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横琴嘉贝保VS开心小保贝重疾险大比拼,谁是儿童重疾险性价比之王?

原创:深蓝保
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有人说,孩子是上天赐予父母的天使,父母总想把最好的留给孩子,买保险也是如此。

过去儿童重疾的王者,一直被妈咪保贝占据着,而最近随着新品的不断推出,最值得买的儿童重疾险也将易主。

如果想给孩子买重疾险,现在该怎么选?哪款性价比最高呢

今天,深蓝君就来详细聊聊这个问题,主要内容如下:

  • 孩子的重疾险,两大误区要避免

  • 儿童重疾险那么多,哪款值得买?

  • 4 款儿童重疾险,详细测评分析!

一、孩子的重疾险,这两大误区要避免

作为父母,都想尽可能给孩子最好的。也正是因为这无私的爱,在买保险时特别容易踩坑。

这几年里,累计给上万个家庭做了规划,我发现给孩子买保险时,有两个最常见的误区。

误区一:越贵的保险,保障越好?

孩子平时的吃穿用度,父母都会尽力买最好的,贵的东西品质也更让人放心。这种惯性思维导致许多父母觉得,保费贵些,保障自然也就更好。

插图1.jpg

其实并非如此,比如 最核心的 25 种重大疾病,几乎所有产品都一样,这些病种已经占据了 95% 的理赔

即便保障差不多,考虑到品牌、广告费、人工成本,有的保险也会贵很多,我测评过上千款保险,其中物美价廉的非常多。

所以,买保险不能只看价格,关于保费差距大的原因,我之前也专门分析过,点击这里就能查看>>>

误区二:给孩子买保险,就得保一辈子?

养儿一百岁,常忧九十九。一些父母在给孩子买重疾险时,专门买保障终身的,觉得这样最安心。

虽然保终身确实很好,但每个家庭的经济条件都不同,一定要量力而行。

对于大多数普通工薪家庭,我更建议考虑保 20、30 年的定期重疾,每年也就几百块,人人买得起,我给孩子买的就是这种。

保险是需要多次配置的,以后预算多了,到时候可以再买更好的,当然如果预算本就比较多,直接买终身重疾也没问题。

以上两个误区,在给孩子买保险时可以尽量避免。接下来看看,儿童重疾哪款更值得买?

二、儿童重疾险,目前哪款值得买?

目前市面上,有很多不错的儿童重疾险,我在全网对比后,最终挑选了 6 款,具体如下:

  • 横琴人寿嘉贝保

  • 爱心人寿开心小保贝

  • 复星联合妈咪保贝

  • 瑞泰晴天保保超越版

  • 瑞泰大黄蜂时光机

  • 横琴人寿大黄蜂 3 号 plus

六款.png

直接说结论:

  • 如果追求极致性价比:大黄蜂时光机 轻症、中症、特疾保障都有,不仅保障够用,价格也非常便宜。

  • 如果看重保额增长:晴天保保超越版 每两年保额增长 20%,以 50 万保额为例,最高可以涨到 100 万,能抵御通货膨胀。

  • 如果希望综合保障好:嘉贝保 前 10 年多赔 60%,儿童特疾赔 2.5 倍,非常全面;妈咪保贝 儿童特疾不限年龄,而且有保证续保权益,也同样很不错。

  • 如果追求保障终身:开心小保贝 保终身,价格比其它产品便宜 10%,而且重疾不分组多次赔,能大大提高二次重疾的理赔概率。

以上六款产品,都是很不错的儿童重疾险,如果你想了解更多优秀的产品,建议看下《4 月儿童重疾险推荐清单》。

三、四款儿童重疾产品测评

下面,我会详细分析其中 4 款产品,如果你对其它产品比较了解,可以重点看前两款新品。

1、横琴嘉贝保:保定期首选

横琴人寿今年新品不断,比如 无忧人生 2020优惠宝,都是性价比很高的产品,而新出的 嘉贝保 同样非常优秀,主要有两个亮点:

亮点 1:前 10 或 20 年,重疾多赔 60%

现在很多重疾险,都有重疾额外赔,嘉贝保能额外赔 60%,也是很高了,具体有两种情况:

  • 保 20、25、30年定期:前 10 年得重疾,会额外赔 60%

  • 保障终身:前 20 年得重疾,会额外赔 60%

亮点 2 :儿童特定疾病保障好

儿童阶段会有不少高发疾病,罹患这些特定疾病,可以额外赔付一笔钱,嘉贝保在这方面的保障是目前最好的,我整理了一张表:

儿童.png

相比于之前特疾保障最好的妈咪保贝,嘉贝保 要略胜一筹,对于 16 种高发儿童特疾,嘉贝保都有覆盖,罹患其中 13 种,一共能赔 2.5 倍保额,还是很不错的。

不过要注意,嘉贝保的儿童特疾,只在 20 岁前有效,而妈咪保贝没有年龄限制

我也咨询过核保老师,这些疾病主要在儿童和青少年时期高发,只保障 20 岁也能接受,如果还是担心,可以选择 妈咪保贝。

此外,这款产品也有些不足要了解:

  • 缺少保证续保权益:像妈咪保贝、晴天保保,如果中途没有发生理赔,能在到期后,免健康告知续保新品,而嘉贝保目前还不行。

  • 分支机构不多:横琴人寿很多人可能都没听过,分支机构仅在广东省及江苏省,如果你比较看重线下服务,这款产品可能就不太适合你了。

当然,没有一款完美的产品,在综合考虑优势和不足后,再决定是否适合自己。

对于嘉贝保,我最推荐买保 20、30年定期,在儿童定期重疾里,可以算目前首选

这款产品虽然还能附加多次赔付,附加后变成重疾分 6 组,最多赔 3 次的重疾,不过下面的开心小保贝这方面更好,在小保贝的测评里会给大家详细对比。

2、开心小保贝:儿童重疾顶配

开心小保贝 由爱心人寿推出,是一款多次赔付不分组 的儿童重疾。

前 10 年患重疾,能多赔 50%,在保 20、30 年定期时,甚至比单次赔的产品还要便宜。

不过,未来 20 多年里,多次患重疾的概率非常低,如果是我,我仍会首选单次赔付的嘉贝保,毕竟儿童特疾赔得更多、重疾额外赔得保障也更高。

如果保终身,由于开心小保贝能多次赔付不分组,优势就比较明显了,一起来看一下:

011.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比:开心小保贝 (点击测算保费)保终身时,价格比同类产品便宜近 10 - 17%,轻症、中症、重疾保障也都很全面,非常值得考虑。

  • 如果追求保障最全:守卫者 3 号 前 15 年得重疾,多赔 50%,而且重疾保额递增,要更全一些,但价格也贵了两三百。

对于开心小保贝,最值得考虑的就是保终身,虽然保 20、30年时也很不错,但我会先考虑上面的嘉贝保,大家也可以根据自己需要来选。

3、妈咪保贝:保障期限灵活

虽然在保障上,嘉贝保要比妈咪保贝更好,但妈咪保贝仍然是一款表现很不错的产品。

相比于其它产品,妈咪保贝 保障更加灵活,除了保 20、30 年或终身外,还可以保到 70 岁,选择更多样。

在儿童特定疾病上,覆盖的也很全面,并且 没有赔付年龄的限制,这点在同类产品中是最好的。

插图2.jpg

此外,妈咪保贝到期后,还能免健康告知续保其它产品,不用担心中途罹患一些疾病,比如大三阳,到时候没法买保险的顾虑。

总的来说,妈咪保贝仍然是一款不错的产品,之前也有更详细的分析,点击查看>>>

4、晴天保保超越版:保额能增长,最高到两倍

晴天保保超越版 最大的特点是保额能增长:每两年保额增长 20%,最高增至原来保额的两倍

以 50 万保额为例,最终能增长到 100 万。

此外,这款产品前 6 年罹患儿童特定疾病,最多可以赔 3 倍;到期后还能免健康告知,续保公司其它重疾险。

如果你更看重后期保障,晴天保保会是一个非常不错的选择,详细测评分析,可以点击这里查看>>>

四、写在最后

我作为两个孩子的爸爸,非常能理解大家对孩子的疼爱。

保险虽然能在孩子成长的路上,提供更好的保护,但此时孩子的教育也不容忽视。

 

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