年金险哪家好？年金险收益率怎么计算？

最近一段时间，很多 4.025% 年金险都在陆续停售，一些朋友也在留言询问。

其实，对于普通的工薪家庭，个人不建议购买年金险。因为很多人连保障型的保险都还没配置好，万一生了大病，基础保障也没有，治疗费又从哪里来？

不过，如果你已经配齐了保障型的保险，想要追求长期稳定的收益，并且这一笔钱是长期不用的，那么，也可以考虑年金险。

一、4.025%年金险哪家好？

年金险作为一种保险，它最重要的作用就是锁定利率。以此来防止以后市场利率下降，找不到更高收益的产品。

因此我们首先就要考虑收益率。

最近，很多 4.025% 年金险都在陆续停售，深蓝君通过地毯式搜索，找到了目前比较好的几款产品：

• 君康人寿颐养金生

• 弘康人寿相伴一生

• 复星保德信星颐（星享福）

• 华夏人寿华夏红

为了方便理解，我们假设一位 30 岁的男性，一共拿出 30 万（6 万×5 年）购买年金险，设定 60 岁开始领养老金。不同产品的收益如下：

直接说结论：

• 如果用来储备养老金：按平均寿命 80 岁来看，相伴一生、颐养金生都不错;华夏红的中档演示收益也差不多，不过具体收益并不保证;如果长命百岁，星颐的收益最高。

• 如果想给孩子当教育金：建议重点对比 10-20 年的收益，颐养金生和华夏红的表现较好，而且都有万能账户，可以随时追加或提取资金，非常方便。

• 如果是闲钱理财：比如说这笔几年内不会用到，但以后用不用还不太确定，那么建议关注资金的灵活性。颐养金生需要 6 年保单现金价值就能超过已支付保费，如果放个 10 年，收益是几款产品中最高的。

如果你想要了解这几款产品的详细信息，可以在"深蓝保"微信公众号回复：年金险，就能看到上面几款年金险产品的具体分析。

二、购买年金险，收益率怎么算？

以之前的某款年金险为例，年金险每年返还的钱都领取出来了。

我们可以通过以下两步，来看看年金险的收益率如何计算。

第1步：填写现金流表

下图是每年现金流情况，交的保费是负数，领取是正数，没有现金流就直接填 0 。

篇幅有限，7-64岁，66-80岁，我们隐藏了部分数据，大家计算时一定要把每一条都都列出来。

第2步：输入IRR公式

在空格处输入IRR公式，选择现金流范围（例子中是80年），即可算出收益率。

其实，年金险的收益率计算并不难，多动手实操几遍，就明白了。

关于年金险收益率计算方法，可以在“深蓝保”微信公众号回复：IRR，可以看到更详细的分析。

想购买年金险的朋友，在入手年金险之前，问问自己，保障型保险配置好了吗？这一笔闲钱是否真的不会动用？

建议不要跟风购买，只有考虑清楚自己的需求，明白自己购买年金险的目的是什么，才能找到真正合适自己的产品。