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达尔文2号重疾险最全测评!责任那么多,这么选最划算!

原创:深蓝保
2019-11-25
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达尔文的《进化论》几乎都听说过,以"达尔文"命名的重疾险,也一直在不断进化着:

去年复星联合推出“ 达尔文 1 号 ”,今年光大永明推出“ 达尔文超越者 ”,如今三峡人寿又推出“ 达尔文 2 号 ”。

在过去,达尔文系列的重疾险,都非常有竞争力,那今天上线的达尔文 2 号,是否值得买

今天深蓝君就来详细分析下这款产品,主要内容如下:

  • 达尔文 2 号,保障好不好?

  • 达尔文 2 号,性价比如何?

  • 三峡人寿保险公司,靠谱吗?

一、达尔文 2 号,基础保障怎么样?

今天刚上线的新重疾:达尔文 2 号,相比于市面上其它产品而言,最大的亮点就是:60 岁前得重疾,可以多赔 50 %

为了让大家直观了解保障,我整理了一张表格:

基础保障.png

直接说结论:

60 岁前是人生的重要阶段,买房、结婚、生子等重大事件都在此时发生,也是要重点保障的时候。

买了 50 万的达尔文 2 号,相当于额外赠送了一份保到 60岁、保额为 25 万的纯重疾,等于花一份钱买两份保障

这份额外赠送的保障,大概值多少钱呢?我以 25 万的瑞泰瑞盈为例,30 岁男性,交 30 年,保到 60 岁,要 920 元。

虽然目前部分产品也可以重疾额外赔,比如:前 10 年、前 15 年等,但达尔文 2 号的 60 岁前额外赔,保障时间要更长。

pexels-photo-196646.png

此外,达尔文 2 号的轻症、中症赔付比例,也非常高:

  • 轻症:患轻症赔 40%,其它大部分产品是 25-30%

  • 中症:患中症赔 60%,其它产品一般是 50%

从达尔文 2 号的基础保障来看,其实还是很不错的,下面再来看看附加保障。

二、达尔文 2 号,附加责任如何?

重疾、中症、轻症,早已是标配了,除此之外,达尔文 2 号还能附加两种保障:

  • 癌症多次赔

  • 身故赔保额

下面来详细看一下:

1、癌症 2 次赔付

第 2 次得癌症,无论是新发、复发、转移、持续,达尔文 2 号都可以赔,具体有以下两种方式:

  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年,再次患癌,可以额外赔 1.2 倍保额

  • 首次重疾非癌症:间隔 180 天,再次患癌,也可以赔 1.2 倍保额

之前康惠保 2020超级玛丽 2020,同样可以癌症 2 次赔,这里放在一起对比:

癌症2次赔付.png

直接说结论:

达尔文 2 号的癌症赔付条件是 3 款中最优的,不仅间隔时间短,而且赔付比例也高。

虽然附加后,达尔文 2 号要贵一些,但相比其它产品,达尔文 2 号还多了 60 岁前得重疾,还能多赔 50% 这个保障,总体还是非常值得考虑的。

不过需要提醒大家,达尔文 2 号要是想保到 70 岁,必须要附加身故责任才可以,这点不太灵活。

如果你想要一款保到 70 岁,不带身故责任的产品,我在文章第三部分也有帮大家整理更合适的产品。

2、身故赔保额

目前含身故责任的重疾险种,前行无忧性价比非常高,那达尔文 2 号附加身故责任后,优势大不大呢?

身故.png

直接说结论:

  • 如果仅要身故责任:两者保障差不多,虽然前行无忧的轻症、中症赔付比例低了点,但价格也便宜了 5%,我觉得前行无忧也够用了。

  • 如果身故+癌症2次:更推荐达尔文 2 号,不仅癌症赔 1.2 倍保额,轻症、中症赔付比例高,价格还略微便宜点。

总的来说,达尔文 2 号的推出,又给了我们一个新的选择。

如果对这款产品感兴趣,在深蓝保”公众号回复产品名称,就能查看产品详情。

三、达尔文 2 号,竞争力如何?

目前市面上重疾险那么多,达尔文 2 号和其它同类产品相比,到底该如何选择呢?

我挑选了 7 款热销的产品:

  • 超级玛丽 2020

  • 康惠保 2020

  • 百年康惠保旗舰版

  • 昆仑健康保 2.0

  • 瑞华康瑞保

  • 海保芯爱

  • 瑞泰瑞盈

话不多说,先上对比图:

大表.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:康惠保旗舰版瑞华康瑞保超级玛丽2020,在保到 70 岁的情况下,都非常不错;如果保终身,达尔文 2 号更值得考虑。

  • 如果追求保障全面:三峡达尔文 2 号 除了重疾 60 岁前多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也非常高,还能附加癌症 2 次赔付。

  • 如果看重心血管保障:海保芯爱 冠脉介入术可以赔 2 次,还能附加急性心梗、冠状动脉搭桥 2 次赔付,心血管保障很全面。

  • 如果想降低缴费压力:瑞泰瑞盈 选择交到 60 岁,保到 60 岁方式,可以极大降低缴费压力,提高保障杠杆。

四、常见问题答疑

对于达尔文 2 号这款新品,相信大家还有一些疑问,我整理了 3 个大家可能会关心的问题:

1、三峡人寿,靠谱吗?

很多人对三峡人寿不太了解,在微信深蓝保小程序能看到详细的介绍。


微信图片_20191125141433.jpg

直接说结论:

三峡人寿是重庆市委、市政府支持建立,而且股东都是重庆当地的国企,风险综合评级已经连续 5 个季度为 A。

总之,大家对于保险公司是不用担心的,国家也会时刻帮我们监管,我在《安邦被接管,千万用户保单将何去何从》里有更详细的分析。

2、有常见疾病,还能买吗?

如果不符合这款产品的健康告知,可以通过智能核保,立刻获得核保结论。

我以一些常见疾病为例:

核保结论.png


可以看到,达尔文 2 号核保还是非常宽松的,常见的乳腺、甲状腺结节,1-2 级就能正常承保,其它疾病也很宽松。

如果智能核保无法通过的话,我们也有专业的顾问,可以协助你人工核保,点击 1 对 1 保险规划 就能预约。

3、之前买的产品,要退保吗?

产品一直都在更新换代,当新出的产品保障越来越好时,很多朋友会犹豫,到底要不要把之前的老产品退保?

其实过了犹豫期后,退保都是有损失的,如果你纠结是否要退掉老保单,强烈建议看下《推出新品,要退掉老保单吗?》。

五、写在最后

今天测评的达尔文 2 号,是一款非常有竞争力的产品,它主要的亮点是:

60 岁前得重疾,多赔 50 %,而且轻症、中症的赔付比例高,核保也相对宽松

不过这款产品最大的不足就是:如果想要保到 70 岁,必须附加身故责任才可以,算是一个小遗憾。

总的来说,如果你想挑一款高性价比的重疾险,这款产品就是一个非常不错的选择。

如果今天的分享对你有用,欢迎转发给有需要的亲朋好友。如果你还有其它疑问,可以关注“深蓝保”微信公众号,对话框或评论区都可留言:)


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另外,更多关于保险知识的科普和保险产品的测评,可以回复关键字,例如:“重疾险”、“平安福”等,就能看到详细内容了。

- THE END -
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保70/80岁/终身
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百年人寿
重疾额外赔付
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