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光大永明保险公司靠谱吗?哪款产品最值得买?

原创:深蓝保
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光大永明人寿是一家成立于2002年,总部位于天津的保险公司。基本信息如下:

公司性质:合资

注册资本:54亿

理赔服务电话:95348

综合偿付能力充足率:200.32% 核心偿付能力充足率:200.24%

偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好。

光大永明人寿2018年保费收入约103亿元;风险综合评级为A级。接下来,我就为大家具体介绍光大永明人寿这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?

一、光大永明人寿的理赔、服务怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?

1、理赔靠谱吗?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,光大永明人寿全年赔付5亿,其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。

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这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

2、服务怎么样?

除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。而光大永明人寿被评为第六级别B级,综合来看,表现一般。

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二、光大永明人寿哪款产品最值得买?

不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买光大永明人寿的保险,哪款产品最值得买呢?

1、光大永明人寿重疾险对比分析

重疾险是大家最关心的险种,相比于以前,现在重疾险的选择明显多了很多。有只赔 1 次的,也有赔多次的;有保到 70 岁的,也有保终身的,几乎能满足各种不同的需求。

光大永明人寿旗下有一款名为嘉多保的多次赔付重疾险产品,保障全面,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?

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直接说结论:

如果追求性价比:可以考虑 百年超倍保如意人生守护(英雄版),整体保障很不错;而 倍倍加 虽然价格最便宜,但前两年得重疾,只赔医疗费,要搭配一年期重疾才行。

如果看重保障全面:不分组的 守卫者 3 号,获赔概率更高,而且附加的癌症津贴,每年都能提前给付 30%,癌症赔付条件更好。

如果看重前期保障:三峡福倍倍保60 岁前能多赔 50%,不过还有一种思路,单买一份保到 60 岁的纯重疾,也能达到同样效果。

2、光大永明人寿医疗险对比分析

重疾险搭配医疗险,是非常合适的保险组合。现在光大永明人寿主推的医疗险是e康保(2020至尊版)百万医疗险。这款产品又值不值得买呢?一起来看看:

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直接说结论:

对比看来,e康保2020至尊版医疗险的保障是还不错的,价格方面也有一定的优势,性价比还可以。

如果看重性价比: e康保2020至尊版的性价比很高,保障也好,值得考虑;人保好医保也不错,且在 6 年保障期满后,即便产品停售也可以无需健康告知续保人保的其他医疗险产品;

如果身体存在异常: 人保好医保微医保长期医疗的健康告知都比较宽松,但是具体的设计上,也存在一些差异,如果身体异常建议重点关注这两款。

如果想保障全面: 众安尊享 e 生2020增加了121种罕见病保障,还可以附加重疾津贴、重疾保险金等。虽然尊享 e 生是一年期产品,但过去几年销量较大,停售可能性较小,同样值得推荐。

如果是60岁以上的老人: 可以考虑微医保2020e康保2020,最高65岁可以投保,保障也很不错。

三、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

四、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。

最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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