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复星保德信星颐优享版年金险的收益高不高?值得买吗?

原创:深蓝保
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星颐优享版年金险是复星保德信人寿保险即将推出的预定利率为3.5%的养老年金险。

由于监管的规定,预定利率4.025%的产品即将停售,后续会推出这款预定利率为3.5%产品。

让我们一起来看看这款产品:)

一、星颐优享版年金险的投保规则?

  • 投保年龄: 30天 - 60周岁

  • 保障期间: 终身

  • 交费期间: 趸交,5/10/15/20年,交至养老金起始领取年龄

  • 年金领取年龄: 女性可选55/60/65岁,男性可选60/65/70岁

  • 养老年金保证给付期间: 可选20或30年

  • 养老年金领取频率: 可选按年或按月

这款年金险的投保规则较灵活,交费期间、年金领取年龄、领取频率等都能根据自己的需要来选择。

二、星颐优享版年金险每年能领多少钱?

星颐优享版年金险没有搭配万能账户,每年返还的钱也是固定的,因此它收益确定

举个例子:如果30岁的A先生,买了一份星颐优享版年金险;

每年交6万元,连续交5年,选择60岁开始领取年金,养老年金保证给付期间为20年

(1)30 - 34 岁,A 先生每年需要向年金账户投入6万,连续5年,共投入30万,保额为42161元;

(2)60岁开始领取养老金: 每年42161元;

这里的保证给付期间为20年,并不是说养老年金只能领取20年,分为两种情况:

1、如果这20年间不幸发生意外导致身故或全残,就会一次性赔付这20年内应给付的养老年金,保险责任终止;

2、如果正常领取至20年满后,仍可以按照既定的金额一直领取直至终身,只不过这时候就不再有身故保障了。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、星颐优享版年金险的收益率怎么样?

由于这款产品每年返还的钱是确定的,我们来计算一下它的收益率有多少:

以30岁男性为例,每年交6万元,连续5年, 总交费30万;60岁开始领钱,保证给付期间为20年;

收益率ps.png

直接说结论:

星颐优享版在第17年现金价值才超过已支付保费,保单现金价值超过已支付保费所需要的时间相对长一些。

它每年返还的养老金是比较高的,但 70 岁后现金价值就会降为 0,80 岁后身故金也会降为 0,无法留钱给家人。

收益率在第30年时达到了 3.48%,如果这时急需用钱的话,即便退保取出也是不亏的。如果能一直持有直到第60年及以后,收益率则比较可观,能达到3.93%

另外,年金险属于长期理财,是不允许提前领取的,如果退保的话,会承受较大的损失。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险也有一定的优点

安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

锁定利率: 星颐优享版每年给付的金额是确定的,即收益也是确定的。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够;

追求稳定的收益,且一定年限内不会用到这笔钱。

如果你是以上人群,可以考虑这款产品。另外还可以随时咨询,有专人解答。

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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