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大黄蜂时光机少儿重疾险深度测评,性价比超高但这个坑要注意!

原创:深蓝保
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儿童重疾险新品一直都不多,妈咪保贝 虽然推出大半年,但依然是儿童重疾首选。

如果说之前的大黄蜂 3 号让你眼前一亮的话,那么新推出的 大黄蜂时光机 同样很有看点。

那么,这款产品性价比究竟有多高?保障好不好?今天就来详细分析一下。

主要内容如下:

 

  • 大黄蜂时光机,保障怎么样?

  • 大黄蜂时光机,竞争力如何?

  • 瑞泰人寿没听过,公司靠谱吗?

 

一、大黄蜂时光机,基础保障怎么样?

 

大黄蜂系列重疾有很多,比如 大黄蜂 2018大黄蜂 2 号大黄蜂 3 号,不过这些都和新出的大黄蜂时光机没关系。

大黄蜂时光机 由瑞泰保险公司承保,由于和妈咪保贝很像,这里一起对比下基础保障:

 

大黄蜂1.jpg

 

可以看到在基础保障差不多的情况下,大黄蜂时光机只要 300 多元,比妈咪保贝便宜了 25 %。

基础保障的大黄蜂时光机只能保到 30 岁,不过能附加其他保障,延长保障时间,在第二部分我还会详细分析。这部分,先来看这款新品的两个亮点。 

 

亮点一:疾病保障全面

大黄蜂时光机除了保 110 种重大疾病外,还有中症 / 轻症的保障:

 

  • 中症:20 种中症最多赔 2 次,首次赔 25 万,第二次赔 30 万。
  • 轻症:40 种轻症最多赔 3 次,分别赔付 15 万、20 万、25 万。

在保障上已经足够用了,赔付比例在目前的儿童重疾险里,也是比较高的。

亮点二:免健康告知续保新品

很多人预算不多,会选择先保 30 年,但中途罹患一些疾病,比如常见的乙肝大三阳,可能以后无法投保新产品。

而大黄蜂时光机到期后,只要没有确诊条款保障的疾病,就能在到期后的 60 天内,免健康告知续保瑞泰瑞盈或瑞泰人寿的其他产品

以上是大黄蜂时光机基础版的亮点,这款产品还有附加保障,下面一起来看看。

 

 

二、大黄蜂时光机,附加保障如何?

 

大黄蜂时光机的附加保障,主要有两种,具体如下:

  • 重疾 2 次赔
  • 儿童特定疾病

下面分别给大家来详细介绍一下:

1、重疾 2 次赔,值得附加吗?

大黄蜂时光机能附加重疾不分组 2 次赔,附加后可以把整体保障延长到 70 岁或终身

不过在赔付方式上,和以往的重疾险都有所不同,具体分两种赔付情况:

  • 第一次重疾在 30 岁前:先赔 50 万,间隔一年以后,再次罹患其它重疾,能再赔 50 万,一直保到 70 岁或终身。
  • 第一次重疾在 30 岁后:只赔附加险的已交保费,如果间隔一年后罹患其它重疾,也只赔保额的三分之一,也就是 16.7 万。

 

直接说结论:
 
我个人 并不建议附加二次赔付。因为它的缺点很明显:
 

 

  • 30 岁后保障太差:首次得重疾,只能赔保费,等于没有保障。如果熬不过第一次重疾,谈二次赔付也没有意义;而且轻症、中症保障也是没有的。

 

30 岁后的重疾发病率比 30 岁前高很多,如果你想给孩子更长久的保障,我更建议买大黄蜂 3 号或妈咪保贝,3 款产品对比如下:

 

大黄蜂2.jpg

 

虽然大黄蜂时光机价格很便宜,但由于 30 岁后的保障缺失,它并没有解决我们的担忧。

为了补上这一个 bug,以后我很可能还是要重新买一份重疾险…

所以我的观点很明确,如果大家预算实在不多,这款产品保到 30 岁很不错;如果想保障更好,我建议多花点钱,直接买个更全面的保险。

2、特定疾病,值得附加吗?

大黄蜂保障 18 种特定疾病,罹患这些疾病可以多赔一倍保额,为了直观了解,这里和其它主流产品一起对比下:

 

大黄蜂3.jpg

 

可以看到,病种覆盖最全面的还是 妈咪保贝,绝大多数儿童高发重疾都能双倍赔付。

大黄蜂时光机点击测算保费也并不差,覆盖 15 种高发的重大疾病,其中有 9 种可以得到双倍赔付。

需要注意的是,无论是否附加重疾 2 次赔,儿童特定疾病都只保到 30 岁,不过考虑到 30 岁这些疾病的发病率都会下降,所以也是可以接受的。

而且附加儿童特定疾病的情况下,大黄蜂时光机仍比妈咪保贝便宜近 17%,也是不错的,在下一段就有详细对比。

 

 

三、大黄蜂时光机,市场竞争力如何?

 

介绍完了大黄蜂时光机,那它的市场竞争力怎么样?和其他产品相比有优势么?

我和市面上其他 6 款主流产品一起对比下:

 

大黄蜂4.jpg

 

直接说结论:

 

  • 如果追求性价比:可以考虑 国华成人及儿童长期重疾,不过缺少了中症、儿童特疾等保障;大黄蜂时光机 的基础版也是不错的选择。
  • 如果追求保障全面:可以考虑 大黄蜂 3 号妈咪保贝,预算足够的话,可以附加重疾多次赔付,和保终身。
  • 如果想要更高保额:晴天保保 的保额,每两年增长 15%,以 50 万保额为例,最高可以涨到 87.5 万,能抵御通货膨胀。

上述产品可以在深蓝保微信公众号菜单栏保险严选测算保费,以上都是儿童定期重疾险,如果你想保障更久,比如保到 70岁或保终身,建议看下《 2月重疾险推荐清单 》。

 

四、相关问题答疑
 
关于瑞泰人寿的大黄蜂时光机,我也整理了一些大家可能会感兴趣的问题。

 

1、没听过瑞泰人寿,靠谱吗?

瑞泰人寿推出了不少高性价比的产品,包括瑞泰瑞盈、晴天保保等等,如果你是头一回听说瑞泰人寿,下面是瑞泰人寿的详细介绍。

 

大黄蜂5.jpg

 

可以看到,目前瑞泰人寿的偿付能力有 200% 多,虽然偿付能力会变化,但这样的水平是完全符合监管合规要求的。

目前国内已经有接近两百家保险公司了,普通人不可能每家都听过,而且国家也在时刻帮我们监管。

就算出现安邦保险这种极端情况,银保监会也能妥善处置,对消费者没有任何影响,我在《安邦被接管,千万用户保单将何去何从》里有详细的分析。

所以没听说过并不重要,大家根本不用担心,我自己买保险,对保险公司是很放心的。

2、孩子有身体异常,能买这款产品吗?

如果孩子有一些疾病,不符合健康告知,可以尝试大黄蜂时光机的智能核保,我整理了一些儿童常见病的核保结论:

 

大黄蜂6.jpg
可以看到,大黄蜂时光机的核保还是比较宽松的,早产、新生儿黄疸、卵圆孔未闭等都是有机会正常承保的,其它疾病也很宽松。

 

 

如果智能核保无法解决你的问题,我们也有 1 对 1保险规划服务点击这里),可以帮你人工核保。

 

五、写在最后

 

大黄蜂时光机 是一款超高性价比的儿童重疾。

如果你预算不多,保 30 年的版本就非常值得考虑,不仅保障不错,价格也很有竞争力。

而重疾 2 次赔付,30 岁后的保障有所缺失,个人不太建议附加妈咪保贝大黄蜂 3 号 会是更好的选择。

 

 

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