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保险怎么买最划算?6000块钱搞定一家保险!

重疾险 医疗险
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不得不感叹,我们的确每天都在变老。早已奔三的深蓝君,头发上增加了不少银丝。

第一批 90 后,如今步入了 30 岁的队伍。后台也有不少 90 后的朋友,来咨询我买保险的事。

28 岁的邓先生结婚快 1 年了,与妻子居住在湖南,目前还没生小孩。

夫妻两人目前 年收入 10 万,他计划每年花 6000 块预算,配一套适合他们的保险方案

以下是我给邓先生夫妇配置方案的过程:

 1 、家庭情况

情况分析.png

买保险,是有健康告知的。投保的时候,会问询到一些相关疾病,这决定着我们能不能买到。

邓先生的身体状况还不错,但他的妻子 患有子宫肌瘤,手术已有大半年,病理为良性,像这种情况基本不影响投保。

  • 重疾险:大部分线上重疾险,对子宫肌瘤的智能核保结果都比较友好。即使没有手术切除,只要超声报告符合相关要求,就能正常承保。

  • 医疗险:整体核保相对严格,只有当子宫肌瘤手术治愈后才能正常承保,否则就除外承保。

下面一起来看下,我给邓先生夫妇搭配的方案。

 2 、 方案设计

方案规划.png

方案中的产品,我根据邓先生的预算,选择了最适合他们的产品。

首先,成人的方案配置,离不开四大险种。

我给邓先生夫妇配的重疾险是 瑞泰瑞盈,这款产品很适合预算不足的人考虑,而且健康告知宽松、不问职业和 BMI…

在他们 60 岁之前,重疾做到了 50 万保额,还额外附加了轻症保障,交到 60 岁,保到 60 岁,极大地降低了缴费压力。

我给邓先生夫妇配置了夫妻版的定寿 大麦甜蜜家 2020 ,夫妻万一有人不幸身故,能直接获得 100 万的赔偿,而且另一半的保费也不用继续交了。

如果夫妻二人同时身故,受益人能得到 4 倍保额赔付。这款夫妻定寿不仅价格便宜,而且保障更好,特别适合夫妻一起买。

百万医疗险作为社保的补充,能够应对高额的医疗费用。给他们夫妻两人配置的是 人保好医保长期医疗(点击测算保费)

这款产品最大的特点就是 续保条件好。6 年内保证续保,即便理赔过也不影响续保, 6 年后停售了,条款也明确约定,可以免健康告知续保其它医疗险。

总的来说,这套方案总保费 5856 元,占家庭年收入的 5.9%,也在邓先生预算之内。以后有了孩子,还有足够的预算增加保险。

虽然方案中的产品无法做到保终身,但保险配置不能一步到位,等后期收入增加了,再考虑加保完善。

 3 、写在最后

买保险是件很个性化的事情,不仅要考虑预算,还要考虑身体状况能不能买。

但保险配置的思路是不变的,掌握正确的配置方法,大概率能买到适合自己的保险。

如果你想看更多的方案规划,可以点击:



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