泰康保险哪个险种好？28款泰康保险产品测评！

大家买保险的时候，可能最先想到的都是大公司的保险，不但觉得保险公司在身边踏实，而且代理人也围着自己转，买保险似乎方便了很多。

除了大家常见的平安、国寿、太平、友邦等公司，泰康也同样是大家非常熟悉的一家。

今天深蓝君就对 28 款泰康重疾险，看看泰康的重疾险，到底哪款值得买？

 

主要内容如下：

• 大公司的产品有哪些优势？

 

• 23款泰康重疾险对比分析！

 

• 返还型重疾险真有那么好吗？

 

一、买大公司重疾，有哪些优势？

 

“左眼看平安，右眼看友邦，两只眼睛看世界 ”，这是陈东升先生创办泰康时的口号。

从 1996 年成立至今，经过 20 多年发展，对于大家而言，泰康就已经非常耳熟能详了。

不能否定的是，大公司的保险确实有一定的优势，就拿泰康来说：

 

• 高知名度：大公司从不吝惜广告投入，看得多了自然会让人觉得放心。

 

• 营业网点多：大到一线城市，小到乡镇都能找到泰康的网点。

 

• IT 系统完善：投入大量经费完善 IT 系统，方便客户投保、保全、理赔等。

 

很多人口中说到的泰康，主要就是指的泰康人寿，其实除了泰康人寿，泰康旗下还有一些子公司，比如：泰康养老、泰康在线等，各个子公司之间也存在一定的竞争关系。

 

总之，泰康是一个大的集团公司。

二、 泰康7款重疾险测评

 

深蓝君对市场上在售的泰康产品进行了梳理，目前共了解到 23 款产品，经过对比分析，为大家优选出 7 款。

 

具体产品如下：

 

• 泰康惠健康

• 泰康乐康宝

• 泰康乐安康

• 泰康乐安心

• 泰康健康保

• 泰康如意安心

• 泰康康护一生

• 泰康乐福 2018

• 泰康祥云二号 D

• 泰康全能保 2017

• 泰康成人重疾保

• 泰康少儿重疾保

• 泰康健康百分百 D

• 泰康健康百分百 A

• 泰康微医保-重疾

• 泰康尊享世家重疾

• 泰康全心全意计划

• 泰康泰安心两全险

• 泰康微医保终身重疾

• 泰康全能宝贝全能计划

• 泰康健康有约（智选版）

• 泰康百万重疾保（家庭版）

• 泰康微医保多次赔付重疾

 

话不多说，直接上图：

 

 

结论如下：

 

• 想要性价比高：健康有约智选版，在保障够用的前提下，价格十分有竞争力，如果不幸在投保后的10年内罹患重疾或者发生身故，可以赔付150%保额。

 

• 追求保障全面：惠健康除了轻症重疾保障，针对造血干细胞移植术和重大器官移植术这2种特疾还能额外赔付100%保额，但是价格也更高一些。

 

• 想要保本返还：我一直都不建议普通家庭选择能返还保费的重疾险，每年多交给保险公司那么多钱就是为了返还，非常不值得，详情可点击《返还型重疾险真有那么好吗？》

 

• 如果预算非常有限：可以选择泰康微医保一年期重疾，一年只需要几百块就能买到几十万的保额，但是一年期重疾险不稳定，如果停售了就买不到了，而且如果身体健康发生变化可能也买不其他重疾险了。

 

我们可以看到，就算同一家公司的重疾险，产品的保障和价格都非常不同，所以还是得考虑清楚了再选。

 

目前泰康也逐渐推出一些互联网渠道的产品，选择也越来越多样，现在网上买保险也逐渐成为趋势，深蓝君相信以后产品还会越来越多，满足大家的不同需求。

三、泰康重疾险条款分析

 

保险产品是非标准化的东西，很难直接对比在测评了数千款产品之后，我总结了重疾险的测评手册，就是帮助大家清楚直观的看到不同产品之间的差异。

1、重大疾病病种分析

 

在《一文读懂重疾险》 中，深蓝君跟大家分析过：

 

不管重疾是保障80种还是100种，高发的前25种重疾定义各家公司都是相同的。

 

在 2007 年，保险行业协会对重疾病种进行了统一，在重疾险理赔案件的统计中，这25种法定重疾已经占据了所有理赔的95%左右，是重疾险的核心。

 

因此，除了这25种之外的重疾病种各家有所不同，其实也不是挑选重疾险的重点。

 

2、轻症疾病种类分析

 

前面说到了，重疾的病种是有统一规定的，但是轻症没有，不同的保险公司的产品条款也会不同，甚至还会存在比较大的差异，具体表现为：

• 轻症种类：轻症疾病的数量不同。

• 疾病定义：疾病定义存在一些差异，有的宽松，有的比较严格。

• 疾病分组：有的病种存在隐形分组，比如赔付了 1 种疾病，其它同类的治疗手段就不赔了。

 

深蓝君经过大量数据分析以及跟专业人士的沟通，总结可11种高发的轻症，如下所示：

 

 

 

从上面可以看到，这5款重疾高发轻症的覆盖都还不错。表格中注了颜色的三种疾病都是跟心肌梗塞有关的。

 

心肌梗塞是一种疾病，而介入术和搭桥是两种不同的治疗方式，很多产品都是这三种只赔一种的。

 

不典型心肌梗塞和冠状动脉介入术最好要有，微创动脉搭桥有的话更好，没有其实也问题不大。

 

如果想进一步了解轻症，我在《重疾险中的轻症重要吗？具体如何挑选》有更详细的分析。

 

四、泰康热门重疾险测评

 

下面我们对几款重点产品进行详细分析，看他们具体如何：

1、健康有约智选版

 

健康有约智选版是健康有约2018的升级版，这次的升级还是比较有诚意的，保障变化了，价格几乎变。

 

为了更加直观的看出区别，我把这两款产品放在一张表格上进行对比：

 

 

可以看到，相比于之前的健康有约 2018，健康有约智选版最大的升级就是：前 10 年罹患重疾或者身故，多赔付 50% 的保额。

 

另外重疾病种也增加了 15 种，轻症由赔 5 次，变为赔 6 次，价格几乎没涨，在泰康的同类重疾险中性价比也要高一些。

 

总体来看，在泰康的重疾险里面，性价比最高的是健康有约智选版，但是它是团体保险，个人如何才能购买可以电话官方客服咨询一下。

 

2、微医保多次赔付重疾

 

微医保多次赔付重疾是一款重疾不分组的产品，可以提高重疾多次的理赔概率，而且等待期也很短，只有30天。

 

但是也有明显的缺点，具体如下：

 

• 保障不够全面：没有轻症保障，也没有被保险人豁免，这两项保障是现在很多重疾险的标配。

• 有投保门槛：要先买微医保一年期重疾，且 3 个月内无理赔才有购买资格，另外东北三省无法购买这款保险，其它城市保额最高 35 万。

 

除非你预算特别充足，又非常喜欢泰康，只想要纯重疾的保障，否则不建议考虑它。

 

如果你倾向于这种多次赔付不分组的重疾险，不是非要追求大公司，市面上还有不少性价比较高的不分组重疾，比如长生福优加，保障更加好，价格也更低。

 

3、惠健康 vs 健康百分百D

 

保险竞争激烈新品层出不穷，作为 19 年新出的惠健康，保障跟热门产品健康百分百D实在相似，深蓝君将它们做了对比：

 

 

可以看到惠健康在保障上要比健康百分百要全面一些，如果发生了重大器官或者造血干细胞移植术可以额外赔付100%保额。

 

而且二者保费也相差不多，惠健康只需要缴费19年。。

 

整体来讲，新出的惠健康还是有一定提升的，不过之前通过官方客服了解，部分地区可能会有一定的投保门槛，感兴趣的话，可以咨询当地业务员。

 

五、返还型重疾险，值得买吗？

 

大家喜欢储蓄，交出去的钱如果没有理赔，总觉得就白花了。于是保险公司抓住了客户的这种心里，开发了很多返还型的保险产品。

 

我对这些“有病治病，没病返还已支付保费”的重疾险，也进行了汇总，同时也加入了不返还的健康有约，具体如下：

 

 

直接说结论：

 

我不推荐普通家庭买返还型保险，这世界上根本不存在不花钱还得保障的事。

 

返还型保险就是：为了那部分返还，我们每年给保险公司多交很多钱，保险公司拿去投资，几十年再返还给我们其中的一部分。

 

当然如果你明白了返还型保险的本质，但依然想买一份返还保险的话，在上面的产品中，康护一生还算可以，但价格依然很高，建议预算充足再考虑。

 

关于返还型重疾险，我在《扒一扒国人最爱买的返还重疾险》已经很详细的说明了，感兴趣的朋友可以点击查看。

 

六、写在最后

 

今天深蓝君就全面的分析了作为“老五家”之一的泰康保险公司的重疾险。

 

但也希望大家了解，只关注保险公司品牌是不太合适的，保监会在今年315上就提醒了消费者以下四点：

 

• 一看需求：人生不同阶段，需要的保险自然不同。

• 二看产品：不要把保险产品和金融理财产品混淆了，保险更侧重风险保障。

• 三看收入：购买的保险在自己的收入承受范围内。

• 四看条款：了解产品都保什么，不保什么。

 

关于如何买保险，如果你想搞清楚，强烈建议阅读《不搞懂这8个问题，买多少保险都是白费》一文。

 

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