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泰康保险哪个险种好?28款泰康保险产品测评!

原创:深蓝保
2019-10-22
8100

大家买保险的时候,可能最先想到的都是大公司的保险,不但觉得保险公司在身边踏实,而且代理人也围着自己转,买保险似乎方便了很多。

除了大家常见的平安、国寿、太平、友邦等公司,泰康也同样是大家非常熟悉的一家。

今天深蓝君就对 28 款泰康重疾险,看看泰康的重疾险,到底哪款值得买?

 

主要内容如下:

• 大公司的产品有哪些优势?

 

• 23款泰康重疾险对比分析!

 

• 返还型重疾险真有那么好吗?

 

一、买大公司重疾,有哪些优势?

 

“左眼看平安,右眼看友邦,两只眼睛看世界 ”,这是陈东升先生创办泰康时的口号。

从 1996 年成立至今,经过 20 多年发展,对于大家而言,泰康就已经非常耳熟能详了。

不能否定的是,大公司的保险确实有一定的优势,就拿泰康来说:

 

• 高知名度大公司从不吝惜广告投入,看得多了自然会让人觉得放心。

 

• 营业网点多大到一线城市,小到乡镇都能找到泰康的网点。

 

IT 系统完善:投入大量经费完善 IT 系统,方便客户投保、保全、理赔等。

 

很多人口中说到的泰康,主要就是指的泰康人寿,其实除了泰康人寿,泰康旗下还有一些子公司,比如:泰康养老、泰康在线等,各个子公司之间也存在一定的竞争关系。

 

总之,泰康是一个大的集团公司。

二、 泰康7款重疾险测评

 

深蓝君对市场上在售的泰康产品进行了梳理,目前共了解到 23 款产品,经过对比分析,为大家优选出 7 款。

 

具体产品如下:

 

• 泰康惠健康

• 泰康乐康宝

• 泰康乐安康

• 泰康乐安心

• 泰康健康保

• 泰康如意安心

• 泰康康护一生

• 泰康乐福 2018

• 泰康祥云二号 D

• 泰康全能保 2017

• 泰康成人重疾保

• 泰康少儿重疾保

• 泰康健康百分百 D

• 泰康健康百分百 A

• 泰康微医保-重疾

• 泰康尊享世家重疾

• 泰康全心全意计划

• 泰康泰安心两全险

• 泰康微医保终身重疾

• 泰康全能宝贝全能计划

• 泰康健康有约(智选版)

• 泰康百万重疾保(家庭版)

• 泰康微医保多次赔付重疾

 

话不多说,直接上图:

 

 

结论如下:

 

想要性价比高:健康有约智选版,在保障够用的前提下,价格十分有竞争力,如果不幸在投保后的10年内罹患重疾或者发生身故,可以赔付150%保额。

 

追求保障全面惠健康除了轻症重疾保障,针对造血干细胞移植术和重大器官移植术这2种特疾还能额外赔付100%保额,但是价格也更高一些。

 

想要保本返还我一直都不建议普通家庭选择能返还保费的重疾险,每年多交给保险公司那么多钱就是为了返还,非常不值得,详情可点击《返还型重疾险真有那么好吗?

 

如果预算非常有限可以选择泰康微医保一年期重疾,一年只需要几百块就能买到几十万的保额,但是一年期重疾险不稳定,如果停售了就买不到了,而且如果身体健康发生变化可能也买不其他重疾险了。

 

我们可以看到,就算同一家公司的重疾险产品的保障和价格都非常不同,所以还是得考虑清楚了再选。

 

目前泰康也逐渐推出一些互联网渠道的产品,选择也越来越多样,现在网上买保险也逐渐成为趋势,深蓝君相信以后产品还会越来越多,满足大家的不同需求。

三、泰康重疾险条款分析

 

保险产品是非标准化的东西,很难直接对比在测评了数千款产品之后,我总结了重疾险的测评手册,就是帮助大家清楚直观的看到不同产品之间的差异。

1、重大疾病病种分析

 

在《一文读懂重疾险》 中,深蓝君跟大家分析过:

 

不管重疾是保障80种还是100种,高发的前25种重疾定义各家公司都是相同的。

 

在 2007 年,保险行业协会对重疾病种进行了统一,在重疾险理赔案件的统计中,这25种法定重疾已经占据了所有理赔的95%左右,是重疾险的核心。

 

因此,除了这25种之外的重疾病种各家有所不同,其实也不是挑选重疾险的重点。

 

2、轻症疾病种类分析

 

前面说到了,重疾的病种是有统一规定的,但是轻症没有,不同的保险公司的产品条款也会不同,甚至还会存在比较大的差异,具体表现为:

轻症种类:轻症疾病的数量不同。

疾病定义:疾病定义存在一些差异,有的宽松,有的比较严格。

疾病分组:有的病种存在隐形分组,比如赔付了 1 种疾病,其它同类的治疗手段就不赔了。

 

深蓝君经过大量数据分析以及跟专业人士的沟通,总结可11种高发的轻症,如下所示:

 

 

 

从上面可以看到,这5款重疾高发轻症的覆盖都还不错。表格中注了颜色的三种疾病都是跟心肌梗塞有关的。

 

心肌梗塞是一种疾病,而介入术搭桥是两种不同的治疗方式,很多产品都是这三种只赔一种的。

 

不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术最好要有,微创动脉搭桥有的话更好,没有其实也问题不大。

 

如果想进一步了解轻症,我在《重疾险中的轻症重要吗?具体如何挑选》有更详细的分析。

 

四、泰康热门重疾险测评

 

下面我们对几款重点产品进行详细分析,看他们具体如何:

1、健康有约智选版

 

健康有约智选版健康有约2018的升级版,这次的升级还是比较有诚意的,保障变化了,价格几乎变。

 

为了更加直观的看出区别,我把这两款产品放在一张表格上进行对比:

 

 

可以看到,相比于之前的健康有约 2018,健康有约智选版最大的升级就是:前 10 年罹患重疾或者身故,多赔付 50% 的保额

 

另外重疾病种也增加了 15 种,轻症由赔 5 次,变为赔 6 次,价格几乎没涨,在泰康的同类重疾险中性价比也要高一些。

 

总体来看,在泰康的重疾险里面,性价比最高的是健康有约智选版,但是它是团体保险,个人如何才能购买可以电话官方客服咨询一下。

 

2、微医保多次赔付重疾

 

微医保多次赔付重疾是一款重疾不分组的产品,可以提高重疾多次的理赔概率,而且等待期也很短,只有30天。

 

但是也有明显的缺点,具体如下:

 

保障不够全面:没有轻症保障,也没有被保险人豁免,这两项保障是现在很多重疾险的标配。

• 有投保门槛要先买微医保一年期重疾,且 3 个月内无理赔才有购买资格,另外东北三省无法购买这款保险,其它城市保额最高 35 万。

 

除非你预算特别充足,又非常喜欢泰康,只想要纯重疾的保障,否则不建议考虑它。

 

如果你倾向于这种多次赔付不分组的重疾险,不是非要追求大公司,市面上还有不少性价比较高的不分组重疾,比如长生福优加,保障更加好,价格也更低。

 

3、惠健康 vs 健康百分百D

 

保险竞争激烈新品层出不穷,作为 19 年新出的惠健康,保障跟热门产品健康百分百D实在相似,深蓝君将它们做了对比:

 

 

可以看到惠健康在保障上要比健康百分百要全面一些,如果发生了重大器官或者造血干细胞移植术可以额外赔付100%保额。

 

而且二者保费也相差不多,惠健康只需要缴费19年。。

 

整体来讲,新出的惠健康还是有一定提升的,不过之前通过官方客服了解,部分地区可能会有一定的投保门槛,感兴趣的话,可以咨询当地业务员。

 

五、返还型重疾险,值得买吗?

 

大家喜欢储蓄,交出去的钱如果没有理赔,总觉得就白花了。于是保险公司抓住了客户的这种心里,开发了很多返还型的保险产品。

 

我对这些“有病治病,没病返本”的重疾险,也进行了汇总,同时也加入了不返还的健康有约,具体如下:

 

 

直接说结论:

 

我不推荐普通家庭买返还型保险,这世界上根本不存在不花钱还得保障的事。

 

返还型保险就是:为了那部分返还,我们每年给保险公司多交很多钱,保险公司拿去投资,几十年再返还给我们其中的一部分。

 

当然如果你明白了返还型保险的本质,但依然想买一份返还保险的话,在上面的产品中,康护一生还算可以,但价格依然很高,建议预算充足再考虑。

 

关于返还型重疾险,我在《扒一扒国人最爱买的返还重疾险》已经很详细的说明了,感兴趣的朋友可以点击查看。

 

六、写在最后

 

今天深蓝君就全面的分析了作为“老五家”之一的泰康保险公司的重疾险。

 

但也希望大家了解,只关注保险公司品牌是不太合适的,保监会在今年315上就提醒了消费者以下四点:

 

一看需求:人生不同阶段,需要的保险自然不同。

二看产品:不要把保险产品和金融理财产品混淆了,保险更侧重风险保障。

三看收入:购买的保险在自己的收入承受范围内。

四看条款:了解产品都保什么,不保什么。

 

关于如何买保险,如果你想搞清楚,强烈建议阅读《不搞懂这8个问题,买多少保险都是白费》一文。

 

不卖保险,只解决问题。为你推荐性价比最高的保险

 

 

 

 

- THE END -
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