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防癌险高性价比产品排名!20款成人、老年防癌险测评!

原创:深蓝保
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都说成人的世界没有容易二字,但也不绝对,比如:容易胖、容易老、容易头发变稀少…

很多人熬夜加班、饮食不规律都是常事,这也是糖尿病、乙肝等疾病越来越年轻化的原因之一。

而医疗险、重疾险对健康要求都很高,如果身体不太好,可以考虑更宽松的防癌险。

今天深蓝君就带大家来详细看看,防癌险到底该如何挑选?主要内容如下:

  • 防癌险和重疾险,差别在哪里?

  • 6 款防癌险产品测评,哪款值得买?

  • 买不了重疾险,如何科学配置方案?

一、防癌险 VS 重疾险,有何不同?

防癌险其实就是专门保癌症的保险,虽然重疾险也保癌症,但两者还是有一些区别的,具体如下:

防癌重疾.png

相比于重疾险来说,防癌险有以下 3 点优势:

  • 投保年龄广:一般超过 60 岁以上,重疾可选择的产品就非常少了,而很多老年防癌险 70 多岁还能买。

  • 健康告知宽松:防癌险因为只保癌症,所以健康告知宽松很多,像常见的高血压、心脏病、糖尿病都可以投保。

  • 价格较便宜:防癌险责任简单,价格比重疾险便宜不少。

防癌险虽然只保癌症,但癌症是最高发的,在《2019上半年理赔年报》中,我就有分享过癌症理赔概率占到了 70% 左右。

因此,如果身体欠佳,无法购买重疾险的话,那么防癌险就是不错的选择。

当然,如果你身体比较健康,那么仍建议优先考虑重疾险,大家感兴趣可以查看《消费型重疾挑选指南》这篇文章。

二、2019 最新防癌险测评

我筛选了市面上近 20 款防癌险,从中选择了 6 款热销产品,具体如下:

  • 昆仑康爱保

  • 中荷惠加保

  • 信泰 i 立方

  • 瑞泰泰安心

  • 弘康爱无忧

  • 德华安顾孝亲宝

防癌险.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:昆仑康爱保 最值得考虑,不仅癌症和原位癌都有保障,而且价格也非常有竞争力;如果年龄在 60 岁以上,瑞泰泰安心也是不错的选择。

  • 如果预算不多:可以考虑瑞泰泰安心,选择交 10 年保 10 年、交 20 年保 20 年的方式,能极大降低保费压力,年轻人用来加保也很不错。

  • 如果想要多次赔付:建议昆仑康爱保 搭配中荷惠加保,能达到多次赔付的效果,或者可有直接购买泰安心附加癌症 3 次赔付,价格也差不多。

以上产品在“深蓝保”公众号菜单栏:保险严选,或深蓝保小程序 就能找到。

大家可以根据自己的需要来选择,毕竟每个人的情况都不一样,选择适合自己的就好。

三、4 款产品具体分析

相比重疾险来说,防癌险的保障责任要简单很多。

下面深蓝君就对 4 款比较有特点的防癌险产品,进行详细的分析。

1、瑞泰人寿泰安心

泰安心 是瑞泰人寿新推出的防癌险, 不仅 75 岁前都能投,而且保障时间也很灵活,可以选保 10/20/30 年,也可以选保到 60/70/80/100 岁。

除此之外,这款产品还有另外的 2 个亮点:

亮点1:可附加特定疾病

泰安心可以附加一些特定癌症,如果罹患这些特定疾病,就可以多赔一笔钱,具体如下:

瑞泰泰安心.png

直接说结论:

  • 18 岁以下儿童:如果不幸在 18 岁前罹患白血病,可以多赔 100% 保额

  • 18 岁以上成人:罹患成人特定疾病,可以多赔 50% 的保额。

这些特定疾病,基本上覆盖了常见的癌症,附加以后,保障会更好一些。

亮点2:可附加癌症多次赔付

在附加癌症多次赔付后,最多可以赔 3 次,只要间隔 3 年以上,无论癌症 新发、复发、转移、持续 都可以赔 100% 保额。

如果没有间隔满 3 年,泰安心也可以申请提前理赔,但要满足以下条件:

  • 条件 1:距上一次癌症确诊日,已间隔满 1 年。

  • 条件 2:癌症必须为 新发、复发、转移,如果是上次癌症的持续,是不行的。

符合以上两个条件,就可以领取 40% 的癌症理赔金,剩余的 60% 就不赔了,不过保险期间内,只能申请一次

目前防癌险的多次赔付,基本都要间隔 3 年才可以,泰安心这种赔付方式,无疑增加了获赔得概率。

为了让大家更好的对比,我按照不同的保障内容,整理了一张表格:

可选责任.png

直接说结论:

  • 如果预算不多:基础版的保障就已经够用了,癌症和原位癌都能保,价格也不算贵。

  • 如果想保障更全面:可以考虑特定疾病和癌症多次赔付,附加后保障更全面,但价格也要贵一些。

总的来说,泰安心是一款非常不错的防癌产品,如果健康告知无法通过,这款产品还支持智能核保。

泰安心预计 11 月中旬上线,大家到时可以在“深蓝保”公众号菜单:保险严选,或者深蓝保小程序,找到该产品的投保链接。

2、弘康人寿爱无忧/优甲爱

现在癌症越来越常见,一旦得了癌症,基本上买不了什么保险,不过现在也有一些保险公司,开发了癌症患者可以投保的产品。

爱无忧 就是专门为甲状腺癌患者开发的,如果之前得过甲状腺癌,术后满 3 个月,没有其它异常情况,就有机会购买

这款产品在投保时,可以选择身故责任:身故赔保费或保额,一起来看下:

爱无忧.png

直接说结论:

  • 如果你已经有充足的寿险:可以选择身故返保费,花同样的钱,可以把癌症保额买得更高。

  • 如果你之前没有买过寿险:可以考虑身故赔保额的版本,虽然价格贵一点,但毕竟得过癌症,寿险也很难买了。

另外需要提醒大家,选择身故赔保额时,需要多回答三条健康告知,其中会问到高血压、心脏病等,不符合告知是没法买的。

想了解更详细的产品信息,在我们“深蓝保”公众号菜单栏:保险严选,就能找到这款产品。

之前我还测评过一款百万医疗险,甲状腺癌患者也有机会购买,感兴趣可以点击《得过癌症也能买,这款百万医疗险逆天了!》。

3、昆仑康爱保

康爱保 在目前的防癌险产品中,同样是性价比非常高的一款,不仅在保障上是够用的:

  • 癌症:直接赔付保额

  • 原位癌:赔付 20% 的保额,还可以豁免之后的保费

而且价格也非常有优势,在同样的情况下,康爱保的价格也是最便宜的。

如果你想挑选一款高性价比的防癌险,这款就是不错的选择,在“深蓝保”公众号菜单栏:保险严选,就可以找到这款产品。

4、中荷惠加保

中荷惠加保 是一款癌症 3 次赔付的产品,间隔 3 年就可以赔付 100% 保额,不过这款产品有一个不足,第一次得癌症只能赔保费:

以 10 万保额为例,第 1 次得癌症,只能拿回所交的保费,只有在第 2、3 次患癌时,才能拿到 10 万的保额。

这款产品更适合搭配其它产品一起买,如果你想要癌症多次赔付,我也整理了一些方案:

多次赔付.png

以上三种方案,其实都是不错的:

  • 方案一:泰安心癌症除了间隔 3 年,可以赔付保额外,间隔 1 年的情况下,也可以赔付 40%,价格也不算贵。

  • 方案二:通过康爱保搭配惠加保,同样可以做到癌症 3 次赔付,价格还要略微便宜一些。

  • 方案三:适合身体条件好的朋友,既能保障癌症多次赔付,又能保障癌症之外的重疾。

当然大家也可以自由组合,这里只是提供给大家一个思路,保险配置是十分灵活的,按实际需求搭配就好。

四、身体欠佳,如何搭配方案?

现在疾病越来越年轻化,不少朋友反馈,看完文章依然不知道如何搭配,这里通过一个具体的案例,希望给大家一些参考:

35 岁的 A 先生,在一线城市奋斗,工作繁忙也疏忽了健康,在公司安排的一次体检中查出糖尿病、乙肝小三阳。投保百万医疗、重疾、定寿都不符合健康告知。

那么针对 A 先生这种情况,改如何配置呢?我挑选了一些合适的产品:

身体欠佳.png

可以看到,每年只要 2933 元,也能把最高发的癌症风险保障做好。

如果 A 先生得了癌症,住院治疗费用最高可报销 200 万,而且只要确诊癌症,就能一次性获得 30 万的赔偿,可以用于后续的康复和生活开支。

其实产品的选择是个很个性化的事情,深蓝君只是希望大家能够掌握方案搭配的思路,并且灵活运用。

另外如果身体健康,我也有做过不同年龄阶段的方案分析,有需要的可以点击这里查看>>>

五、写在最后

买保险有两道门槛,一是年龄,二是健康。

生活中,加班猝死的新闻屡见不鲜,遥想最初年轻的 90 后,也即将步入 30 岁的行列。

虽然我一直强调买保险要趁早,但也希望大家不要忽视自己的健康,身体健康才是最大的本钱。

过去我曾写过《各年龄段,最全体检指南》,养成定期体检的习惯也是很有好处的。

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。


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另外,更多关于保险知识的科普和保险产品的测评,可以回复关键字,例如:“重疾险”、“平安福”等,就能看到详细内容了。

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