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保险公司哪家好?2020中国保险公司排名!

原创:深蓝保
2020-01-21
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保险是几十年甚至一辈子的保障因此在大家买保险的时候不仅会在乎产品好不好也会非常关注保险公司


在很多人心中,普通都会认为买保险一定要买大公司的才靠谱那么哪些算是大公司呢大公司的产品和理赔一定就更好吗选保险应该关注什么?


今天这篇文章就来解答这些问题具体如下

  • 保险公司排名,哪家公司最牛?

  • 这些保险公司的常见误区,你要知道!

  • 选保险,到底什么最重要?


一、保险公司排名


关于人身险保险公司排名:


可以参考银保监会公布的「保费排名」,它相当于一个官方的「市场份额排名」,这样会更加客观一点。


到2018年底,人身险保险公司有91家,看看哪些保险公司排名前20?


保险公司1.png


相信真实的数据,会和很多人的主观想象不太一样。


在保费排名前20的保险公司中,既有我们熟悉的国寿、平安,也有一些可能是你第一次看到的,例如中邮、君康等。


二、关于保险公司的常见误区

很多人觉得没听过的保险公司,就是小公司。保险其实是个信息高度不对称的行业,如果不愿意主动去了解,其实很多我们对保险公司的感觉都是错误的。


常见误区 1:我只买大公司的产品


许多人在挑选产品时,通常会习惯把保险公司分成大公司和小公司,其实这个理解是错误的。


很多人口中的大公司,往往依靠于广告和周围网点的数量来判断,很多老牌保险公司就是这样,比如国寿、平安、太平、泰康等。。


这些老牌公司的确成立时间稍早一些,但不能简单的以为只有这些保险公司才算大公司,其他的都是小公司,因为还有很多因素要考虑,例如:

  • 每年保费收入

  • 公司股东的背景

  • 成立时间的长短

  • 注册资本金数量

以很多人没听过的工银安盛为例,百度百科资料如下:


工银安盛由全球市值最大的银行中国工商银行、全球最大保险集团 AXA 安盛集团、全球 500 强央企中国五矿集团公司强强携手打造。

公司的股权结构为:中国工商银行持股 60%,AXA安盛集团持股 27.5%,中国五矿集团公司持股 12.5%。


从公司的介绍中就能看到,工银安盛怎么都无法说是家小公司。所以说并不是听过的就是大公司,没听过的公司就小。。


常见误区 2:小公司非常容易倒闭

一家保险公司的成立并不简单,包括但不限于:注册资本不少于2亿、管理层选拔非常严格、要有明确的可行的筹建方案等。


在《成立一家保险公司有多难?》这篇文章中,我就详细分析了成立保险公司需要的各种条件。


除此之外,就算成功成立了保险公司,还要面对银保监会非常严格的监管,保险公司的主要监管机制如下:

保险公司2.png


这就像给保险公司加上了一道道紧箍咒,保险公司作为社会的稳定剂,国家其实比我们更担心它的稳定性。


到目前为止,而不要太看重乎品牌或者和业务员的交情等。


常见误区 3:大公司产品才好,贵的就是好


过往购买其他产品的经验告诉我们便宜没好货,这在一些生活用品或者普通商品上可能是比较适用的。


然而在信息不对称的领域,简单的用价格来衡量产品是不是好,是不太理性的。比如医疗行业:就医看病不能简单地说便宜的药就不好,贵的药就好,因为普通消费者根本没有辨别药品好坏的能力。

无论是便宜还是贵的药,其实只要解决我们的问题就好,药只是工具而已。


这在保险行业也同样适用,一家公司同时有十几款重疾险在销售,不同产品保障内容差异很大,并不是越贵就越好。

保险公司3.png


这是同一家公司的两款产品,保障基本类似,其实B产品比A产品还要好一点,但是价格上确实A产品比B产品还贵了20%。


金融产品不能只买贵的,一定要知道自己买的什么,为什么贵,贵在哪里。只闭着眼睛买贵的,很有可能会吃亏。

常见误区 4:小公司理赔速度慢

保险理赔是很多人都关心的话题,很多人会这样担心,那些不知名的公司,理赔会扯皮?


我整理了2019年上半年保险公司理赔数据,表格如下:

保险公司4.png

从上表来看不论是像平安、国寿这样耳熟能详的大公司还是名不见经传的吉祥人寿、海保人寿等从理赔速度上来看,差别不太大


只要符合理赔的条件,无论大公司还是小公司都不敢不赔是否能够理赔,完全取决于是否符合合同条款另外保险公司为了竞争市场还在不断提升理赔的效率和服务


三、买保险,首选公司还是产品?

现代社会,大家的经济压力都不小普通家庭在买保险上能花且愿意花的钱并不多那究竟是选一个大品牌的保险公司的产品还是选一个公司虽然名气不大,但性价比很高的产品呢很多人会不知道怎么选


情况 1:我看重公司品牌


一般来说选择这类品牌知名度高的公司主要有以下几个好处

  • 大品牌,容易建立信任感为了让名气更响,一些公司每年在广告投入上都数以亿计选择平时有听过的公司,感觉会更放心

  • 分支机构多,相对方便在理赔涉及到要交资料的时候如果当地有这家公司的营业点就能直接去柜台提交会比邮寄资料感觉更踏实一点

但只看重品牌也有一些明显的弊端

  • 产品挑选比较局限普通人知道的品牌就那么几家因此可以挑选的范围会很窄

  • 产品价格相对较高因为在一些成本费用方面的支出较多产品的价格也就更高

很多人会盲目迷信品牌买保险只挑公司不看产品但即使是同一家公司也有很多的同类型产品在售,不同产品之间差异会很大,有的产品保障也很差。


情况 2:我看重产品性价比


我国的人身险保险公司有近100家如果把视野放得更开一些那么可选的范围会很广很多公司都会推出性价比高的产品如果不管公司品牌其实有很大概率挑选到性价比高的产品


以现在网上流行的消费型重疾险,就是最好的例子,同样的保额,保障接近甚至更好,价格非常便宜,能省一大笔保费


如果再花一些心思通过合理规划精打细算就算家庭预算不足也能买到一份不错的保障


大公司也好,小公司也罢选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素


虽然保险很复杂但我们普通人还是可以通过学习到一些保险基础知识从而避免走上保险的弯路的。我过往写过非常多的保险科普和上千款保险产品测评,可以关注深蓝保微信公众号查看。


如果对保险公司还想进一步了解,我专门写过各大保险公司的分析和产品测评,在深蓝保公众号回复保险公司名字就看到了。


资料包.jpg



- THE END -
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