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保险公司哪家最好?2019最新保险公司服务评级解析!

原创:深蓝保
2019-10-22
4675

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保险作为一种看不见摸不着的商品,许多人会倾向大公司大品牌,觉得服务更好,也更安心。

但怎样的服务才算好?每个人感受或许都不一样,并没有统一的标准。

最近,银保监会旗下的“银保信“,发布了最新的 保险公司服务评级,作为官方渠道,这份评级还是很权威的。

今天我们就来扒一扒:哪家保险公司服务最好

主要内容如下:

  • 保险服务好不好,要如何评估?

  • 服务最好的保险公司,都有哪些?

  • 保险公司理赔,到底快不快?

一、保险服务好不好,怎么评?

什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。

为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对服务进行评级:


评级指标.png

直接说结论:

  • 理赔服务最重要:前两项都和理赔相关,分数占比是最高的,合计达到 35%,也是大家最关心的服务。

  • 投诉率也很重要:投诉率的高低,也能侧面反应用户在服务上体验的好坏,相关占比也达到了 25 %。

除此之外,保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,也会影响服务体验,因此都纳入到评级。

如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。

最后将每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。


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不过并不是所有公司都能参加评级,首先养老险、健康险、农业险等公司就不包括在内。另外,只有成立 3 年以上的人身险和财产险公司才行

比如,海保、华贵等公司成立时间较短,复星联合属于健康险公司,就没有参与评级。

二、人身险服务,哪些公司好?

我们平时最常接触的就是 医疗险、重疾险、定期寿险、意外险 这四大险种,这些都是人身险公司开发的。

由于参与评级的公司较多,为了让大家更清楚的了解,我们从高到低来逐个看看:

1、A 级保险公司

目前评为 A 级的公司不多,一共 7 家,具体如下:


A级.png

直接说结论:

  • AAA 级暂时没有:目前还没有保险公司达到这个最好的级别,不过也让保险公司有了一个努力的目标。

  • AA 级 3 家:除了大家比较熟悉的太平、太平洋,也有不常见的交银康联。

  • A 级 4 家:知名度相对不高的恒大人寿、中银三星也成功入围,和泰康、平安评级相同。

A 级作为服务最好的评分,并不都是常见的大公司,也有一些很少听说的公司,这可能和我们的印象不太一样。

其实一些新兴的公司,为了提高口碑,反而可能会更加注重服务体验,所以服务的高低,真的不能只看公司大小

2、B 级保险公司

按照银保信的评级标准来说,B 级也算是比较不错的,今年一共有 44 家公司评为 B 级。

由于数量较多,我将传统印象中的大公司用绿色标注,网上比较常见的公司用红色标注,一起来看一下:

B级.png

可以看到,大公司(绿色)和互联网常见公司(红色)的服务差距也同样不大,比如:百年和国寿同为 BBB 级,瑞泰与新华、人保都是 BB 级。

不过也有些公司让我比较意外,例如一直定位高端的友邦,并没有进入 A 级,只被评为 BBB 级。

另外,虽然光大永明、弘康的评价只给到了 B 级,稍微低了一些,不过按照银保信的评分标准来看,这也属于比较好的。

3、C、D级保险公司

C级和D级评分,就相对要差一些了,其中D级是最差的,那么都有哪些公司呢?


CD级.png

评为 C 级的公司一共有 10 家,其中有知名度相对较高的同方全球、中美大都会,而 D 级暂时没有公司上榜。

如果买了这些公司的产品,其实也不用太过担心,毕竟评级每年都是在变化的,可能明年的时候,这些公司的等级就会有所上升。

三、财产险服务,哪些公司好?

对于大多数人来说,财产险接触得相对少一点,但我们熟悉的众安、安心等公司都属于这一类。

我将财险公司排名中,比较常见的公司整理出来:


公司评级榜单-财产险.png

直接说结论:

  • 没有公司获 AAA 级:和上面的人身险公司一样,同样没有财险公司获得 AAA 评级。

  • 大小公司差距不大:比如众安在线与国寿财险平级,都为 BBB 级别,甚至比泰康在线的 B 级还要好。

对于一些外资公司,例如苏黎世、安联,服务评级也不是很好,因此我们也不要迷信外资,觉得国外的东西就一定好。

四、保险公司理赔服务,快不快?

除了各家公司的具体评级,银保信还给出了整个行业的平均数据:


平均业务数据.png

其中建议大家重点关注:理赔获赔率和投诉率,从中可以获得两个有用的信息:

  • 大多数人都能成功理赔:获赔的概率超过了 98 %,仅有不到 2 %的人被拒赔,保险理赔并没有大家想的那么难。

  • 整体投诉率不高:平均 1 万张保单里,连 1 件投诉都不到,大部分人对保险服务还是比较满意的。

另外理赔时效也是比较快的,一般收到资料后 1.99 天就能赔下来;不过如果从出险开始算,加上准备理赔资料、保险公司审批,时间就会长很多,平均在 2 个月左右。


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因此,万一出险,一定要第一时间了解清楚需要哪些理赔资料,这样才能更快拿到理赔。

关于理赔,如果你想了解更多,建议看看《2019 上半年保险公司理赔数据,哪家容易被拒赔?》。

五、写在最后

服务是一个很主观的东西,这次银保信的评级报告,让我们对保险公司的服务,有了参考的标准。

但也希望大家明白,服务评级是动态变化的。就算今年的评级不高,可能通过保险公司的努力,明年就能提上去,因此也不代表这家公司的产品不能买。

买保险需要关注的地方还有很多,比如说保障好不好、性价比高不高,如果你还没理清楚,建议看看《读懂这8个问题,买保险不花冤枉钱》。

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