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买保险时职业怎么选?高危职业能买保险吗?

原创:深蓝保
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最近,有朋友在投保选职业时遇到了难题,跟深蓝君吐槽:

保险投保的职业分类也太复杂了!自己 985 大学毕业,都不知道要怎么选...

买保险要选的职业分类,和平时常见的分类不太一样,让很多人犯了难。

那么,如何在投保时,快速找到自己的职业?今天,深蓝君就来聊聊这个话题。


 1 、投保选职业,这两点一定要了解


在我看来,买保险跟找工作很像。找工作怕入错行,而买保险怕选错职业。因为选错职业,就有可能会被拒赔

如果想选对职业,就要先知道职业的分类。

1、保险公司,怎么给职业分类?

一般来说,保险公司会根据不同风险,将投保的职业分为 6 类。

我结合一些常见的职业,来给大家说明:


职业1.png


可以看到,职业的风险等级越高,发生风险的概率就越大。

所以保险公司承保时,就会更加谨慎。

2、不同产品,职业分类一样吗?

目前对于职业的分类,行业并没有统一标准。

不同公司、不同产品,对同一职业的分类都会存在差异

为了让大家有直观了解,我挑选了有代表性的四款产品,一起来看看它们的职业分类有何不同:

职业2.jpg


可以看到,在四大险种中,意外险对职业要求最严格,其次是寿险,相对比较宽松的是重疾险和医疗险

像警察、装修工人等职业,保险公司在分类时,会根据工作环境、工作风险等,细分成不同的岗位,所以具体分类还会有不同。

一般来说,如果从事的是 5 - 6 类的高危职业,大部分产品就不能买了。

不过,我也在市场上进行了仔细搜寻,找到了几款职业要求较为宽松的产品,供大家参考:


职业3.png

 

2 、 如何找到自己的职业?


了解了职业分类与投保的关系,下面以我的同事小保为例,来演示如何找到自己的职业。

小保是一名软件工程师,这里以他投保小蜜蜂意外险为例。

在选择自己的职业时,有些产品会有检索功能,可以直接搜索对应职业;如果没有,就需要挨个查找。

通过以上操作,大部分人都能找到自己的职业。


 3 、常见问题答疑

在留言中,经常能看到大家对投保职业的几点疑问,我在这里来一起解答。

1、找不到我的职业,怎么办?

现在每年都有大量的新兴职业,但保险公司的职业分类表中,却未必会收录这些职业。

如果找不到自己的职业,可以 打电话给保险公司,让客服确认自己属于什么职业、以及能否投保。

2、填错职业或换工作,会影响理赔吗?

如果填错了职业,或者工作有变动,只要实际职业在投保范围内,就不影响理赔。

但是,如果 实际职业风险超出了投保要求,就会影响理赔
比如,原本投保了 1 - 3 类职业才能买的意外险,换工作后,职业变为 4 类。
这种情况就可能会被拒赔,所以要及时更换与投保职业要求相符的产品。

 

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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