富德生命倍享健康重疾险有哪些坑？多次赔付重疾险哪款好？

倍享健康重疾险是富德生命推出的一款分组多次赔付的重疾险，可选择附加返还保费的两全险。

这款产品含有癌症多次赔付、脑中风后遗症多次赔付等，但要求间隔5年，价格也比较贵，整体表现比较一般。

下面我们来看看这款产品的具体保障和详细分析。

一、倍享健康谁能买？

先看看倍享健康重疾险的投保规则：

投保年龄： 0-60岁

保障期间： 终身

交费期间： 一次交清，3/5/10/15/19/20年

等待期： 90天

二、倍享健康保障内容有哪些？

这款重疾险的的保障内容包括基本责任和可选责任。

1、基本责任

• 重大疾病保障： 120种重疾保障，分5组赔5次，赔付100%保额，需间隔180天。 若未满18岁时，首次确诊重疾可赔付150%保额。每组重疾只赔1次。

对于分组多次赔付的重疾险，我们重点关注一下6大高发重疾的分组情况：

恶性肿瘤单独分为了一组，重疾分组情况还不错。

• 轻症疾病保障： 32种轻症疾病保障，赔付30%保额，最多赔付5次，每种轻症只赔1次。

• 中症疾病保障： 20种中症疾病保障，赔付60%保额，最多赔付2次，每种中症只赔1次。

在轻症、中症保障中，我们也要关注一下是否包含较为高发的轻、中症病种：

基本涵盖了较高发的轻、中症，轻、中症保障还行。

• 恶性肿瘤多次赔付： 首次确诊“恶性肿瘤”或“恶性肿瘤组”中的其他重疾，间隔5年后，再次确诊恶性肿瘤，可赔付100%保额。包括恶性肿瘤的新发、复发、转移/扩散、持续存在等，最多赔付2次。

• 脑中风后遗症/急性心肌梗塞多次赔付： 首次确诊“脑中风后遗症”、“急性心肌梗塞”，或这两种疾病所在重疾组别的其他重疾，间隔5年后再次确诊，可赔付100%保额。每种重疾最多赔付2次。

• 疾病终末期保险金： 若被保人首次确诊达到疾病终末期阶段，赔付100%保额。

• 身故/全残保险金： 18岁前，赔付300%已交保费；18岁后，赔付100%保额。

• 被保人豁免： 若被保人患了轻症、中症、重疾，则剩下的保费不用交了，保障仍然还在。

2、可选责任

除了上面提到的基本责任，这款产品还可附加返还保费的两全险。

对于返还保费的这类保险，深蓝君不建议考虑，这里就不过多分析了。详细分析可以查看这篇文章：能返还已支付保费的重疾险值得买吗？

三、倍享健康有哪些坑？

我们看完了它的保障内容，这里再详细分析一下这款产品的优缺点。

首先，它的重疾分组情况、高发轻/中症保障还行。

但是，倍享健康也有一些不足：

1、恶性肿瘤等特定重疾间隔期较长

恶性肿瘤/脑中风后遗症/急性心肌梗塞多次赔付需要间隔5年，这样的设置是比较落后的，目前主流的重疾险产品只要求间隔3年。

2、脑中风后遗症等疾病理赔条件严苛

虽然这款产品有脑中风后遗症/急性心肌梗塞等保障，但是需要满足一定的条件才能赔付。

脑中风后遗症2次赔付：需证实为新发的中风；

急性心肌梗塞2次赔付：需提供新的心肌酶异常结果等证实为新发的急性心肌梗塞。

总体来说，这款倍享健康的保障上不算很好。

目前市面上也有一些重疾险可选择自由附加癌症多次赔付、急性心肌梗塞等保障，间隔期都只要求3年。

四、倍享健康值得考虑吗？

这款倍享健康重疾险是“分组多次赔付”的，因此我选择了几款市场上还不错的重疾险来和它对比。

直接看图：

可以看到，和分组多次赔付的重疾险相比，这款倍享健康的保障一般，且癌症赔付需要间隔5年，价格也贵了许多。

直接说结论：

• 如果追求性价比： 可以考虑百年超倍保或倍加尔保，在不附加癌症多次赔付的情况下，费率比较有优势。

• 如果比较注重癌症保障： 百年超倍保表现依然不错；完美人生尊享版价格稍微贵了些，但它的轻、中症赔付比例较高，也值得考虑。

• 如果预算不太够： 建议考虑消费型重疾险，以30岁为例，每年3000块钱左右，就有50万的重疾保额；如果保至终身，每年大概6000块钱。保障也很好。

如果你比较关注急性心肌梗塞/脑中风后遗症多次赔付的重疾险产品，可以关注“深蓝保”微信公众号，后续会对这一系列的产品进行测评分析。