点之外,旅游险还有航班延误、行李丢失、财产盗抢、个人责任等保障,这些都是锦上添花,根据自己的实际需求来选择就好了


四、国内旅游险,买哪款好?


深蓝君对比了几十款国内旅游意外险,最后挑选出了5款产品

  • 太平洋无忧境内旅游险

  • 安联境内自驾游

  • 泰康境内旅行险

  • 平安高原旅游险

  • 平安官方境外旅游险

并加入一款普通意外险对比


话不多说,直接上图:



直接说结论:

  • 如果是休闲游:太平洋「 无忧境内旅游险 」,国内旅游,10万的意外医疗保额,紧急医疗运送30万基本也差不多了如果是自驾游,安联「 境内自驾游 」拥有紧急车辆救援保障,自驾游的朋友可重点考虑。

  • 如果是港澳台旅游:平安「 境外旅游险 」的医疗费用及紧急救援额度较高,价格也不贵,性价比还是挺高的

  • 如果去高原旅行:可选平安「 高原旅游险 」,不仅有专门的高原病保障,还有住院费用垫付的保障

  • 如果参加高风险运动:泰康「 境内旅行险 」可以保障蹦极、潜水、跳伞等高风险运动,对于高风险运动保障很不错

国内旅游险很便宜,几十块就可以了。所以,价格并不是考虑重点,而应该根据旅行特点来选择。


如果只是去周边城市逛逛,一份普通的意外险基本就够用了。比如上海人寿小蜜蜂超越版一份普通的意外险基本就够用了


五、国外旅游险,又该买哪款?


当然也有不少朋友觉得国内旅游人太多,或者国内已经基本看过了,也想去国外看一看。我也帮大家挑选了7款境外旅游险

  • 史带境外旅行保险

  • 安盛天平智行天下

  • 安盛天平出行保全球畅行

  • 美亚万国游踪

  • 安联全球境外旅行险

  • 平安官方境外旅游险

  • 史带微出行欧洲旅行险

对比图如下:


直接说结论

  • 如果看重紧急救援:史带、安盛、安联、美亚都是自有或专属的救援机构,跟第三方救援相比,服务会更快捷;而在微保销售的「 史带欧洲旅行险 」 ,按实际费用报销,让人更有安全感。

  • 如果看重性价比:平安「境外旅游险」有 30 万的医疗报销额度,400 万紧急救援,价格只要几十块。

  • 如果看重疾病医疗:安盛天平的两款产品,针对买保险前就有的既往症,比如:高血压、糖尿病等导致的医疗费也可以报销2-3万绝大多数产品是不保既往症造成的医疗费用的

  • 如果有高风险运动:安盛天平出行保,还包含了滑翔、跳伞等高风险运动的保障,有需要的朋友可以关注一下。

旅游险是非常个性化的产品,且产品数量很多,深蓝君可能也很难把所有需求都照顾到但上面推荐的几款产品相信可以满足绝大多数人的需求了


如果你对旅行中真的发生意外该怎么申请理赔也同样很关心,我之前还专门写过一个粉丝在印度出险,回国顺利理赔的例子,感兴趣可以点击这里查看>>>


六、关于旅游险,还要知道这3点


对于旅游保险,除了怎么选以及选什么产品之外,可能大家还有下面的这些疑问


1、我有意外险,还要买旅游险吗?


普通意外险还是不能完全代替旅游险,主要有以下几个方面

  • 紧急救援:尤其是在国外旅行,紧急救援还是很重要的,普通的意外险没有这种保障

  • 高风险运动:一些像跳伞、蹦极、潜水等高风险的运动,普通意外险是不保障的

  • 可保急性病:普通意外险的医疗部分只保障意外导致的医疗,而旅游险通常还能保中暑、肠胃炎、登革热等急性病医疗。

  • 国外医院也能报销:普通的意外险不保障国外,境外旅游保险在国外就医是可以报销的;而普通意外险,通常只能在国内医院使用。

  • 旅游特色保障:旅游险还有一些特色的保障,比如航班延误、财产被盗抢等等

总的来说,在外旅行,建议还是要买上旅游险。毕竟旅游的钱都花了,也不在乎一点保险的钱,买个安心,买份平安。


2、旅行社买了保险,还要单独再买?


旅行社买的保险,通常是以下两类:

  • 旅行社责任险:只保障旅行社因为过失,造成的游客损失,由于游客自身原因导致的责任不赔。

  • 游客意外险:保障游客出游期间发生的意外风险,保额低,保障也不够全面

所以,旅行社买的保险,不能代替个人旅游险。如果旅行社提供的保险不能满足需求,或者想要一个更好的保障,深蓝君觉得还是自己再买一份更好


3、旅行证件、重要信息要备份


旅行通常会有各种各样意想不到的状况发生,提前记录好重要信息,这样遇到特殊情况才不至于慌乱,特别要注意以下 3 点:

  • 记好重要的电话号码:当地大使馆、保险公司报案、紧急救援的电话等,最好不光在手机里保存也抄一份随身带着

  • 证件做好备份:护照、身份证、旅游险保单等,最好随身携带,并带一份复印件。如果在旅途中丢失护照证件,补办是非常麻烦的。

  • 出国谨记 12308 热线:可以拨打086-10-12308这个电话,我国外交部为中国公民提供的服务热线,有问题可直接拨打,寻求帮助。

另外还需要提醒的是大家买了保险之后,建议把保单登记在 小深保管家 中,并一键同步给家人。这样万一出险,家人也能向保险公司申请理赔

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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