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年金险哪家好?年金险收益率怎么计算?

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最近一段时间,很多 4.025% 年金险都在陆续停售,一些朋友也在留言询问。

其实,对于普通的工薪家庭,个人不建议购买年金险。因为很多人连保障型的保险都还没配置好,万一生了大病,基础保障也没有,治疗费又从哪里来?

不过,如果你已经配齐了保障型的保险,想要追求长期稳定的收益,并且这一笔钱是长期不用的,那么,也可以考虑年金险。

一、4.025%年金险哪家好?

年金险作为一种保险,它最重要的作用就是锁定利率。以此来防止以后市场利率下降,找不到更高收益的产品。

因此我们首先就要考虑收益率。

最近,很多 4.025% 年金险都在陆续停售,深蓝君通过地毯式搜索,找到了目前比较好的几款产品:

  • 君康人寿颐养金生

  • 弘康人寿相伴一生

  • 复星保德信星颐(星享福)

  • 华夏人寿华夏红

为了方便理解,我们假设一位 30 岁的男性,一共拿出 30 万(6 万×5 年)购买年金险,设定 60 岁开始领养老金。不同产品的收益如下:

5年金险2.0.png

直接说结论:

  • 如果用来储备养老金:按平均寿命 80 岁来看,相伴一生、颐养金生都不错;华夏红的中档演示收益也差不多,不过具体收益并不保证;如果长命百岁,星颐的收益最高。

  • 如果想给孩子当教育金:建议重点对比 10-20 年的收益,颐养金生和华夏红的表现较好,而且都有万能账户,可以随时追加或提取资金,非常方便。

  • 如果是闲钱理财:比如说这笔几年内不会用到,但以后用不用还不太确定,那么建议关注资金的灵活性。颐养金生 6 年就能回本,如果放个 10 年,收益是几款产品中最高的。

如果你想要了解这几款产品的详细信息,可以在“深蓝保”微信公众号回复:年金险,就能看到上面几款年金险产品的具体分析。

二、购买年金险,收益率怎么算?

以之前的某款年金险为例,年金险每年返还的钱都领取出来了

我们可以通过以下两步,来看看年金险的收益率如何计算。

第1步:填写现金流表

下图是每年现金流情况,交的保费是负数,领取是正数,没有现金流就直接填 0 。

5IRR2.0.png

篇幅有限,7-64岁,66-80岁,我们隐藏了部分数据,大家计算时一定要把每一条都都列出来。

第2步:输入IRR公式

在空格处输入IRR公式,选择现金流范围(例子中是80年),即可算出收益率

5IRR2-2.0.png

其实,年金险的收益率计算并不难,多动手实操几遍,就明白了。

关于年金险收益率计算方法,可以在“深蓝保”微信公众号回复:IRR,可以看到更详细的分析。

想购买年金险的朋友,在入手年金险之前,问问自己,保障型保险配置好了吗?这一笔闲钱是否真的不会动用?

建议不要跟风购买,只有考虑清楚自己的需求,明白自己购买年金险的目的是什么,才能找到真正合适自己的产品。

三、敬请关注

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另外,更多关于保险知识的科普和保险产品的测评,可以回复关键字,例如:“重疾险”、“平安福”等,就能看到详细内容了。

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