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小额医疗险需要买吗?哪个产品好?30款产品测评性价比最高的是它!

原创:深蓝保
2020-06-17
2122

想要击垮一个成年人,一张体检报告就够了。

“打开报告前,要先深呼吸”

“生怕自己出了什么事,根本不敢去体检”

......

这些真实反映了:成年人害怕生病。其实只要一份医疗险,就能缓解这种焦虑。

如果你想报销一些小病小痛,小额医疗险是最实用的,今天我就和大家详细聊聊,主要内容如下:

  • 小额医疗险,到底有什么优势?

  • 儿童小额医疗,哪款最值得买?

  • 成人小额医疗,哪款性价比高?

如果你没空看详细分析,可以直接看下方的结论:

48款小额医疗险2(3).png

一、 小额医疗险,这些要了解!

看病难,看病贵,所以一般人不敢生病。去一趟医院,折腾半条命,最害怕的是,花了很多钱,最后可能人财两空。 

所以,一份可以报销住院费用的医疗险,让看病没有后顾之忧,显得格外重要。

1、医疗险怎么选?

市面上的医疗险主要分为 百万医疗险、小额医疗险,它们的区别我整理如下:

两类医疗险3(2).png

直接说结论:

  • 小额医疗险报销门槛低:像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后,第二年很难买到了。

  • 百万医疗险能保大病:虽然要自费一万以上才能赔,但能报销上百万的大病费,而且理赔一般也不影响续保。

两者各有优势,不能说谁更好。如果你还没买过医疗险,我建议 优先考虑百万医疗险(点击查看),把小额医疗险作为补充

没有人会因为小病小痛破产,但一场大病却足以家破人亡,所以优先保障无法承受的大病风险,才是选择保险的重中之重。

如果你已经买了百万医疗险,还想通过保险来报销小额费用,下面小额医疗险的坑一定要注意。

2、买小额医疗险,这些坑要注意!

买保险最怕就是掉坑里,为此我专门总结了小额医疗险一些常见的坑,建议重点关注以下 6 个方面:

小额医疗险排坑指南(2).png

我举几个常见的例子:

比如有的要求花费 500 元以上才赔,小额医疗险本身花费就不高,最好挑选 0 免赔的产品。

还有的产品健康告知问的比较细,比如会询问过去两年的住院治疗情况。

这里也贴心提醒大家,医疗险理赔时,一定要保留全部病历、票据,这样理赔会更快

以上这些注意事项,我会在下面的测评中详细分析。

二、 小额医疗险,哪款最值得买?

无论是小孩还是大人,都难免会生病,一份小额医疗险能帮我们减轻一些负担。

一起看看哪款产品最值得买?

1、 儿童小额医疗险

小额医疗险其实非常少,我搜索全网也才找到几十款,最终选出以下 5 款:

  • 360 小书包学平险

  • 健康宝贝学平险

  • 国任少儿医疗险

  • 平安少儿住院万元护 2020

  • 华泰少儿门诊暖宝保 2020

儿童小额医疗险.png

直接说结论:

对于这些产品需要注意的细节,我也整理了表格:

儿童排坑.png

综合来看, 360 小书包 表现最好,不仅等待期最短,健康告知也相对宽松。

华泰少儿门诊暖宝保2020 要注意下,对脂肪瘤、粉刺瘤等疾病是不保的。有的产品虽然有医院限制,但对绝大多数人都没有影响。

2、 成人小额医疗险

成人的小额医疗险同样非常少,经过大量对比,我挑选了 4 款:

  • 天安成人住院万元护

  • 易安住院无忧

  • 泰康住院保 2020 版

  • 安联住院宝

成人医疗.png

直接说结论:

  • 如果是 18-50 岁:小于 35 岁建议考虑 安联住院宝,不限社保价格也不贵;超过 35 岁可以考虑 天安成人住院万元护 , 2 万的住院医疗还报自费药,价格也是最便宜的。

  • 如果是 50 - 60 岁:易安住院无忧 1 万住院医疗也够用了,50 岁老人也只要 300 多元。

  • 如果是 60 岁以上老人:安联住院宝 报销条件更好,但要贵一些;如果不介意 500 块免赔额,泰康住院保 2020 也可以考虑,价格要更便宜。

这 4 款产品要注意的细节,我也整理如下:

成人排坑.png

综合来看,天安成人住院万元护限制最少,不过意外门诊是不保的,这个单买份几十块的意外险也能解决。

如果你准备买 安联住院宝,要留意下因结节、息肉这些疾病住院只报 20%,脊椎疾病则是不赔的。

人无完人,产品也没有完美的,每个产品都有一些不足,大家可以根据自己的需求去选择。

三、 重点产品分析

下面我将挑选 3 款重点产品,为大家详细分析。

1、 360小书包学平险

360小书包是一款上线不久的新品,它的保障可以再详细看一下:

360小书包.png

直接说结论:

360 小书包 价格便宜、保障全面,整体性价比很高,非常适合孩子买。

为了让大家更清楚地了解这款产品,我总结了它的优势和不足:

① 优势

  • 性价比高:不仅价格便宜,而且报销比例也很高,社保报销后能 100% 报销,未经社保报销也能报 70% 。

  • 健康告知较宽松:只有 3 条健康告知,未问询早产、过往住院、历史投保等情况。

  • 疾病身故也能赔:除了意外身故,还有 10 万的疾病身故保障,其它很多产品都只赔意外身故。

② 不足

  • 限制在校学生:必须是 3 - 25 岁在校学生,有学籍证明才能购买。

  • 只保社保内:社保外的费用不能报销。

③ 适合谁买?

追求性价比,并且已经在上学的孩子可以考虑

2、 成人住院万元护

天安成人住院万元护 一直是成人首选,各方面表现都很好,下面来详细看看:

2222(1).jpg

① 优势

  • 性价比高:不仅有 2 万的住院保额,价格也十分便宜,30 - 50 岁一年只要 200 多块。

  • 自费药可报销:社保外的自费药,能报销 70%。

  • 0 免赔:没有免赔额,报销门槛低。

  • 健康告知宽松:高血压 2 级以下都可以买。

② 不足

  • 意外门诊缺失:相比其他小额医疗险,天安成人住院万元护没有意外门诊的保障。

③ 适合谁买?

非常适合追求性价比,想要住院医疗保额更高的成年人

3、安联住院宝

安联住院宝 上市比较久了,也非常有自己的特点,下面详细介绍下:

①优势

  • 报销条件好:无论是社保内还是社保外的费用,都可以报销。

  • 0 免赔:没有免赔额,报销门槛低。

②不足

  • 部分疾病不赔:对于结节、息肉只赔 20%;颈椎病、腰椎间盘突出等所有脊椎疾病的治疗费,也都是不赔的。

③适合谁买?

想要报销条件好,小于 35 岁的年轻人、60-65 岁的老人都可以考虑

4、 易安住院无忧

50 - 60 岁的中老年人,可以考虑 易安住院无忧,它的优势和不足供大家参考:

5555(1).jpg

① 优势

  • 社保报销后比例高:社保报销后能 100% 报销,没用社保也能报销 70% 。

  • 有住院津贴:住院期间每天能领 50 元,最高能领 180 天。

② 不足

  • 健康告知严格:大小三阳、乙肝病毒携带不能买,还询问吸烟和喝酒史。

  • 免赔额高:48 - 60 岁花费低于 500 元不给报销。

③ 适合谁买?

觉得保障够用就好,同时在意住院津贴的 50 - 60 岁中老年人

四、 写在最后

在人生必备的四张保单中,医疗险是最复杂,也是陷阱最多的险种。

这里我再总结一下:

想要保障全面,只有一份小额医疗险是不够的,其它险种可以参考下面的榜单:

五、&nbs

- THE END -
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