今年的春节不同往常,朋友圈几乎都被疫情的消息刷屏了,大家一定要记得戴口罩、勤洗手,相信疫情很快会缓解。
按照惯例,我每个月初都会推荐一次产品榜单,方便大家挑选性价比最高的产品。
今天先推送重疾险榜单,明天会继续推送其它险种的榜单。
在过去的一个月,深蓝保小程序又新增录入 30 款重疾险,目前已累计收录了 445 款。那么,哪些重疾险最值得买?
事不宜迟,直接看榜!
深蓝君作为工作了十几年的职场老人,深知赚钱不容易。对大多数家庭而言,能够用来买保险的钱并不多。
这类经济实用型的重疾险,重点关注眼下几十年的保障,而且价格都不贵。如果你觉得保障够用就好,那么可以关注以下 5 款产品:
下面我们逐款来点评一下:
嘉和保 不仅能选“交 30 年,保到 70 岁”,而且还不用附加身故赔保额,非常灵活,最大程度降低了缴费压力。
这款产品还有两大优势:
基础保障全面: 投保后的前 15 年,能多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也比较高。
癌症 2 次赔间隔短: 附加癌症 2 次赔后,首次重疾为癌症,再次新发癌症,只要间隔 1 年就能赔,其它产品都是 3 年。
如果是男性购买嘉和保,价格优势会更大。如果不符合健康告知,可以考虑备选的 康惠保旗舰版、瑞华康瑞保,保障只比嘉和保稍微差一点而已。
关于嘉和保的详细测评,可以点击《重疾险的搅局者!底价再次被刷新!》这篇文章。
无论是刚参加工作,还是给父母买,预算实在不多的话,我推荐瑞泰瑞盈。
以 30 岁女性为例,50 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年只需 1680 元。如果不附加轻症,每年只要 1465 元,真的非常便宜了。
而且这款产品健康告知宽松、不问职业和 BMI,51-70 岁还能买到 20 万保额…
不过要注意,瑞盈 的轻症赔付次数和赔付比例偏低,而且缺少中症保障,只能满足最基本的需求。
更详细的测评,可以点击《消费型定期重疾险哪款好,7款产品对比分析揭开真相》这篇文章。
这款儿童重疾险不是最便宜的,但是却非常有特色:
儿童高发重疾齐全: 对于大多数儿童高发重疾,都能双倍赔付,是目前儿童重疾险里面最全的。
保障灵活: 除了能附加重疾二次赔付,保障时间还能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。
如果想给孩子全面的保障,妈咪保贝 我觉得是非常不错的选择。
除了妈咪保贝外,瑞泰人寿的晴天保保性价比也不差,最大的特点是保额可以增长:每两年保额增长 15%,最高增至基本保额的 1.75 倍。
以上两款产品,只要没有申请过理赔,都能免健康告知,续保对应公司的其它重疾险。
如果担心孩子以后得个什么病,没法买新保险的话,这两款产品能帮你解决这方面的顾虑。
关于妈咪保贝、晴天保保的详细测评,可以看下《儿童重疾险大PK》。
大黄蜂 3 号 是款儿童重疾险,也同样非常有特点:
重疾额外赔付: 选择保 30 年,在前 10 年得重疾能多赔 50%;选保终身,前 20 年得重疾能多赔 50%。
儿童特疾赔 2.2 倍: 20 岁前罹患儿童特定疾病,可以赔 2.2 倍。
此外,这款产品还能附加多次赔付责任,在儿童多次赔付重疾里,价格是最低的。
如果在 10 岁前投保,也能免健康告知,续保其它重疾险,详细测评,可以看《大黄蜂3号重疾险有坑吗,横琴人寿靠谱吗?》这篇文章。
这款儿童重疾的价格非常便宜,两百多块就能给孩子买 50 万的保额,少去外面吃一顿饭就能省出来了。
不过只能满足最基础的保障,中症、儿童特定疾病是没有的;如果你不差那两三百块,妈咪保贝和大黄蜂 3 号的保障会更好。
这款成人及儿童重疾险,需要到支付宝投保。
如果你想了解更多产品,可以在微信搜索“深蓝保测评”小程序,按产品名称、公司名称,搜索想要的产品测评。
买保险不一定要追求最便宜,所谓的“性价比”,肯定是先看保障,再看价格。
如果经济适用型不能满足你的需求,可以考虑保障更好的中端产品。
在中端产品里,嘉和保仍然非常有优势,在附加癌症 2 次赔后,价格也是最低的。
由于上面已经分析过嘉和保了,我们重点看下其它产品:
超级玛丽 2020 max 61 岁前,罹患重疾能多赔 50 %,重点加强退休前的保障。
这份额外的保障值多少钱呢?大概来算一下:
以 30 岁男性投保瑞泰瑞盈为例,25 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年需要 920 元。
此外,这款产品轻症赔 45%,中症赔 60%,赔付比例都非常高,而且还能附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥 2 次赔,比达尔文 2 号保障更好,不过价格也更贵一些。
要说缺点的话,目前这款产品只能保终身,保费预算得多一些,详细测评,可以看《超级玛丽2020max值得买嘛?PK达尔文2号,究竟哪款性价比更高?》这篇文章。
达尔文 2 号 和超级玛丽 2020 max 类似,60 岁前得重疾,也能多赔 50%,但达尔文 2 号的轻症赔付比例要略低一些。
另外,达尔文的附加保障也相对弱一点。虽然它能附加癌症 2 次赔,但超级玛丽 2020 max 能同时附加癌症和心梗/冠状动脉的 2 次赔付,相对更加全面。
如果超级玛丽 2020 max不能买,可以尝试下达尔文 2 号,两者保障并没有差多远。
更详细的测评,可以看《达尔文2号重疾险最全测评!责任那么多,这么选最划算!》这篇文章。
除此之外,康惠保 2020、超级玛丽 2020 价格会更便宜些,但保障也略弱了点,可以作为备选方案,这两款产品的详细对比,可以看《超级玛丽2020重疾险最全深度测评!和泰人寿的保险靠谱嘛?》这篇文章。
买保险是丰俭由人的事情,对于有更高需求的朋友,高端旗舰型是重疾险的“顶配版”了。
这类产品最大的特点是“ 重疾多次赔付 ”,比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万,如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万,让人更有安全感。
作为央企光大集团的子公司,光大永明人寿的实力无需多疑。去年以来,光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者等爆款产品。
嘉多保 作为一款多次赔付产品,重疾最多可以赔 6 次,还能附加癌症 3 次赔付,绝对是够用了。
而且在投保前 10 年,如果罹患重疾,可以多赔 20%,也就是买 50 万可以赔 60 万。
如果你既想保障好,又觉得买大品牌更放心,建议重点考虑光大嘉多保。
百年人寿的品牌比不上光大永明,不过产品一向都做得不错。
相比于光大嘉多保,百年超倍保在前 10 年罹患重疾,可以多赔 25 万,第 11-15 年多赔 17.5 万,而且保费也要略微便宜一些。
对于百年的偿付能力问题,其实也不需要担心太多,具体可以参考《小保险公司不靠谱?保险公司破产了,我买的保险怎么办?》这篇文章。
以上两款产品的详细测评,可以看《完美人生守护尊享版VS百年超倍保,20款多次赔付重疾险PK,哪个最好?》这篇文章。
这款产品最值得关注的地方有 3 点:
重疾保额递增: 重疾一共可以赔 6 次,每次保额递增 10%,最多赔 150% 保额。
轻症、中症赔付比例高: 轻症赔付 45%,中症赔付 60%,在同类产品中最高。
原位癌赔 3 次: 癌症作为最高发的病种,如果是不同部位的原位癌,最多可以赔 3 次。
另外如果给孩子买,18 岁前罹患 10 种儿童特疾,还可以多赔 1 倍保额。
总的来说,如果你想要一款保障全面的产品,完美人生守护(尊享版)也是不错的选择。
重疾险是大家最关心的险种,希望通过每个月的梳理,能让大家少一些纠结。
不过每个人情况不同,适合的产品也是不一样的,如果不知道如何挑选,可以参考《重疾险哪个好?多少钱一年?最全重疾险挑选指南!》。