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阳光臻欣2019重疾险好不好?大公司重疾险哪款更值得买?

原创:深蓝保
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阳光人寿臻欣2019终身重疾险是一款可以附加重疾多次赔付的产品,轻症、中症各赔付1次,前两年可以通过运动增加少量的保额,另外还可以转换为年金。

但总的来说保障一般,价格较贵。

让我们一起来看看这款产品:)

一、阳光臻欣2019重疾险谁能买?

先看这款重疾险的投保规则:

  • 投保年龄: 18 - 60周岁

  • 保障期间: 终身

  • 缴费期间: 10/15/20年交

  • 等待期 180天

这款产品的投保规则和大部分的重疾险差不多。

二、阳光臻欣2019重疾险的保障内容?

看完了投保规则,我们再来看一下具体的保障内容:

  • 重大疾病保险金: 110种重疾分为3组,赔付1次100%保额;达到运动标准后首次患重疾可额外给付的5%或10%保额:

    这里的运动标准指的是:在投保后的两年内,累计15-20个月,达到每月至少20天、每天步数不少于10000步的标准,即可增加额外的保额。

    另外可以附加臻欣重疾多次给付: 重疾可额外赔付2次,每组1次,间隔期1年

    我们来看一下重疾的分组情况:

    重疾分组ps.png

分组条件不太好,高发的恶性肿瘤没有单独分为一组。

多次赔付的原理,是把上百种重疾分到不同组别,每组最多赔一次。如果把最高发的疾病分开不同组别,就可以提高获得多次赔付的可能。

目前市面上大部分分组赔付的产品是把恶性肿瘤单独分组的,并且间隔期只要180天;

  • 中症疾病保险金: 30种中症,赔付1次50%保额;达到运动标准后首次患中症可额外给付的3%或5%保额:

  • 轻症重疾保险金: 30种轻症,赔付1次30%保额;达到运动标准后首次患轻症可额外给付的2%或3%保额:

    再看一下臻欣2019是否包含高发的轻/中症:

    高发轻中症ps.png

可以看到,高发的轻症、中症都有保障在内。

但臻欣2019的轻症定义较严格,这里仅截取部分举例:

轻症1.png

如不典型的急性心梗,其它产品一般是四项条件,满足其中两项即可,而臻欣2019只有满足特定的两项才算;冠状动脉介入术的定义也很严格。

  • 被保险人保费豁免 患轻症/中症后,豁免未交保费

  • 身故保险金 赔付100%保额;达到运动标准后首次患重疾可额外给付的5%或10%保额:

阳光臻欣2019可附加的重疾多次赔付的分组条件并不好,间隔期要1年;轻症、中症的赔付比例和次数也较少,并且疾病定义很严格;通过运动增加保额也有一定的难度。

三、臻欣2019重疾险还有哪些保障?

臻欣2019还有另外两项保障,我们来看一下:

  • 基本保险金额的增加: 被保险人满足一定的条件,在结婚或子女出生后,可申请增加基本保额,每次最多增加25%,2次为限,累计增加的保额不得高于50万元;

    增加基本保额.png

这项保障的优势在于,在增加保额时无需提供健康声明并免体检,而且增加的保额仍按照投保时的年龄来计算。对于年纪较高或身体状况已发生变化的人来说,还是一项不错的保障。

  • 年金转换选择权: 受益人可申请将保险金作为保险费购买年金保险;或在被保险人满70周岁时,可申请将本合同的现金价值作为保险费购买年金保险;

    但这项保障其实没有多大的作用。

我们再来看看它的价格如何。

四、臻欣2019重疾险值得买吗?

深蓝君选择了几款大公司的产品,和几款市场热销的高性价比的产品,来做对比:

产品对比ps.png

直接说结论:

对比看来,阳光臻欣2019的价格偏贵,保障内容上也没有多大的优势。轻症、中症的赔付比例和次数都较少,额外赔付的保额需要达到一定的运动标准才有。

臻欣2019还可以附加重疾多次赔付,我们看一下附加这项保障后的价格:以50万保额,20年缴费为例:

30岁男:13550元;30岁女:12600元;

这个价格在重疾多次赔付的产品中也是较贵的,而且臻欣2019的重疾分组并不合理,间隔期还要1年,目前大部分的产品二次赔付的间隔期只要180天。

如果偏爱大公司: 阳光人寿的 i 保 C 款 在大公司里性价比很高,而且还可以选择缴费到 60 岁,能最大程度降低缴费压力。;

如果追求性价比: 渤海前行无忧的价格最有优势,整体的保障也很全面,并且在60岁前重疾多赔50%,很值得考虑;

如果觉得价格仍然偏贵的话,部分产品是可以选择不附加身故责任的,这样性价比更高。关于更多这类产品的分析:可以查看这篇文章: 重疾险性价比排行榜,性价比最高的消费型重疾险都在这了!

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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