儿童买哪种保险好？要避免哪些误区？

孩子是上天送给每个父母最好的礼物。

深蓝君常常收到一些读者的留言，想要给孩子买保险，却无从下手；以前给孩子买过一些保险，每年保费非常高，但是自己却没有足够的保障......

这篇文章，我们就来谈谈：儿童买哪种保险好？需要注意哪些误区？

一、儿童保险配置，哪些险种值得考虑？

给孩子买保险前，一定要先参加最基本的国家医保。此外，孩子需要重点关注的是意外险、重疾险、医疗险。

对于家庭支柱来说，配置定期寿险是为了预防大人不幸早逝，可以留一笔钱继续照顾家里的小孩和老人，而对孩子来说，寿险可以不用考虑。

下图是深蓝君对于孩子购买保险的一些建议，供大家参考：

父母在给孩子买商业保险之前，一定要先购买少儿医保。

之前测评过一些城市的医保政策，报销情况挺不错的，并且，有了医保之后，再来买其他的保险，保费也要便宜些。

在已经购买医保的情况下，对于儿童保险的购买顺序，深蓝君建议按照以下顺序考虑：意外险>重疾险>医疗险>理财保险。

为什么这样推荐呢？简单说说我的理由：

• 意外险：小孩子普遍好动一些，比较调皮，跌倒、摔伤等情况容易发生，所以一份儿童意外险是必须的。

• 重疾险：主要为了预防孩子患上重大疾病，给家庭带来经济损失。即便预算不多，一年花三四百块，也能购买 50 万的重疾保额，万一患了重疾，可以一次拿到50万元的赔付，作为孩子的医疗费用。

• 医疗险：有了国家医保作为前提，基本保障已经够了。假如还有一定预算，可以作为适当的补充。

• 教育金：保障作用很低，几乎没有杠杆作用。在没有做好基础保障的前提下，不建议普通家庭考虑理财险。

总之，给孩子买保险时，要分清各个险种的作用，在预算之内合理选择适合的保险。

明明白白买保险，让保险发挥它的作用，更好地保障我们生活中可能会遇到的风险。

二、购买儿童保险，哪些误区要避免？

误区 1：先给孩子买，大人却裸奔

深蓝君见过不少家长，花了好几千甚至上万元给孩子买保险，但自己却只有医保，几乎就是在"裸奔"。

先来看看一位读者朋友的留言：

很多普通工薪家庭，给孩子买保险每年要交近 1 万元的保费，这一项占了太多家庭预算，等大人想给自己买保险时，才发现已经没有预算了......

其实对于一个家庭来说，大人平安健康才是孩子健康成长的唯一前提，因此要理性购买保险，在大人保险没有足够配置之前，请谨慎为孩子花费重金。

万一父母不幸出险，至少孩子能拿到一笔理赔金，维持正常生活，继续接受良好教育。

误区 2：要买就买最好的

父母总想给孩子最好。可隔行如隔山，对于普通人来说，很难判断哪款保险才是最好的，甚至有些人会误以为，贵的就是最好的。

然而，保险只是一个工具，本身并没有好坏之分。

保险对每个家庭来说，只有合适的才是最好的，贵的未必就是好的。

误区 3：能返还已支付保费的保险就是好

许多人觉得，假如买了保险，但没有生病，这钱就打水漂了。正是因为这种想法，许多人更偏爱"有病治病，没病返钱"的返还型保险。

返还型重疾险的套路是： 我们多交了许多保费，保险公司拿去进行投资理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

因此，我一直不建议普通家庭买返还型保险。

误区 4：一定要保终身

保险能够保终身当然很好，但价格也比较贵。如果预算不多，可以先买定期重疾险。如果保障 30 年，每年保费只要几百块钱，人人都能买得起。

对于孩子来说，如果购买终身的重疾险，经过几十年的通货膨胀，也许现在的几十万块钱已经没有太大的作用了。

保险是多次配置的过程，等以后预算稍微多一些，或者孩子长大后可以赚钱了，再去增加新的保障。

误区 5：盲目购买教育金

国人的储蓄观念一直都比较强，买保险总希望还能有一些理财功能，甚至会优先购买一份理财保险，认为这样能让孩子未来少一些经济压力。

这样的出发点是好的，但我们要知道，买保险要做到“先保障，后理财” 。

这类理财保险几乎没有风险保障，在购买的前几年毫无收益，甚至是亏本的，一旦罹患重疾，这些保险不会像重疾险那样赔付几十万，无法起到杠杆作用。

因此对于大多数家庭来说，相比于投资收益，把保险用来预防疾病、意外的风险，明显更重要。

掌握了儿童投保的思路，避免误区，才能选到合适的产品。