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百年康惠保2.0产品全面测评!重疾险性价比王者回来?

原创:深蓝保
2020-04-27
3271

对于百年人寿康惠保系列重疾,相信大家都不陌生。

从 2017 年康惠保,2018 的康惠保旗舰版,到2019的康惠保2020,每次推出新品,都引起了不小的轰动。

最近又重磅推出了康惠保2.0 ,产品怎么样?是否值得买呢?

下面来看看这款产品:

主要内容如下:

康惠保2.0哪些人可以买?

康惠保2.0具体保障内容有哪些

康惠保2.0附加不同责任后价格分析

康惠保2.0性价比如何?

一、康惠保2.0谁能买?

首先来看下投保规则:

  • 投保年龄: 28天-50周岁

  • 保障期间: 至70岁/终身

选择保障至70岁,最高投保年龄为45岁

  • 交费期间: 5/10/15/20/30 年

  • 等待期:180天

  • 智能核保:

这款产品的最高基本保额为70万,但41-50岁的人只能买40万的保额。

下面我们来看看这款产品的具体保障内容~

二、康惠保2.0保什么?

康惠保2.0的保障责任分为基本责任和可选责任,下面我们分别来看下:

基本责任:

1、重疾保障:100种,赔付100%保额

60岁前确诊,赔付160%保额

2、轻症保障:48种,赔付40%/45%/50%保额,赔付3次

3、中症保障:25种,赔付60%保额,赔付2次

我们来看看康惠保2.0是否包含高发的轻、中症:

康惠保22.png

可以看到,康惠保2.0对高发中、轻症全面覆盖,保障不错

4前症保障:12种,赔付15%保额

前症通俗来说,就是病情比轻症要轻,还没有达到轻症理赔标准之前的疾病。

由于是目前市面上为数不多的,带有前症责任的产品,目前只包含了 12 种疾病,如下表:

前症.png

以肺结节为例,我们俩看下他的理赔条件

肺结节 指原发于肺部的结节性病变,须满足如下全部条件

(1)影像检查显示边界清楚的、不透明的、直径≤ 30mm、周围为含气肺组织所包绕的实质性病变,没有肺不张、肺门增大或胸腔积液表现的肺部结节

(2)活检为肺错构瘤、肺硬化性血管瘤、肺炎性假瘤、肺 结核球、肺曲霉菌球、血管滤泡性淋巴结增生的肺部结节

(3)非肺部恶性肿瘤或非恶性肿瘤肺转移

(4)进行切除肺部结节手术

肺结节手术没有要求开胸,这种前症的设计,还可以。

5、二次癌症保障:

(1)首次重疾为癌症,间隔3年后,再次确诊,额外赔付120%保额

包括癌症的新发、复发、持续、转移

(2)首次重疾非癌症:间隔 180 天后,确诊癌症额外,额外赔付 120% 保额,

6、被保人豁免:前症/轻症/中症/重疾豁免后期保费

可选责任:

1、身故保障:18岁前,赔付已交保费;18岁后,赔付基本保额

2、二次心脑血管:12种

(1)首次重疾为心脑血管疾病,间隔1年后,再次确诊,赔付120%保额

(2)首次重疾非心脑血管疾病,间隔180天后,确诊心脑血管疾病,赔付120%保额

12种心脑血管疾病如下:

康惠2.png

综合来看,康惠保2.0一大亮点是前60岁确诊重疾可以额外赔付60%保额,并且轻症、中症赔付比例高,还有前症、癌症二次赔付保障,保障很全面。

我们再来具体看看附加各项保障内容要多少钱。

三、康惠保2.0不同保障责任对比分析

康惠保2.0的可选保障责任有2项,我们分别来看看,在附加了不同保障责任后的价格对比:

111.png

由于目前产品还没有上线,“保到70岁,未附加身故责任”方案的价格暂时不知道

直接说结论:

  • 附加心血管2次: 30岁买价格贵了800块钱左右,心脑血管疾病相对来说是较容易复发的,特别是肥胖人群;如果想要加强心脑血管方面保障的话,可以考虑附加这项责任。

  • 附加身故:30岁男性贵了3000多块,女性贵了2500多块。如果是预算有限的人,不建议附加,先把这些预算做高保额。如果想要身故保障,建议搭配一份定期寿险,性价比更高。

下面,我们来看看这款产品性价比怎么样。

四、康惠保2.0值得买吗?

深蓝君选择了几款市场热销的高性价比重疾险,来做对比:

2.png

直接说结论:

对比来看,康惠保2.0保障很全面,一大特色是含有前症责任,并且60岁前重疾额外赔付60%保额,但这款产品的癌症二次赔付为必选责任,保费贵了不少。如果想要保障全面,并且预算充足,可以考虑这款。

  • 如果想保到70岁: 可以考虑横琴无忧人生2020,性价比非常高,60岁前可额外赔付50 - 60%保额;

  • 如果想保到终身:

(1)预算有限的话: 男性可以考虑国富嘉和保,价格是最低的;女性则选择横琴无忧人生2020,性价比更高;

(2)如果预算充足: 男性可以考虑无忧人生2020超级玛丽2020Max,这两款的价格相差不多,而且60岁前都有较高比例的重疾额外赔付;女性可以考虑无忧人生2020优惠宝,保障都很不错。

(3)如果看中附加癌症二次赔付:可以重点考虑超级玛丽2020Pro,虽然不是最便宜的,但赔付条件是目前最优的,癌症二次新发只需间隔一年,而绝大多数产品都要间隔3年;也可以考虑国富嘉和保,价格最便宜。

如果想了解更多上图中的产品信息,可以查看这篇文章:2020重疾险性价比排行!

注意:康惠保2.0目前还未上线,待产品上线后,深蓝君会第一时间做更详细的测评,欢迎关注“深蓝保”微信公众号。

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