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家庭保险怎么买最合适?1万配齐一家6口的保险方案!

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现在生二胎的人越来越多,有了二宝,家庭责任也更大了。

最近,我就收到了一位二胎妈妈的留言:

深蓝君,我和先生年收入 20 万,每月要还房贷 5000 元。现在一家六口都已经交了社保,希望用 1.4 万配齐全家人的保险,我们的保险要怎么买?

下面一起来看下,我为梁女士一家六口配置保险的过程,给大家做个参考:

 一、家庭情况

1、情况分析.png

在投保之前,要先了解家庭成员的健康情况。

梁女士的父亲和两位宝宝,身体健康,产品选择范围广,但家里的其他三人,就要先解决能不能买的问题。

  • 梁女士:有 2 级甲状腺结节,可以正常购买大部分重疾险,但医疗险可能会要 除外。

  • 梁女士老公:患有 3 级高血压,血压最高 180 左右,平时有服药控制,绝大多数医疗险和重疾险都无法投保,只能考虑防癌险和防癌医疗险了。

  • 梁女士母亲:患有糖尿病,同样没太多选择,可以重点考虑防癌险和防癌医疗险。

经过详细的了解和沟通,我给梁女士一家六口搭配的方案如下:

 二、方案设计

2、方案规划.png

上面的方案,是我根据梁女士一家六口不同的健康情况,并结合梁女士的需求后确定的,下面我们来逐一来分析。

① 梁女士夫妇

由于梁女士有甲状腺结节,所以我挑选时会重点关注对甲状腺结节友好的产品。

优惠宝 这款重疾是女性保终身的首选:2 级甲状腺单纯囊性结节可以正常承保,女性买价格也便宜,并且 60 岁前得重疾,可以多赔 60%,保障也很充分。

尊享e生 2020(点击测算保费) 不仅保障全面,增值服务也非常不错,比如钱不够了,能帮忙垫付医疗费;去外面指定药房买药,保险公司实时帮你结算

不过,由于梁女士有结节,所以尊享e生 2020 对甲状腺结节的相关治疗费,是不予以报销的。

梁女士的老公患有 3 级高血压,重疾险、医疗险都无法购买,所以建议他选择健康告知更宽松的 阳光神农防癌医疗

意外险方面,由于梁女士夫妇暂时不考虑寿险,所以推荐考虑 100 万保额的 大保镖(至尊版)。

这里并没有给夫妻二人配置寿险,主要是梁女士希望重点加强疾病保障,重疾险一定要保终身,寿险准备之后再买。

梁女士的丈夫没有买防癌险,也是考虑到家庭预算,两人决定优先保障老人和孩子,所以暂时先不买。

我常说保险配置是十分个性化的,每个人根据实际情况,产品的搭配千差万别,适合自己才是最好的。

② 两位老人

老人年纪大了,容易发生摔倒、磕碰的风险,所以我首先给两位老人配置了意外险

所选的是 小米综合意外险,50 万保额、2 万意外医疗保障,不限社保报销,无业和退休都能买,一年只要 169 元。

梁女士的母亲由于有糖尿病,百万医疗不能买了,同样只能选择投保更宽松的防癌医疗险,虽然只保癌症,但毕竟也是最高发的重疾了。

阳光神农防癌医疗 这款产品,不仅 6 年保证续保,健康告知也比较宽松,有三高、糖尿病、心血管疾病等人群均可投保。

而梁女士父亲身体健康,选择了保障更全的 尊享e生 2020,这款产品续保不需要审核,如果身体健康状况发生变化或者发生理赔,都不影响续保。

③ 两个孩子

孩子初生牛犊不怕虎,首先应该考虑摔伤、烫伤等意外风险,深蓝君给两个孩子选择了 大保镖(少儿版 ),这款意外险保障全面,还可以选择疫苗保障,性价比很高。

重疾险则选择了 妈咪保贝,疾病保障全面,覆盖了绝大部分儿童高发特定疾病,保障非常不错。

总的来说,这套方案 每年交保费约 1.4 万,仅占家庭年收入的 7% ,符合梁女士的需求和预算。

但方案也并不完美的,由于预算有限,梁女士夫妇没有配置寿险,先生作为家庭支柱缺少防癌险保障。

在给孩子买重疾险时,如果先考虑保障到 30 年,就会有更多的预算保障大人,大家在配置的时候也可以权衡一下利弊。

 三、写在最后

买保险,就像一道没有标准答案的选择题,不同的家庭和个人在不同的人生阶段,会做出不同的选择。

保障全面的同时,往往价格也更高。我们配置保险方案的时候,总是需要取舍,需要平衡自己的预算和保障的需求。

如果你想看更多的方案规划,可以点击:

四、敬请关注

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