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平安福泽保20重疾险怎么样?返还型重疾险好吗?

原创:深蓝保
2020-04-15
985

福泽保重疾险平安人寿的一款返还型重疾险,可保障到80岁或100岁,满期可返还已交保险费。

近期这款产品更新了条款,新升级的产品叫福泽保20,但整体的保障和之前是没有太大变化的。

让我们一起来看看吧:)

主要内容如下:

  • 福泽保20谁能买?

  • 福泽保20的保障怎么样?

  • 返还型重疾险值不值得买?

一、福泽保20谁能买?

  • 投保年龄: 0 - 46周岁

  • 保障期间: 至80岁/100岁

  • 等待期: 90天

  • 交费期间: 9/19年交

  • 交费方式: 月交/年交

这款产品的最高投保年龄只到46岁。

下面再具体来分析一下福泽保20的保障内容。

二、福泽保20重疾险具体保障内容分析

平安福泽保20的基本保障内容包括以下几项:

1、重疾保障: 包括100种重疾,赔付100%保额,仅赔付1次;每满5年,额外赔付重疾保额的5%

举个例子:如30岁的A先生,投保50万保额;若不幸在52岁时罹患重疾,除赔付50万保额外,还可额外赔付10万保额;

2、轻症保障: 包括50种轻度重疾,赔付20%保额,仅赔付1次;每满5年,额外赔付轻症保额的5%

保险行业协会对前25种重疾做了统一的定义,这25种重疾占到了所有理赔案件的95%左右,所以这里就不过多分析重疾病种了。

但对于轻症是没有统一标准的,因此我们需要关注一下轻症保障中是否含有高发轻症

1轻症.png

可以看到,平安福泽保20将高发的11种轻症都有保障在内,保障还可以。

3、身故保障: 如果不幸身故,赔付100%保额;每满5年,身故保额增长5%

4、满期返还: 生存至保险期满且未发生过重疾赔付,可返还保费;其中,选择保至80岁的,返还128%已交保费;保至100岁的,返还150%已交保费;

满期返还保费看似很划算,没花钱又得到了保障。但其实是保险公司把我们的钱拿去理财,几十年后返还一部分钱给我们,而且收益并不高。

我们通过一个例子来看一下返还的这笔保费收益率有多少:

30岁男性,投保50万保额,保至80岁,每年交15487元,交19年;

到80岁满期未发生过重疾赔付的话,可返还128%的已交保费,共计376643元;通过IRR计算可得这笔钱在50年间的收益率为0.6%。

可以看到,福泽保20的年化收益率不足1%。而现在银行一年定期存款利率都在1.5%以上,同时最近几年的实际通货膨胀率基本维持在2% - 3%。

三、福泽保20的可选责任有哪些?

1、重疾多次赔付: 100种重疾分3组,可额外赔付2次,每次赔付100%保额,每组仅赔付1次,间隔期180天;

额外赔付的2次重疾,保额也有逐年增长:每满5年,额外赔付重疾保额的5%

要注意的是,附加的重疾多次赔付是分组的,每组只能赔付1次;我们来看看它的分组条件如何:

2重疾分组.png

多次赔付的原理,是把上百种重疾分到不同组别,每组最多赔一次。如果把最高发的疾病分开不同组别,就可以提高获得多次赔付的可能。

福泽保20的分组条件一般,高发的重疾都被分在了同一组,大大降低了获得多次赔付的概率。

而且附加这项保障的价格也并不便宜,如30岁男性投保50万保额,19年交费,附加重疾多次赔付后,保费要贵3283元。多出的这笔钱都足够买一份高保额的消费型重疾险了,买50万保到70岁,每年的价格也不过3千多。

2、被保险人豁免: 被保险人确诊轻症,可豁免未交保险费,保障依旧有效;

3、投保人豁免: 投保人确诊轻症、重疾,可豁免未交保险费,保障依旧有效;

整体看来,福泽保20的保障内容还可以,保额每5年都能递增5%,一定程度上可以抵御通货膨胀,另外还可以根据自己的需要附加重疾多次赔付。

下面我们再来看看它的性价比如何?

四、返还型重疾险值不值得买?

深蓝君选择了几款市场热销的定期返还型重疾险,另外还选择了两款非返还型的产品,来做对比:

对比.png

直接说结论:

对比看来,平安福泽保20的价格要贵了不少,而且轻症只赔付1次,不过它的保额会增长。

  • 如果偏爱返还: 工银安盛御立方五号表现算是比较不错的,不仅重疾、轻症多次赔付,而且最早 66 岁就可以返还 40 万保额,相当于提前拿到了理赔款

  • 如果是工薪家庭投保: 在预算不多的情况下,想花最少的钱买到更高的保额,深蓝君重点推荐类似康惠保旗舰版无忧人生2020这样的消费型重疾险,不仅保障比返还型的产品要好(无忧人生2020在60岁前都能额外赔至少50%保额),性价比也非常高。

如果想了解更多消费型的重疾险,可以查看这篇文章: 2020重疾险性价比排行!

更多的产品测评信息,可以在“深蓝保”微信公众号回复“重疾险”,获取最新的产品资讯!

五、敬请关注

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- THE END -
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