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保险公司哪家最好?买保险要重点关注保险公司吗?

保险公司 保险公司排名
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保险一买就是几十年,所以很多人在挑选产品的时候,除了保险产品,也特别在意保险公司。

在很多人心中,都会认为买保险一定要买大公司的才靠谱,那么哪些算是大公司呢?买保险到底要不要重点关注保险公司?

根据银保监会等官方渠道的信息,一起来看看,保险公司哪家最好?

一、保险公司保费排名

我们平时最常接触的就是 医疗险、重疾险、定期寿险、意外险 这四大险种,这些都是人身险公司开发的。

如果要给人身险保险公司进行排名,银保监会公布的「保费排名」可以用来做参考,算是官方公布的「市场份额排名」,这样会更加客观一点。

截至2018年底,参与统计的人身险公司一共有 91 家,我们看看排名前 20 的大公司都有哪些?

保费排名.png

上面表格中的数据可能会超乎很多人的想象。

在保费排名前20的保险公司中,既有我们熟悉的国寿、平安,也有一些可能是你第一次看到的,例如中邮人寿、君康人寿等

除了保费排名外,前段时间,银保监会旗下的“银保信”,也发布了最新的 保险公司服务评级 。我们再来看看,哪些保险公司的服务评级比较好?

二、保险公司服务排名

银保信根据过往大量的数据和经验,按照以下 8 个指标,对保险公司的服务进行评级:

评级指标.png

可以看到,理赔服务、投诉率、保单送达时效、业务办理的速度、电话接通率等,都会影响服务体验,因此都纳入到评级。

如果保险公司有重要的服务创新,或者重大的负面事件,也会对评级有一定的影响。

将上述每项得分相加,根据分数分为 10 级,其中最高为 AAA 级,最低为 D 级。

不过,只有成立 3 年以上的人身险和财产险公司才能参加评级。

比如,海保、华贵等公司成立时间较短,复星联合属于健康险公司,就没有参与评级。

我们直接来看,哪些人身险公司的服务评级比较好:

A级.png

直接说结论:

AAA 级暂时没有:目前还没有保险公司达到这个最好的级别,不过也让保险公司有了一个努力的目标。

AA 级 3 家:除了大家比较熟悉的太平、太平洋,也有不常见的交银康联。

A 级 4 家:知名度相对不高的恒大人寿、中银三星也成功入围,和泰康、平安评级相同。

A 级作为服务最好的评分,并不都是常见的大公司,也有一些很少听说的公司,这可能和我们的印象不太一样。

其实一些新兴的公司,为了提高口碑,反而可能会更加注重服务体验,因此服务品质的高低,真的不能只看公司大小

对于大多数人来说,财产险接触得相对少一点,但我们熟悉的众安、安心等公司都属于这一类。

我将财险公司排名中,比较常见的公司整理出来:

公司评级榜单-财产险.png

直接说结论:

没有公司获 AAA 级:和上面的人身险公司一样,同样没有财险公司获得 AAA 评级。

大小公司差距不大:比如众安在线与国寿财险平级,都为 BBB 级别,甚至比泰康在线的 B 级还要好。

对于一些外资公司,例如苏黎世、安联,服务评级也不是很好,因此我们也不要迷信外资,觉得国外的东西就一定好。

三、买保险,先选公司还是先选产品?

简单来说,如果你预算非常充足,执着于某些保险公司品牌,那么可以在喜欢的公司里挑选合适的产品。

如果你预算不太多,个人更建议,不必过于看重保险公司品牌。

中国有近200家保险公司, 市面上有许多高性价比的产品,如果放下保险公司品牌不看,其实有很大概率挑选到性价比高的产品。

以现在网上流行的消费型重疾险,就是最好的例子,同样的保额和保障内容,价格非常便宜,能省一大笔保费。

如果愿意再花点心思,详细了解,好好规划一下,即便预算不多,也同样能获得一个比较好的保障。

大公司也好,小公司也罢,在挑选一款保险产品的时候,最先关注的一定要是产品本身,保障怎么样,适不适合自己,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。

虽然保险很复杂,但我们可以通过学习一些保险基础知识,避免踩坑。

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