保险是几十年甚至一辈子的保障,因此在大家买保险的时候,不仅会在乎产品好不好,也会非常关注保险公司。
在很多人心中,普通都会认为买保险一定要买大公司的才靠谱,那么哪些算是大公司呢?大公司的产品和理赔一定就更好吗?选保险应该关注什么??
今天这篇文章就来解答这些问题。具体如下:
保险公司排名,哪家公司最牛?
这些保险公司的常见误区,你要知道!
选保险,到底什么最重要?
关于人身险保险公司排名:
可以参考银保监会公布的「保费排名」,它相当于一个官方的「市场份额排名」,这样会更加客观一点。
到2018年底,人身险保险公司有91家,看看哪些保险公司排名前20?
相信真实的数据,会和很多人的主观想象不太一样。
在保费排名前20的保险公司中,既有我们熟悉的国寿、平安,也有一些可能是你第一次看到的,例如中邮、君康等。
很多人觉得没听过的保险公司,就是小公司。保险其实是个信息高度不对称的行业,如果不愿意主动去了解,其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。
许多人在挑选产品时,通常会习惯把保险公司分成大公司和小公司,其实这个理解是错误的。
很多人口中的大公司,往往依靠于广告和周围网点的数量来判断,很多老牌保险公司就是这样,比如国寿、平安、太平、泰康等。。
这些老牌公司的确成立时间稍早一些,但不能简单的以为只有这些保险公司才算大公司,其他的都是小公司,因为还有很多因素要考虑,例如:
每年保费收入
公司股东的背景
成立时间的长短
注册资本数量
以很多人没听过的工银安盛为例,百度百科资料如下:
工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团 AXA 安盛集团、全球 500 强央企中国五矿集团公司强强携手打造。
公司的股权结构为:中国工商银行持股 60%,AXA安盛集团持股 27.5%,中国五矿集团公司持股 12.5%。
从公司的介绍中就能看到,工银安盛怎么都无法说是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司,没听过的公司就小。。
一家保险公司的成立并不简单,包括但不限于:注册资本不少于2亿、管理层选拔非常严格、要有明确的可行的筹建方案等。
在《成立一家保险公司有多难?》这篇文章中,我就详细分析了成立保险公司需要的各种条件。
除此之外,就算成功成立了保险公司,还要面对银保监会非常严格的监管,保险公司的主要监管机制如下:
这就像给保险公司加上了一道道紧箍咒,保险公司作为社会的稳定剂,国家其实比我们更担心它的稳定性。
到目前为止,而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。
过往购买其他产品的经验告诉我们便宜没好货,这在一些生活用品或者普通商品上可能是比较适用的。
然而在信息不对称的领域,简单的用价格来衡量产品是不是好,是不太理性的。比如医疗行业:就医看病不能简单地说便宜的药就不好,贵的药就好,因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。
无论是便宜还是贵的药,其实只要解决我们的问题就好,药只是工具而已。
这在保险行业也同样适用,一家公司同时有十几款重疾险在销售,不同产品保障内容差异很大,并不是越贵就越好。
这是同一家公司的两款产品,保障基本类似,其实B产品比A产品还要好一点,但是价格上确实A产品比B产品还贵了20%。
金融产品不能只买贵的,一定要知道自己买的什么,为什么贵,贵在哪里。只闭着眼睛买贵的,很有可能会吃亏。
保险理赔是很多人都关心的话题,很多人会这样担心,那些不知名的公司,理赔会扯皮?
我整理了2019年上半年保险公司理赔数据,表格如下:
从上表来看,不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司,还是名不见经传的吉祥人寿、海保人寿等,从理赔速度上来看,差别不太大。
只要符合理赔的条件,无论大公司还是小公司都不敢不赔,是否能够理赔,完全取决于是否符合合同条款,另外保险公司为了竞争市场,还在不断提升理赔的效率和服务。
现代社会,大家的经济压力都不小,普通家庭在买保险上能花且愿意花的钱并不多,那究竟是选一个大品牌的保险公司的产品,还是选一个公司虽然名气不大,但性价比很高的产品呢,很多人会不知道怎么选。
一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:
大品牌,容易建立信任感:为了让名气更响,一些公司每年在广告投入上都数以亿计,选择平时有听过的公司,感觉会更放心。
分支机构多,相对方便:在理赔涉及到要交资料的时候,如果当地有这家公司的营业点,就能直接去柜台提交,会比邮寄资料感觉更踏实一点。
但只看重品牌也有一些明显的弊端:
产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。
产品价格相对较高:因为在一些成本费用方面的支出较多,产品的价格也就更高。
很多人会盲目迷信品牌,买保险只挑公司不看产品。但即使是同一家公司,也有很多的同类型产品在售,不同产品之间差异会很大,有的产品保障也很差。
我国的人身险保险公司有近100家,如果把视野放得更开一些,那么可选的范围会很广。很多公司都会推出性价比高的产品,如果不管公司品牌,其实有很大概率挑选到性价比高的产品。
以现在网上流行的消费型重疾险,就是最好的例子,同样的保额,保障接近甚至更好,价格非常便宜,能省一大笔保费。
如果再花一些心思,通过合理规划精打细算,就算家庭预算不足,也能买到一份不错的保障。
大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。
虽然保险很复杂,但我们普通人还是可以通过学习到一些保险基础知识,从而避免走上保险的弯路的。我过往写过非常多的保险科普和上千款保险产品测评。