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2019全国保险公司十大排名,哪家保险公司最强?

原创:深蓝保
2019-10-25
16484

保险一买就是一辈子所以很多人在挑选产品的时候除了会看产品本本身也会非常关注保险公司


在很多人心中,普通都会认为买保险一定要买大公司的才靠谱那到底什么样的才算大公司呢大公司的产品和理赔一定就更好吗买保险到底要不要重点关注保险公司


今天深蓝君就跟大家来详细聊一聊具体如下

  • 保险公司排名,哪家公司最牛?

  • 这些保险公司的常见误区,你要知道!

  • 选保险,到底什么最重要?


一、保险公司排名


关于人身险保险公司的排名:


银保监会有公布「保费排名」可以用来做参考,它相当于一个官方的「市场份额排名」,排名更加客观。


截至2018年底,人身险保险公司有91家,看看哪些保险公司排名前20?




相信真实的数据,会和很多人的主观想象不太一样。


在这些大公司中,不但有耳熟能详的平安和国寿等大公司,也有一些比如君康、建信等之前没听过的保险公司。


二、关于保险公司的常见误区

很多人觉得没听过的保险公司,就是小公司。保险是一个信息不对称的市场,如果不主动多去了解,其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。


常见误区 1:我只买大公司的产品


许多人在挑选产品时,通常会习惯把保险公司分成大公司和小公司,但其实这样划分其实是不正确的。


很多人口中的大公司,通常是在电视上或者平时生活中看过很多宣传,或者家附近有保险公司的网点,很多老牌保险公司就是这样,比如国寿、平安、太平、泰康等。。


这些公司成立时间早,发展的时间久,但并不能作为判断公司大小的唯一依据,因为还有很多因素要考虑,比如:

  • 每年保费收入

  • 公司股东的背景

  • 成立时间的长短

  • 注册资本金数量

以很多人没听过的工银安盛为例,百度百科资料如下:


工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团 AXA 安盛集团、全球 500 强央企中国五矿集团公司强强携手打造。

公司的股权结构为:中国工商银行持股 60%,AXA安盛集团持股 27.5%,中国五矿集团公司持股 12.5%。


从公司的介绍中就能看到,工银安盛怎么都无法说是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司,没听过的公司就小。。


常见误区 2:小公司非常容易倒闭

成立保险公司并不像成立一家普通公司那么简单,包括:注册资本不少于2亿、管理层严格选拔、必须有切实可行的筹建方案等。


在《成立一家保险公司有多难?》这篇文章中,我就详细分析了成立保险公司需要的各种条件。


另外,即便成立了保险公司,还要接受银保监会的各种监管,保险公司的主要监管机制如下:




上面的层层监管其实就相当于给保险公司加上了紧箍咒,保险涉及民生,影响社会的稳定,所以国家会更在意其安全性和稳定性,指定非常严格的监管体系,以防极端风险出现。


截至目前,而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。


常见误区 3:大公司产品才好,贵的就是好


可能在很多人心里都会有这样的认知:便宜没好货,这和买电视、手机、卫生纸等日用品上基本是适用的。


然而在信息不对称的领域,仍然用价格或者品牌衡量一款产品,则是不理性的。拿医疗行业举例:看病吃药不能说便宜的药就不好,不管用,贵的药就非常有用,我们普通人是不懂医学的,没有辨别哪个药好哪个药不好的能力。

其实无论是贵的药还是便宜的药,能治病就好,能对症的药才是好药,药只是工具而已。


保险同样是信息非常不对称的领域,一家公司同时有十几款重疾险在销售,不同产品保障内容差异很大,并不是越贵就越好。



上表是同一家保险公司的2款不同重疾险产品,保障基本类似,其实B产品比A产品还要好一点,但是价格上确实A产品比B产品还贵了20%。


像保险这样的金融商品,不能只认贵的,一定要知道自己买的产品到底保的是什么?为什么价格贵,贵在那哪里,贵得有没有道理。只闭着眼睛买贵的,大概率会花冤枉钱。


常见误区 4:小公司理赔速度慢


买保险自然最在乎理赔,很多人会这样担心,那些不知名的公司,理赔会扯皮?


我整理了最新的2019年上半年各家保险公司的理赔指标,具体如下:





根据理赔的数据来看不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司还是不常见到的吉祥人寿、爱心人寿等公司从理赔速度上来看,差别不太大


符合理赔要求,没有公司敢不赔是否能够理赔,完全取决于是否符合合同条款而且不同公司为了争夺市场还在不断提升理赔的效率和服务


三、买保险,首选公司还是产品?


现在社会大家普遍压力大普通家庭留给买保险的预算并不多到底是买一个牌子响的大公司产品还是选一个性价比高的产品不少人会陷入两难


情况 1:我看重公司品牌


品牌知名度很高的大公司主要有以下几个好处

  • 大品牌,容易建立信任感很多公司每年都有几十亿的广告投放选自己听过的公司,自然容易建立信任感

  • 分支机构多,相对方便在后续理赔需要递交资料时如果当地有这家公司的营业点就可以直接去网点办理可能比邮寄资料要方便一些

但只看重品牌也有一些明显的弊端

  • 产品挑选比较局限知名度非常高的保险公司就那么几家因此可以挑选的范围会很窄

  • 产品价格相对较高由于在宣传以及运营方面成本较大产品的定价上面也会比其它公司更高

不太懂的朋友,只看品牌买保险只挑公司不看产品但即使是同一家公司也有很多的同类型产品在售,不同产品之间差异会很大,有的产品保障也很差。


情况 2:我看重产品性价比


我国的人身险保险公司有近100家如果把视野放得更开一些那么可选的范围会很广市面上性价比高的产品不少如果不管公司品牌其实有很大概率挑选到性价比高的产品


比如现在热销的消费型重疾险,就是最好的例子,相同的保额,在保障接近的情况下,其实可以节约很多保费


如果愿意再花点心思详细了解,好好规划一下就算家庭预算不足也能买到一份不错的保障


无论是大公司还是小公司在挑选一款保险产品的时候,最先关注的一定要是产品本身,保障怎么样,适不适合自己而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等


虽然保险并不简单但是还是可以通过学习一些知识从而避免走上保险的弯路的。我过往写过非常多的保险科普和上千款保险产品测评,可以关注深蓝保微信公众号查看。


如果对保险公司还想进一步了解,我专门写过各大保险公司的分析和产品测评,在深蓝保公众号回复保险公司名字就看到了。




- THE END -
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