国华人寿保险公司好不好？买保险，首选公司还是产品？

国华人寿保险是一家成立于2007年，总部位于上海的保险公司。基本信息如下：

公司性质：中资

注册资本：48.46亿

理赔服务电话：95549

综合偿付能力充足率：154.83% 核心偿付能力充足率：147.64%

偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力，但也不是越高越好。

国华人寿2018年保费收入约345亿元；风险综合评级为A级。接下来，我就为大家具体介绍国华人寿这家公司理赔、服务怎么样？产品值得买吗？

一、国华人寿保险的理赔、服务怎么样？

我们老百姓买保险，最关心的永远都是：你的理赔靠谱吗？你的服务怎么样？

1、理赔靠谱吗？

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据，国华人寿全年赔付3.27亿。其实从数据可以看到，无论是大公司还是小公司，各家公司理赔速度都不慢，绝大部分人都可以获得理赔。

这也印证了我一直以来的观点：保险赔不赔，只会由合同条款决定，而不是品牌。

2、服务怎么样？

除了理赔，服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好？有人觉得代理人的服务态度要好，也有人觉得理赔快就够了，总之每个人的想法都不一样。为了让大家有一个统一的标准，银保信根据过往大量的数据和经验，按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标；将保险公司2018年服务分为10级，AAA级最佳，D级最差。而国华人寿被评为第四级别BBB级，综合来看，表现还是不错的。

二、国华人寿保险哪款产品最值得买？

不少朋友买保险，都会看重公司品牌；那么，如果就是想买华夏的保险，哪款产品最值得买呢？

1、国华人寿儿童定期重疾险对比分析

重疾险是大家最关心的险种，对于大多数普通家庭来说，买保险的预算并不会很多，因为赚钱不容易。

国华人寿最被大家所熟知的产品，当属于儿童定期重疾险产品国华成人及儿童重疾险，与市面上其他多次产品相比，表现如何呢？

国华成人及儿童重疾 的价格非常便宜，两百多块就能给孩子买 50 万的保额，少去外面吃一顿饭就能省出来了。虽然这款产品只保重疾和轻症，轻症赔付的比例也不高，但已经是一款合格的重疾险了。无论是首次投保还是加保，这款产品都值得一看。

直接说结论：

如果追求性价比：国华成人及儿童长期重疾，不仅保障够用，而且保费也比较有优势，性价比非常高。

如果追求保障全面：妈咪保贝、晴天保保 和健康福少儿重疾 都可以选择，增加了中症和儿童特定疾病，保障非常全面，价格也不贵。

如果宝宝身体异常：妈咪保贝、晴天保保等产品有智能核保，不符合健康告知，可以立刻获得核保结论，过去我也写过《儿童常见疾病投保指南》，感兴趣可以到官网查看。

如果想要更高保额：晴天保保的保额会增长，第 11 年最高增长为保额的 1.75倍。淘气宝 的重疾在前十年多赔 50 %，也可以考虑。

2、国华人寿医疗险对比分析

重疾险搭配医疗险，是非常合适的保险组合。国华人寿与支付宝合作，推出了一款名为这款产品又值不值得买呢？

直接说结论：

真爱长期医疗险，免赔额比较低，年轻朋友附加ICU保险金性价比高，ICU住院治疗5天（含）就赔，年长的朋友附加的价格有点高。6年保证续保，保证期满，续保需审核，这个不太好。保费方面，真爱长期医疗险没有什么优势。综合来看，中规中矩。

如果看重续保条件：微医保长期医疗、好医保长期医疗、超越保专家版都是不错的选择，6年保障期满后无需审核即可继续投保。其中，好医保和超越保专家版产品停售，无需健康告知可续保新品，非常不错。

如果追求保障全面： 可以考虑尊享e生2019，这款医疗险除了上述表格中列举出来的保障外，还可以付费增加特需医疗、恶性肿瘤赴日治疗等。虽然是1年期产品，但是销量较大，停售可能性比较小，也值得考虑。

除了真爱长期医疗险以外，国华人寿与微保同样有合作，产品名为微医保长期医疗险，之前在多篇文章中有过很详细的分析，性价比很高。感兴趣的朋友可以到官网查看《微信上的微医保长期医疗险好不好？有坑吗？》这篇文章。

三、买保险，首选公司还是产品？

现在社会大家普遍压力大，普通家庭留给买保险的预算并不多；到底是买一个牌子响的大公司产品，还是选一个性价比更高的产品，不少人都会陷入两难。

情况 1：我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司，主要有以下几个好处：

大品牌，容易建立信任感：很多公司每年都有几十亿的广告投放，选自己听过的公司，自然容易建立信任感。

分支机构多，相对方便：在后续理赔需要递交资料时，如果当地有业务网点，就可以直接去网点办理，可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显：

产品挑选比较局限：普通人知道的品牌就那么几家，因此可以挑选的范围会很窄。

产品价格相对较高：由于在宣传以及运营方面成本较大，产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况，即使是同一家公司，旗下也会有多款重疾险，不同产品之间差异会很大，不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2：我看重产品性价比

中国有近200家保险公司，如果把视野放得更开一些，那么选择空间会极大。很多名气相对较小的公司为了打开市场，都会推出性价比更高的产品；好比网销的消费型重疾险，往往保障会更好，价格会更优惠。不过在网上买保险，需要自己去留意健康告知等投保要求；如果你是保险小白，建议谨慎自主投保。

四、写在最后

每个人的价值观不同，选择也难分对错。我建议大家在挑选保险前，更多地注重自身需求，根据自己的偏好和实际情况来定。大公司也好，小公司也罢，选择一款保险产品，排在第一位的永远应该是产品保障，而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。管你是不是世界500强，能够雪中送炭的，才是最好的保险公司。

一个完整保险方案应该包括重疾险、医疗险、意外险和寿险，这四大险种在保障中起着不同的作用，缺一不可。

最后很重要的一点要提醒大家，不管是在网上买保险还是在线下买保险，都要注意做好健康告知，以免发生理赔纠纷。