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超级玛丽2020max值得买嘛?PK达尔文2号,究竟哪款性价比更高?

原创:深蓝保
2020-01-07
3089

2020 年刚刚开始,感觉保险公司间的竞争更激烈了,最近又上线了一款重磅重疾险: 信泰超级玛丽2020 max 

这款新品的上线,抢尽了 达尔文 2 号 的风头,可谓是长江后浪推前浪,一浪更比一浪强。

那么这款产品究竟有什么特别之处?怎么买最划算呢?今天就来详细看一下。

主要内容如下:

  • 超级玛丽2020 max,保障怎么样?

  • 超级玛丽2020 max,性价比高吗?

  • 没听过信泰人寿,到底靠不靠谱?

一、超级玛丽2020 max,保障好吗?

新推出的超级玛丽2020 max,保障上和之前的达尔文 2 号非常像,而且性价比更高一些。

为了大家能更直观了解,我整理了一张对比表:


基础保障.png


直接说结论:

超级玛丽2020 max 的保障稍微好一点,价格几乎和 达尔文 2 号 一样,女性甚至还便宜些。

具体来说,超级玛丽2020 max 有以下两点优势:

  • 轻症赔付比例更高:超级玛丽2020 max 轻症赔付 45%,可以说是目前产品里最高的了,达尔文 2 号略低一些,只有 40%。

  • 61 岁前,多赔 50 %:超级玛丽2020 max 在 61 岁前罹患重疾,能多赔 50%,而达尔文 2 号是 60 岁前才行,要少 1 岁。

假如买了 50 万超级玛丽2020 max,61 岁前多赔 25 万,相当于花一份钱,得两份保障。那这份保障值多少钱呢?

以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例,25 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年需要 920 元。

另外,关于这款产品的高发轻症,我也帮大家看了下,还是很齐全的,具体如下:


高发轻症.png

虽然目前这款产品只能保终身,但据了解,春节后将会推出保到 70 岁的版本,到时候我也会通知大家。

从这款产品的基础保障来看,非常不错,下面再接着看看附加保障。

二、超级玛丽2020 max,保障怎么选?

超级玛丽2020 max 的附加保障比较特别,可附加特定重疾 2 次赔,是目前重疾产品里独有的

特定重疾 2 次赔,同时包含以下两种保障:

  • 心血管 2 次赔

  • 癌症 2 次赔付

下面分别来详细看一下:

1、心血管 2 次赔

这个责任保障 急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥这两类疾病,主要有两种赔付方式:

  • 首次重疾非癌症/心梗/冠脉搭桥:间隔 180 天,如果第二次得了心梗、冠状动脉搭桥,那么可以再赔 1.2 倍保额。

  • 首次重疾为心梗/冠脉搭桥:间隔 3 年后,如果再次罹患同种疾病,那么也能再赔 1.2 倍保额。

01.jpg

在之前的《一文读懂重疾险》中有提过,前 6 种重疾最高发,能占到 80% 的理赔,而心梗、冠状动脉搭桥都在这前 6 种高发重疾里。

所以对于这项保障,深蓝君觉得还是能起到不小的作用的。

2、癌症 2 次赔付

除了心血管 2 次赔,这款产品还有癌症 2 次赔,无论癌症的新发、复发、转移、持续都可以赔。具体也有两种赔付方式:

  • 首次重疾为癌症:间隔 3 年,再次患癌,可以额外赔 1.2 倍保额

  • 首次重疾非癌症:间隔 180 天,再次患癌,也可以赔 1.2 倍保额

可以看到,癌症 2 次赔的条件也很优秀,不仅间隔时间短,赔付的比例也是目前最高的,能赔 1.2 倍保额。

需要提醒大家,癌症 2 次赔、心血管 2 次赔这两个保障必须同时附加,但只能赔付其中一种:

比如得了两次癌症,那么心血管 2 次赔就没有了。

目前很多产品都有癌症 2 次赔,这里和其它主流产品一起对比下:

2次赔付.png

直接说结论:

  • 如果想保障全面:超级玛丽2020 max 更值得考虑,不仅有癌症 2 次赔,还有心血管 2 次赔,保障要更好,价格也没比达尔文 2 号贵多少。

  • 如果想兼顾身故责任:达尔文 2 号 附加身故赔保额后,优势比较大,不仅价格比同类型产品便宜, 而且 60 岁前重疾多赔 50%。

  • 如果觉得够用就好:嘉和保 不仅价格最便宜,而且附加癌症 2 次赔后,第 2 次癌症为新发,只要间隔 1 年就行,其它都是 3 年。

总的来看,超级玛丽2020 max 可以算是一款十分亮眼的产品,又给了我们一个新的选择。

如果对这款产品感兴趣,在深蓝保菜单栏:保险严选 就能查看产品详情。

三、两种搭配方案对比分析

超级玛丽2020 max 的特定重疾 2 次赔,目前是一个创新,从上面的对比来看,也是值得购买的。

但保险决策是十分灵活的,是否有其它方式,也能达到类似的效果呢?我也思考了另一种方案,供大家参考。


特性疾病2次赔付.png

这两种方案的区别如下:

  • 方案一:61 岁前得重疾,最多能赔 75 万,除了癌症 2 次赔以外,还能心血管 2 次赔。

  • 方案二:45 岁前得重疾,最多能赔 100 万,45 - 60 岁最多能赔 75 万。价格也便宜了一些,但是只有癌症 2 次赔。

如果你看重心血管保障,可以选择方案一;如果看重前期的保障,方案二也是一种不错的选择

总之,这两个方案各有优劣,这里也仅是给大家提供一种思路,每个人情况不同,可以选择自己觉得最适合的方案。

四、超级玛丽2020 max,竞争力如何?

目前市场产品那么多,超级玛丽2020 max 和其它同类产品相比,该如何选择呢?

我挑选了 7 款热销的产品:

  • 国富嘉和保

  • 达尔文 2 号

  • 超级玛丽 2020

  • 康惠保 2020

  • 海保芯爱 2 号

  • 瑞泰瑞盈

话不多说,先上对比图:


产品.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:保到 70 岁,嘉和保 性价比很高,男性投保优势更大;想保终身,超级玛丽2020 max 更值得考虑。

  • 如果追求保障全面:超级玛丽2020 max 非常全面,除了重疾 61 岁前多赔 50%,还能附加特定重疾 2 次赔;达尔文 2 号 也不错,就是保障稍微弱了些。

  • 如果想降低缴费压力:瑞泰瑞盈 选择交到 60 岁,保到 60 岁,30 岁女性每年一千多块就能买到 50 万保额,不过仅能满足最基本的保障。

买保险没有标准答案,一定要考虑清楚自己的需求。关于其它产品的测评分析,可以参考《1 月重疾险推荐榜单》。

五、常见问题答疑

对于超级玛丽2020 max,我也整理了两个大家可能会关心的问题。

1、没听过信泰人寿,到底靠谱吗?

其实信泰也有一些不错的产品,比如 1 月榜单 中的完美人生守护(尊享版)就来自信泰。

对于没听过这家公司的朋友,大家也完全不用担心,可以查询信泰人寿官网就能看到详细介绍。

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如图所示,信泰距今已经成立 13 年了,偿付能力和评级也都符合监管的要求,大家根本不用担心。

目前国内已经有接近两百家保险公司了,普通人不可能每家都听过,而且国家也在时刻帮我们监管。

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就算出现安邦保险这种极端情况,银保监会也能妥善处置,对消费者没有任何影响,我在《安邦被接管,千万用户保单将何去何从》里有详细的分析。

所以没听说过并不重要,我自己买保险,对保险公司是很放心的。

2、有常见疾病还能买吗?

超级玛丽2020 max 的健康告知问的还是挺细的,比如两年内检查异常、是否大量饮酒吸烟、2 年内重疾投保不超过 80 万等。

如果不符合健康告知,可以尝试智能核保,我整理了一些常见疾病的核保结论:


核保结论.png

对于甲状腺结节、乳腺结节还是比较宽松的,而对于乙肝和高血压,智能核保没法通过。

如果智能核保无法解决你的问题,超级玛丽2020 max 后续会上线人工核保,但具体时间未定,上线后我会通知大家的。

六、写在最后

超级玛丽2020 max 作为新年首发的重疾险,还是非常有竞争力的,这款产品的亮点是:

  • 61 岁前患重疾,多赔 50%:以 50 万保额为例, 61 岁前得重疾,能多赔 25 万。

  • 特定重疾 2 次赔:不仅可以癌症 2 次赔,还有心梗/冠状动脉搭桥的 2 次保障。

不过这款产品目前来看还不够灵活,保到 70 岁和人工核保的功能,都要等一段时间才能上线。

如果你想保终身,这款产品很值得考虑;如果想保到 70 或者需要人工核保,可以等春节后再看看。

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