合众美满幸福重疾险怎么样？值不值得买？

美满幸福是合众人寿推出的一款返还型重疾险。

这款产品保障一般，满期返还已交保费，可以保障到80岁。

下面，我们来看看这款产品：

主要内容如下：

美满幸福哪些人可以投保？

美满幸福保障内容有哪些？

美满幸福性价比怎么样？

一、美满幸福，哪些人可以买？

首先来看下投保规则：

• 投保年龄：0-65岁

• 保障期间： 至60/70/80岁

• 交费期间：趸交/5/10/15/20年

• 交费方式：年交

• 等待期：90天

下面，我们来看看美满幸福的具体保障内容。

二、美满幸福，保什么？

美满幸福具体保障内容如下：

1、重疾保障：108种，赔付100%保额

2、轻症保障：50种，赔付4次，赔付25%基本保额

这款产品轻症赔付比例一般。

我们来看看，美满幸福对高发轻症病种的覆盖情况，具体看下表：

可以看到，美满幸福虽然保50种轻症，但仍有不典型急性心肌梗塞、冠冠状动脉介入术等高发轻症不在保障范围内，大大降低了轻症获赔的概率。

3、身故保障： 18岁前，赔付已交保费；18岁后，赔付100%保额

4、满期返还： 未发生重疾赔付且还生存时，返还已交110%保费

那么美满幸福的实际收益率怎么样呢？这里深蓝君举个例子：

假设30岁的女性投保美满幸福，40万的保额，20年缴费， 保至80岁，每年保费8704元，80岁返还376986元，用IRR计算收益率仅0.9%；

可以看到，美满幸福的收益率非常低。而现在银行一年定期存款利率都在1.5%以上，同时最近几年的实际通货膨胀率基本维持在2% - 3%。

但很多人都会偏爱像美满幸福这样的返还型的保险，认为既能拿退还的保金，又可以得到保障。

但天底下没有免费的午餐，两全保险的本质是：我们多交了很多的保费，然后保险公司拿去进行理财，几十年后把其中一部分返还给我们，而且收益并不高。

如果不幸罹患重疾，那为了保费返还而多交的保费也就打水漂了。

从另一个角度来看，其实我们可以把多交的保费来做大保额，或者用来购买医疗险、寿险、意外险，又或者用来给家人配置保险。个人认为，这样花钱会有意义得多。

5、被保险人豁免：轻症豁免后期保费

综合来看，美满幸福重疾、轻症均有保障，保障还行。

下面，我们将美满幸福与市面上高性价比的重疾险进行对比，来看看它的性价比。

三、美满幸福，值得买吗？

深蓝君选择了几款市场热销定期返还型重疾险，另外还选择了两款非返还型的产品，来做对比：

直接说结论：

对比来看，美满幸福在保障和价格上都表现平平，没什么优势。

• 如果确定要买返还型重疾险： 可以考虑工银安盛御立方五号表现算是比较不错的，重疾、轻症均有多次赔付，而且最早66岁前就可以返还40万保额，相当于提前拿到了理赔款。而阳光臻逸也值得考虑，保障够用，价格比较便宜。

• 如果选择非返还型产品：可以考虑康惠保旗舰版和嘉多保这样的消费型重疾险，不仅保障比返还型的产品要好，而且价格也非常便宜。

如果想了解更多性价比高的重疾险，可以查看我的这篇文章：2020年4月重疾险性价比排行榜单！成人这么买最划算！