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百年人寿重疾险哪款保障好?买保险要重点关注保险公司吗?

原创:深蓝保
2020-05-26
2348

百年人寿是一家成立于2009年,总部位于大连的寿险公司。

基本信息如下:

公司性质:民营寿险

 注册资本:77.948亿

 理赔服务电话:95542 

综合偿付能力充足率:128.08% 

核心偿付能力充足率:107.17%(截止2019年第四季度) 偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。

百年人寿2019年保费收入约456亿元,人身险公司中排名第15,公司规模并不小;

旗下推出的康惠保重疾险系列,性价比很高,颇受消费者欢迎。

接下来,我就为大家具体介绍百年这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?

一、百年人寿理赔、服务怎么样?

1、理赔靠谱吗?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,百年人寿全年赔付6.78亿;但截止我整理时,平均理赔申请时效、获赔率没有公布。

其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。

这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

理赔指标.png

2、服务怎么样?

什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了;

还有人会看重客服电话接通速度这种细节,总之每个人的想法都不一样。

为了让大家有一个统一的标准,

银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;

对保险公司服务分为10级,AAA级最佳。

AAA 级:暂时没有

AA 级 :3 家,太平、太平洋、交银康联。

A 级 :4 家,恒大人寿、中银三星、泰康、平安

百年人寿排在BBB级,这个表现也不算差;

毕竟排在前面的只有7家,更何况,还和国寿、友邦、华夏等耳熟能详大公司同级。

B级评级.png

二、百年哪款产品最值得买?

不少朋友买保险,都会看重公司品牌;

那么,如果就是想买百年的保险,哪款产品最值得买呢?

1、百年重疾险对比分析

百年人寿最新推出了康惠保2.0重疾险,

深蓝君选择了几款市场热销的高性价比重疾险,来做对比,看看表现如何:

康惠保.png

直接说结论:

对比来看,康惠保2.0保障很全面,一大特色是含有前症责任,并且60岁前重疾额外赔付60%保额。

但这款产品的癌症二次赔付为必选责任,保费贵了不少;如果想要保障全面,并且预算充足,可以考虑这款。

如果想保到70岁: 可以考虑横琴无忧人生2020,性价比非常高,60岁前可额外赔付50 - 60%保额;

如果想保到终身: 男性可以考虑国富嘉和保,价格是最低的;女性则选择横琴无忧人生2020,性价比更高。

具体测评详情,可以参考:康惠保2.0重疾险产品全面测评!含有前症保障的重疾险有哪些?

2、百年医疗险对比分析

重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。

现在百年主推的医疗险是百医保长期医疗险,这款产品又值不值得买呢?

一起来看看:

百年百医保.png

直接说结论:

对比看来,百年百医保长期医疗的性价比是还不错的,保障也好。

但不足在于,最高只能买到60岁,而60岁之后正是疾病高发的年龄。如果不幸生病,这时候的身体状况也很难再买其他的百万医疗险了。

建议优先考虑可续保年龄更高的百万医疗险产品,保障更稳定。

三、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;

到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。

很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;

好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。

不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

四、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。

我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。

大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,

而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。

管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

- THE END -
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