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国富人寿保险公司可信吗?有哪些性价比高的产品?

原创:深蓝保
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现有的高性价比产品都采取了一些限制,让我们不得不多掏点保费,比如:达尔文 2 号、康惠保 2020 保到 70 岁,必须附加身故责任;超级玛丽 2020 保到 70 岁,不能 30 年交费…

不过国富人寿的嘉和保,不但解决了上面所有问题,而且价格再创新低。不得不说,竞争是个好东西。

今天我就跟大家详细聊聊这款新品,主要内容如下:

国富嘉和保,保障到底怎么样?

附加癌症 2 次赔,性价比超高!

国富人寿,这家保险公司靠谱吗

一、国富嘉和保,基础保障怎么样?

国富嘉和保不仅保障灵活,价格还很便宜。对于想买消费型重疾的朋友,又多了一个新选择。为了让大家更好地了解,我整理了一张表格:

1.png

直接说结论:

嘉和保选择“ 交 30 年、保 70 岁、不附加身故 ”的经典方案,3000 块左右就能买到 50 万保额,非常适合普通工薪家庭。

目前市场上,很多产品都不能选择这种高性价比的方案,我将在文章第三部分帮大家详细对比。

另一方面,嘉和保在重疾保障上也做了加强:

在投保后的前 15 年,如果罹患重疾,可以多赔 50%,不过必须在 51 岁前理赔。初步来看,嘉和保的竞争力非常强,绝对属于市场第一梯队。此外,嘉和保还有一些附加保障,下面一起来看看。

二、国富嘉和保,附加保障划算吗?

基础保障解决的是吃饱的问题,而附加保障可以满足吃好的要求。嘉和保的附加保障,主要有两类:

癌症 2 次赔付

身故赔保额

建议大家重点关注 癌症 2 次赔付,在同类产品中,非常有竞争力。下面详细给大家分析下:

1、癌症 2 次赔付

嘉和保的癌症 2 次赔付,无论是癌症的 新发、复发、转移、持续 都可以保,具体又分为两种情况:

首次重疾为癌症: 如果第二次重疾是新发的癌症,前后间隔 1 年;或者第二次是癌症的复发、转移、持续,前后间隔 3 年,都可以再赔 1 次保额。

首次重疾非癌症: 间隔 1 年再次患癌,也可以再赔 1 次。

由于达尔文 2 号、超级玛丽 2020、康惠保 2020 也能癌症 2 次赔,这里放一起对比:

2.png

可以看到,嘉和保 的优势有两点:

保费便宜: 附加癌症 2 次赔后,保费仅上浮 8%,比其他几款都要便宜。

时间间隔短: 在首次重疾是癌症的情况下,如果再次新发癌症,仅需要间隔 1 年就能赔,其他产品都是 3 年。

比如 A 先生买了 50 万重疾险,得了甲状腺癌,1 年后又患上胃癌,那么嘉和保就能赔 100 万,而达尔文 2 号、康惠保 2020 只能赔 50 万。

如果你想要癌症 2 次赔付,我觉得以下两种搭配是比较不错的:

保 70 岁+癌症 2 次:目前网销产品里,嘉和保是唯一能 30 年交费的,缴费压力会小很多;其次就是超级玛丽 2020,但只能 20 年交费。

保终身 + 癌症 2 次:价格比同类产品便宜了近 10%,保障也足够用了。

不过,嘉和保的二次赔付比例只有 100%,达尔文 2 号和超级玛丽 2020 都是赔 120%,因此也不能说嘉和保就是最好的。

2、身故赔保额

自从前行无忧下架后,目前带身故的重疾险里,达尔文 2 号的性价比最好,那嘉和保的表现又怎样?一起来看下。

3.png

直接说结论:

如果想买含身故责任的重疾,达尔文 2 号更值得考虑,不仅保障更好,价格也更便宜。

在官网文章《重疾险惊现黑马:一份价钱,两份保障!》中,我有对达尔文 2 号有更详细的测评,大家感兴趣可以到官网查看。总的来说,嘉和保是一款十分不错的产品。

三、国富嘉和保,市场竞争力如何?

为了给到大家更多挑选建议,我找到 6 款热销产品进行对比,它们分别是:

话不多说,直接看图:

4.png

直接说结论:

如果追求性价比:男性可以优先考虑嘉和保,保到 70 岁性价比最高;女性可以选择超级玛丽 2020、康瑞保、康惠保旗舰版;想保终身,达尔文 2 号 更值得考虑。

如果追求保障全面: 三峡达尔文 2 号 除了重疾 60 岁前多赔 50%,轻症、中症的赔付比例也非常高,附加癌症 2 次赔付后保障更全面。

如果想降低缴费压力: 瑞泰瑞盈 选择交到 60 岁,保到 60 岁,30 岁女性每年一千多块就能买到 50 万保额。

买保险没有标准答案,一定要考虑清楚自己的需求。关于其它产品的测评分析,可以参考官网文章《12 月重疾险榜单》。

四、常见问题答疑

对于国富人寿嘉和保,我整理了两个大家可能会感兴趣的问题:

1、没听过国富人寿,靠谱吗?

公司介绍.jpg

如图所示,国富人寿的综合偿付能力很高,有 1100% 多,而且最新的风险评级为 A 级。目前国内已经有接近两百家保险公司了,普通人不可能每家都听过,而且国家也在时刻帮我们监管。

就算出现安邦保险这种极端情况,银保监会也能妥善处置,对消费者没有任何影响,所以没听说过并不重要,大家根本不用担心,我自己买保险,对保险公司是很放心的。

2、有常见疾病,还能买吗?

如果已经患病,不符合健康告知,可以尝试嘉和保的智能核保,我整理了一些常见病的核保结论:

6.png


、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

大品牌,容易建立信任感: 很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

分支机构多,相对方便: 在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

产品挑选比较局限: 普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

产品价格相对较高: 由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险,这四大险种在保障中起着不同的作用,缺一不可。

最后很重要的一点要提醒大家,不管是在网上买保险还是在线下买保险,都要注意做好健康告知,以免发生理赔纠纷。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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