平安臻享照护保险产品保什么？长期护理险有必要买吗？

平安人寿即将推出一款长期护理保险——臻享照护，这款产品预计在2020年4月1日上线。

这款产品需在达到失能或失智状态时才能赔付，赔付门槛较高，价格也不便宜。

让我们一起来看看这款产品：）

一、平安臻享照护哪些人能买？

我们先来看看这款产品的投保规则：

• 投保年龄： 18 - 60周岁

• 保险期间： 保至80/90周岁

• 缴费期间： 3/5/10/15/20年交

• 缴费方式： 可选按年交、半年交、季交、月交

臻享照护对于投保金额是有一定的要求：如18 - 55周岁，要求保额需大于3千元；56 - 60岁，保额需大于2千元。

我们再来看看它的具体保障内容。

二、平安臻享照护保什么？

臻享照护分为2个险种：两全保险和附加护理险。

1、两全保障：

• 身故保险金： 如果被保险人不幸身故，给付已交保费；

• 满期生存金： 如果被保险人在保险期满时仍生存，给付已交保费；

注意：身故金和满期金是仅赔付其中一项的。

2、护理险：

如果被保险人因意外或12种特定疾病导致长期护理状态，且护理状态持续180天，即可赔付护理金。

具体保障内容如下：

• 一次性护理金： 确诊达到长期护理状态，一次性给付100%已交保费；

• 长期护理金： 确诊达到长期护理状态的次月1日起，每月给付100%保额，最高给付3年；

• 意外长期护理金： 在70岁前因意外伤害导致的长期护理状态，除给付长期护理金外，每月额外给付100%保额，最高给付3年；

• 豁免保险费： 达到长期护理状态且持续180天，豁免未交保险费，保障依旧有效。

这12种特定疾病和长期护理状态的要求如下：

可以看到，平安臻享照护的护理险的赔付条件是很严格的。如果达到如上所述的长期护理状态，那么身体状况其实已经是非常差了。

但要注意的是，两全保障和护理险是只能赔付其中一项的。如果有发生过护理险的赔付，那么身故金或满期金都不再赔付了。

另外，臻享照护可以附加万能账户聚财宝，如果每月给付的护理金没有领取，则可以转入到聚财宝中按照一定的利率增值。

下面我们在通过具体的案例来看看，臻享照护的护理金能赔付多少钱？

三、臻享照护能给付多少护理金？

我们举例来说明一下臻享照护的保障内容：

假设30岁的A先生，投保臻享照护，保额为1万元，分20年交费，选择在80岁返还已支付保费，每年的保费是3248元；

1、赔付护理险：

如果A先生在40岁时不幸因疾病导致长期护理状态，那么会赔付：

（1）一次性护理金： 3248元 × 10年 = 32480元；

（2）长期护理金： 1万 × 12月 × 3年 = 36万；

共计可赔付392480元，同时豁免未交的保险费。如果是因意外导致的长期护理状态，还能额外赔付意外长期护理金36万。

因为发生过护理险赔付，所以后续不会再赔付身故金或满期金了。

2、赔付两全险：

如果A先生未发生护理险的赔付，那么身故金或满期金仍是有效的，可赔付已交保费。

总的来说，臻享照护的赔付金额是比较高的，但它的赔付门槛其实也很高。不仅对疾病有要求（限制12种），对长期护理状态也有要求，需达到失能或失智的状态满180天，实际上又有多少病人会达到这样的状态呢。

四、臻享照护护理险适合哪些人买？

通过以上的分析可以看到，护理险的赔付门槛是比较高的，30岁投保1万元保额，每年要3千多元（交20年），价格并不便宜。如果是50岁的老人投保1万元保额，价格就更贵了，每年要11003元（交20年）。

不幸罹患重疾的话，首先要解决的是重疾的治疗费和家庭收入的补偿，这两项风险应通过百万医疗险和重疾险来转移。要是前期的治疗费用都还没有保障的话，又怎么谈得到后续的护理保障呢？

如果你的各项保障已经配齐（如重疾、医疗、意外、定寿），也有充足的预算，想要加强老年的护理保障的话，也可以考虑投保护理险。

但要是连基本的保障都还没有配置好，深蓝君是不建议投保这类护理险的。

如果想要了解更多的投保方案的话，最近我写了儿童、老人、成人的保险方案，具体可以查看这篇文章：儿童、成人、老人保险方案搭配指南！

ps：由于臻享照护产品暂未上线，更多的信息以上线后的为准。待产品上线后深蓝君会做更详细的测评，欢迎关注“深蓝保”微信公众号。