微信用户超过 10 亿人,已经是每个人必备的沟通工具,就连我的父母,现在也离不开微信。
由于每天都要用,大家都很信任微信,因此上面还提供了很多生活服务:比如坐地铁、付款,甚至连保险也能在上面买。
那么 微信上的保险,到底值不值得买呢?今天就来帮大家详细扒一扒。
主要内容如下:
微信上买保险,都有什么优势?
微信的保险,哪些最值得买?
微信上买保险,该如何理赔?
微保是微信上的保险销售平台,目前全国已经有 1 亿人用过微保,作为一个流量大户,自然有与众不同的地方。
那么,在微保上买保险,究竟有哪些优势呢?我总结了 2 点:
1、投保方便快捷
过去线下买保险,想算个保费都要联系代理人,而且买的时候,还可能要体检、提供一堆相关资料,过程相对繁琐。
而在微信上买保险,打开微信就能看到详细的保障和价格,动动手指就能买,相对要方便许多。
2、产品性价比高
微信上卖保险,可以省去大量的场地、人员成本,另外微信作为一个超大流量平台,可以薄利多销,和保险公司开发性价比更高的产品。
像大家比较熟悉的微医保百万医疗险、少儿长期重疾险,都是非常不错的产品。
不过,凡事都有两面性,除了优势,微信也有一些不足。
比如说,目前微信上一共只有 20 多款产品,选择比较局限。如果你想配置最适合自己的保障,只靠微信还是不够的。
另外,虽然微信上买保险非常方便,但也可能有人连健康告知都不看,直接冲动就买了,最后理赔时,才发现和想的不一样。
投保时如实告知,理赔时才会顺顺利利,这也是我一直跟大家强调的。如果你还不知道怎么做健康告知,可以点击这里查看>>>
总之,微信上买保险,更适合学习能力强,对保险有一定了解的朋友考虑。
二、微信保险,哪些值得买?
微信上的保险虽然不多,但也覆盖了常见的医疗、重疾、意外、定寿这四大险种,我按照产品类别,帮大家重新梳理了一下:
1、四款重疾险测评
微信上面的重疾险并不多,一共只有 4 款,而且每款产品的类型都不一样,具体如下:
直接说结论:
如果给孩子买:可以考虑少儿长期重疾,每年不到 300 块,就有不错的保障,但只能保到 23 岁。如果想保障更全,在《2019儿童重疾险测评》中,我还介绍了其它产品。
想临时过渡或者加保:可以选择微医保重疾险,但一年期产品续保并不稳定(点击查看),建议及时补充长期重疾险。
至于其它两款产品,目前来看竞争力一般:
微医保终身重疾:30 万保额,30 岁男性,每年 4620 元,比康惠保 2020 贵了近 17%。如果你想买大公司重疾险,这款产品也是可以考虑的。
微医保多次赔付重疾:不仅要先买微医保医疗超过 3 个月才能投,而且缺少轻症,价格也没有优势。
总的来说,微信上的重疾险,可选的余地并不大,如果你想要性价比更高的产品,建议看下《2019最新消费型重疾测评》。
另外,微信上还有一款免费重疾险,叫微医保重疾(福利版),每天走路达 8000 步,可以领100 元保额,总保额最高 5000 元,感兴趣的朋友可以试一下。
2、五款医疗险测评
微信上的医疗险产品,要相对丰富一些,常见的医疗险类型都有覆盖,一起来看一下:
直接说结论:
如果身体健康:可以考虑微医保长期医疗险,续保条件比较好,6 年内保证续保;超过 60 岁的话,可以考虑微医保百万医疗,65 岁前都能买。
如果有高血压、糖尿病:可以考虑中老年癌症医疗,能报销癌症的住院费;另外全民保健康告知只有一条,任何疾病都能保,但续保要审核;想保障全面的话,也可以两款一起购买。
除此之外,门诊保障也是不少人关心的,但这类门诊险,个人觉得并不能起到多大的作用。
以微医保门诊为例,3 岁孩子每年保费 600 元,但是每次门诊最多报销 300 元。
门诊花费本来就不高,而且经过社保报销后,可能也报不了多少钱,我们自己也完全能承担。所以我更建议大家,优先考虑百万医疗,毕竟大病风险才是要重点预防的。
在《2019百万医疗险测评》中,我还测评了其它产品,有需要可以查看。
3、五款意外险测评
生活中意外无处不在,而意外险可以帮忙转移这部分风险,一起来看看微信上的意外险怎么样:
直接说结论:
18 岁以下的儿童:护身福少儿意外险 还不错,不限社保用药,但要注意,不同年龄段,保障和价格都有一些差别。
18-65 岁的成人:可以考虑护身福成人意外险,不过这款产品本身伤残保额很低,如果你第一次买意外险,一定要记得附加伤残和意外医疗保障。
65 岁以上的老年人:中老年意外险 80 岁之前都可以购买,不限社保用药,按 90% 报销,也是很不错的,不过意外身故责任比较低,只有 5 万。
如果想买驾乘险:微信的驾乘意外险保障并不全面,只能保我们自己,车上其他人是不保的。在《驾乘险哪款值得买?》中,有能保全车人的驾乘险。
如果你觉得以上产品不够的话,还可以看下《全网性价比最高的意外险》,里面对儿童、成人、老人的高性价比意外险,都有详细测评分析。
另外像大都会千万终身意外险,这种返还型意外险我是不建议买的。返还的套路我在《百万身价意外险的真实面目》说的很明白了,千万不要上当。
4、三款定期寿险
定寿是我最喜欢的保险,我觉得任何一个有家庭责任的人来说,都应该给自己买一份寿险。
微信上的寿险非常少,只有 2 款,具体如下:
直接说结论:
在微信上买定寿,建议考虑孝亲保高保额(标准版)和孝顺金,保障和价格也几乎一样。
唯一的不同在于:孝顺金默认由父母领取理赔金,高保额版由配偶或子女领取,不过这些都是可以变更的。
如果不仅局限于微信的话,市面上其实还有其它更便宜的定寿,可以看下《2019最新定寿测评》这篇文章。
三、微信保险,搭配方案
一个完整的保障计划,应该是一个组合。一般要包含:重疾险、医疗险、意外险、定期寿险。
这里深蓝君以 15 万年收入的双职工家庭为例,做了一套方案,具体如下:
直接说结论,这套方案的主要特点是:
保障全面:除了大家比较关注的重疾、医疗、意外,夫妻双方还配了 100 万定寿,万一发生了什么意外,也能给孩子留一笔钱。
保额足够高:夫妻双方通过搭配终身型和一年期产品,把重疾保额做到了 60 万;孩子的重疾花几百块就买到了 50 万,虽然只保到 23 岁,但以后加保也是可以的。
微信上确实有不错的产品,但如果只在微信上买,方案的搭配还是有一定的局限,目前市面上产品还有很多,大家可以多看看再决定。
过去我也写了很多,关于家庭方案配置的文章:
四、微信买保险,理赔靠谱吗?
很多总是朋友担心,买了微信的保险,应该如何理赔,会不会很麻烦?
我整理了相关的理赔步骤,具体如下:
步骤 1:进入微保,点击“我的”,找到对应保单,再点击“我要理赔”,就能看到理赔资料清单。
步骤 2:填写就诊信息,上传电子版理赔资料,并邮寄纸质版理赔材料给保险公司。
步骤 3:等待理赔结案。
实际上,无论是在网上买保险,还是去线下买保险,理赔的步骤都差不多,只不过是通过网络使理赔更便捷了。
而且即便是线下买的保险,理赔的时候,很多业务员也会让你通过线上理赔。
保险什么能赔,什么不赔,都白纸黑字写在条款里了,只要符合保障也一定能赔,大家也不用太担心。
上周我才分享过一位用户的理赔经历,网上买的保险也不会刁难不赔,感兴趣可以查看《刚过等待期就患癌,我被保险公司查个底朝天》。
五、写在最后
几年前,网上买保险还是很新潮,现在大家早已司空见惯了。
除了微信外,另一大常用的软件就是支付宝,上面也有很多不错的保险。
不久前,我才刚对支付宝的保险,进行了全面的整理和分析,感兴趣可以查看《支付宝保险,哪款性价比最高》。
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