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和泰万能年金保险收益率有多少?年金险的真实收益怎么算?

原创:深蓝保
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和泰人寿和泰万能年金保险是一款万能账户独立的年金险,可以随时追加和提取,比较灵活,保底收益率3%。。

让我们一起来看看这款产品:)

一、和泰万能年金险的投保规则

  • 被保险人年龄: 0 - 70岁

  • 保险期间 终身

  • 职业类别: 无限制

  • 交费期间: 趸交

  • 起投金额: 1000元起投

  • 追加金额: 100元起

这款产品起投和追加金额不高,投保门槛也较低。

但保费超过20万时,需上传身份证资料做OCR校验。

下面具体来看一下这个万能账户:

二、和泰万能年金险的收益怎么样?

万能账户的原理很简单,可以在第一年投入或者以后每年往账户里追加资金,账户里的钱会按照实际的结算利率进行增值,与此同时账户里的钱还可以随时支取。

下面详细讲解一下:

1、投入和追加

虽然投入和追加很灵活,但也是有成本的,首期投入要扣除1%的手续费。

也就是假设在第1年投入10万元,那么手续费就要1000,也就是说实际投入的是9.9万。

后续追加投入也同样要收取1%的手续费。但是对于持有和泰万能年金账户满5年的会有1%的持续奖励,也就是说对于5年之后的追加投入不收手续费

另外,还有很重要的一点就是追加投入的金额限制,由于这款产品还没正式上线,所以目前还不清楚是否有金额上的限制。

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2、收益

对于进入万能账户的资金到底按照多少的利率进行复利增值呢?这里会涉及3个利率:

  • 保底利率: 是写在合同里确定的,无论将来经济形势发生怎样的变化,这个利率是必须要达到的,和泰万能年金险的保底利率是3%

  • 结算利率: 结算利率是万能账户的实际真实的利率,是不确定的,每个月在保险公司官网都会披露的,自己可以打电话给保险公司查询。

深蓝君看到了一些宣传上会强调这款产品有预估5%的结算利率,这里想跟大家强调的是,结算利率是个浮动的不确定的数字,而且这是一款新产品,也没有过往的结算利率可参考,所以不能被误导会一直按照所谓的“预估5%结算利率”增值。

  • 演示利率: 因为在你没买这份保单之前,实际利率是多少你也不知道,但是为了让你能看到大概的万能账户的价值,计划书上一般会有演示利率,一般分为低、中、高三档,低档一般就是保底利率,中档一般都是4.5%、高档一般都是6.0%。保底利率和中档利率更有参考价值

因为是独立的万能账户,第一年投入就会有增值,所以实际收益率(IRR)跟结算利率基本是相同的,也就是保底3%+不确定的浮动收益

3、支取

账户里的钱想要领取可以部分退保,但前5年领取是要手续费的,前5年依次为5%、4%、3%、2%、1%,所以前5年领取是不太划算的。

由于万能账户是年金型,所以每年领取的金额不能超过已交保费的20%。

总得来说,这款和泰万能年金险的存取比较灵活,收益相对稳定(3%+不确定的浮动收益),但不建议前5年提取,因为成本较高。

三、和泰万能年金险适合谁买?

虽然这款产品很有特点,但也有一些不足:

  • 几乎没有保障: 万一罹患大病,可能 3000 块的重疾险就能赔付 50 万,而理财险基本是没有保障作用的。因此我一直强调,买保险要“先保障,后理财”。

  • 收益没那么高: 虽然一些宣传说是预估5%的结算利率,但实际利率是不确定的。保底和中档利率更有参考价值。

另外,这款万能年金险虽然可以随时投入和领取,但是前5年投入和领取要手续费的,前5年支取并不划算。

当然,硬币都有两面,这款产品有不足,也有好的一面。

  • 安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

  • 锁定利率: 和泰万能年金险的实际结算利率虽然不确定,但是保底利率3%是写在合同里的承诺,可以几十年一直保持至少这个利率。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够; 追求稳定的收益,且前两年不会用到这笔钱。

如果你是以上人群,可以考虑这款产品。

另外,由于这款产品还未正式上线,以上测评主要根据目前拿到的资料,后续产品上线,深蓝君会第一时间测评,欢迎关注“深蓝保”微信公众号。

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