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重疾险性价比排行2020,3月最新重疾险排行榜更新!

原创:深蓝保
2020-03-02
7499

最近复工后,保险公司推出新品的速度明显加快了,又上线了很多新产品。

按照惯例,我每个月初都会推荐一次产品榜单,方便大家挑选性价比最高的产品。

今天的第 2 - 4 条推文,为四大险种的推荐清单,大家感兴趣可以分别点击查看。

在过去的一个月,深蓝保测评小程序又新增录入 56 款重疾险,目前已累计收录了 501 款。那么,哪些重疾险最值得买

事不宜迟,直接看榜!

一、经济实用型,哪些值得买?

深蓝君作为工作了十几年的职场老人,深知赚钱不容易。对大多数家庭而言,能够用来买保险的钱并不多。

这类经济实用型的重疾险,重点关注眼下几十年的保障,而且价格都不贵。如果你觉得保障够用就好,那么可以关注以下 7 款产品:

重疾险榜单!.jpg

下面我们逐款来点评一下:

1、国富嘉和保:重疾险黑马

我对这款产品的选购建议是:如果你觉得保到 70 岁就够用了,又同时比较在意价格,嘉和保会是一个很好的选择

嘉和保 (点击测算保费)不仅能选“交 30 年,保到 70 岁”,而且还不用附加身故赔保额,非常灵活,最大程度降低了缴费压力。

这款产品还有两大优势:

  • 基础保障全面:投保后的前 15 年,能多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也比较高。

  • 癌症 2 次赔便宜:无论是保到 70 岁,还是保终身,嘉和保附加癌症 2 次赔,价格是目前最便宜的。

此外,如果不符合健康告知,可以考虑备选的 康惠保旗舰版瑞华康瑞保 ,保障只比嘉和保稍微差一点而已,详细测评点击这里查看>>>


2、超级玛丽 2020 max:综合保障最全面

在目前保到 70 岁的产品里,超级玛丽 2020 max 是保障最好的。

超级玛丽 2020 max  61 岁前,罹患重疾能多赔 50 %,重点加强退休前的保障。

如果你追求最全面的保障,这款产品是目前最好的选择,详细测评点击这里>>>

此外,还有最近还上线一款 超级玛丽 2020 pro,癌症二次赔付是目前最优秀的,不过保到 70 岁只能 20 年交费,每年保费压力要大一些(点击查看)。

3、瑞泰瑞盈:最低成本的解决方案

瑞盈适合预算实在不多的人考虑,比如刚参加工作,或者给父母买。

以 30 岁女性为例,50 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年只需 1680 元。如果不附加轻症,每年只要 1465 元,真的非常便宜了。

而且这款产品健康告知宽松、不问职业和 BMI,51-70 岁还能买到 20 万保额…

不过要注意,瑞盈的轻症赔付次数和赔付比例偏低,而且缺少中症保障,只能满足最基本的需求。

4、妈咪保贝:综合素质最高的儿童重疾

对大多数家庭而言,我觉得 妈咪保贝是儿童重疾的首选

这款儿童重疾险不是最便宜的,但是却非常有特色:

  • 儿童高发重疾齐全:对于大多数儿童高发重疾,都能双倍赔付,是目前儿童重疾险里面最全的。

  • 保障灵活:除了能附加重疾二次赔付,保障时间还能选择保 20-30 年、保到 70 岁、80 岁或终身。

如果不差那一两百块,这款产品保障已经十分全面了,足以保障孩子未来几十年。

除了 妈咪保贝 外,瑞泰人寿的晴天保保性价比也不差,最大的特点是保额可以增长:每两年保额增长 15%,最高增至基本保额的 1.75 倍。

如果你更看重保额增长,可以选择晴天保保,毕竟大家的需求都不一样,点击这里 查看产品详情。

以上两款产品,只要没有申请过理赔,都能免健康告知,续保对应公司的其它重疾险。

如果担心孩子以后得个什么病,没法买新保险的话,这两款产品能帮你解决这方面的顾虑。

5、大黄蜂 3 号 plus:妈咪保贝的挑战者

大黄蜂 3 号升级到了 plus版,相比于妈咪保贝,大黄蜂 3 号 plus 赔付额度要高一些,主要体现在:

  • 重疾额外赔付:选择保 30 年,在前 10 年得重疾能多赔 50%;选保终身,前 20 年得重疾能多赔 50%。

  • 儿童特疾赔 2.2 倍:20 岁前罹患儿童特定疾病,可以赔 2.2 倍。

不过我觉得妈咪保贝的儿童特定疾病,覆盖要更全面,价格差不多的情况下,我会更倾向于覆盖更广的 妈咪保贝,因为我觉得 50 万保额足够用了。

新版的 大黄蜂 3 号 plus 主要增加了癌症 2 次赔付,其它变化不大,如果在 10 岁前投保,也能免健康告知,续保其它重疾险,我后续会发文详细分析。

6、大黄蜂时光机:价格便宜,保障却不弱

大黄蜂时光机 包括了重疾、中症、轻症,可以说该有的都有了。

在不附加儿童特疾的情况下,非常便宜,虽然比之前最便宜国华成人及儿童重疾贵了几十块,但保障要好很多。

如果你想要一个便宜的儿童重疾,我觉得大黄蜂时光机,完全能替代国华成人及儿童重疾了。

当然,即便附加儿童特疾,价格也不算贵,不过这款产品的多次赔付责任,我是不建议附加的,详细测评点击这里查看>>>

如果你想了解更多产品,可以点击产品测评,可以按产品名称、公司名称,搜索想要的产品测评。

二、中端配置型,这 3 款最实惠

买保险不一定要追求最便宜,所谓的“性价比”,肯定是先看保障,再看价格

如果经济适用型不能满足你的需求,可以考虑保障更好的中端产品。

重疾险榜单2.jpg

在中端产品里,都是保终身的,我们来重点看一下:

1、横琴优惠宝:女性投保首选

这款产品是目前重疾额外赔付最高的,60 岁前得重疾,可以多赔 60%。

这份额外的保障值多少钱呢?大概来算一下:

以 30 岁女性投保瑞泰瑞盈为例,30 万保额,交到 60 岁,保到 60 岁,每年需要 879 元。

对于女性朋友来说,保障终身建议优先考虑 优惠宝,价格上会比较有优势,详细测评点击这里>>>

2、超级玛丽 2020 max:男性投保首选

超级玛丽 2020 max 上面已经介绍过了,虽然重疾额外赔付的比例没有优惠宝高,但是男性的价格也要便宜 4%。 

此外,这款产品轻症赔 45%,中症赔 60%,赔付比例都非常高,而且还能附加癌症/心梗/冠状动脉搭桥 2 次赔。

这款产品男性购买价格会更有优势,详细测评可以点击这里查看>>>

而嘉和保是在上面 3 款产品里,价格是最便宜的,但保障也弱了些,可以作为备选。

三、高端旗舰型,就要保障好

买保险是丰俭由人的事情,对于有更高需求的朋友,高端旗舰型是重疾险的“顶配版”了。

这类产品最大的特点是 “ 重疾多次赔付 ”,比如说 50 岁不幸罹患癌症可以赔 50 万,如果 70 岁发生脑中风可以再赔 50 万,让人更有安全感。

重疾险榜单3.jpg

1、光大嘉多保:大品牌也有高性价比

作为央企光大集团的子公司,光大永明人寿的实力无需多疑。去年以来,光大永明相继推出了嘉多保、达尔文超越者等爆款产品。

嘉多保 作为一款多次赔付产品,重疾最多可以赔 6 次,还能附加癌症 3 次赔付,绝对是够用了。

而且在投保前 10 年,如果罹患重疾,可以多赔 20%,也就是买 50 万可以赔 60 万。

如果你既想保障好,又觉得买大品牌更放心,建议重点考虑光大 嘉多保

更详细的测评,可以点击这里查看>>>

2、百年超倍保:前 15 年额外赔

百年人寿的品牌比不上光大永明,不过产品一向都做得不错。

相比于光大嘉多保,百年超倍保 在前 10 年罹患重疾,可以多赔 25 万,第 11-15 年多赔 17.5 万,而且保费也要略微便宜一些。

对于百年的偿付能力问题,其实也不需要担心太多,具体可以参考《安邦被接管,千万保单何去何从?》这篇文章。

超倍保的详细测评,可以点击这里查看>>>

3、信泰完美人生守护(尊享版):赔付比例更高

这款产品最值得关注的地方有 3 点:

  • 重疾保额递增:重疾一共可以赔 6 次,每次保额递增 10%,最多赔 150% 保额。

  • 轻症、中症赔付比例高:轻症赔付 45%,中症赔付 60%,在同类产品中最高。

  • 原位癌赔 3 次:癌症作为最高发的病种,如果是不同部位的原位癌,最多可以赔 3 次。

另外如果给孩子买,18 岁前罹患 10 种儿童特疾,还可以多赔 1 倍保额。

总的来说,如果你想要一款保障全面的产品,完美人生守护(尊享版)也是不错的选择。

四、写在最后

重疾险是大家最关心的险种,希望通过每个月的梳理,能让大家少一些纠结。

不过每个人情况不同,适合的产品也是不一样的。

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