小额医疗险需要买吗？哪个产品好？30款产品测评性价比最高的是它！

想要击垮一个成年人，一张体检报告就够了。

"打开报告前，要先深呼吸"

"生怕自己出了什么事，根本不敢去体检"

......

这些真实反映了：成年人害怕生病。其实只要一份医疗险，就能缓解这种焦虑。

如果你想报销一些小病小痛，小额医疗险是最实用的，今天我就和大家详细聊聊，主要内容如下：

• 小额医疗险，到底有什么优势？

• 儿童小额医疗，哪款最值得买？

• 成人小额医疗，哪款性价比高？

如果你没空看详细分析，可以直接看下方的结论：

看病难，看病贵，所以一般人不敢生病。去一趟医院，折腾半条命，最害怕的是，花了很多钱，最后可能人财两空。

所以，一份可以报销住院费用的医疗险，让看病没有后顾之忧，显得格外重要。

1、医疗险怎么选？

市面上的医疗险主要分为 百万医疗险、小额医疗险，它们的区别我整理如下：

直接说结论：

• 小额医疗险报销门槛低：像感冒发烧、肠胃炎、肺炎住院等花费都能报销。不过理赔后，第二年很难买到了。

• 百万医疗险能保大病：虽然要自费一万以上才能赔，但能报销上百万的大病费，而且理赔一般也不影响续保。

两者各有优势，不能说谁更好。如果你还没买过医疗险，我建议 优先考虑百万医疗险（点击查看），把小额医疗险作为补充。

没有人会因为小病小痛破产，但一场大病却足以家破人亡，所以优先保障无法承受的大病风险，才是选择保险的重中之重。

如果你已经买了百万医疗险，还想通过保险来报销小额费用，下面小额医疗险的坑一定要注意。

2、买小额医疗险，这些坑要注意！

买保险最怕就是掉坑里，为此我专门总结了小额医疗险一些常见的坑，建议重点关注以下 6 个方面：

我举几个常见的例子：

比如有的要求花费 500 元以上才赔，小额医疗险本身花费就不高，最好挑选 0 免赔的产品。

还有的产品健康告知问的比较细，比如会询问过去两年的住院治疗情况。

这里也贴心提醒大家，医疗险理赔时，一定要保留全部病历、票据，这样理赔会更快。

以上这些注意事项，我会在下面的测评中详细分析。

• 360 小书包学平险

• 健康宝贝学平险

• 国任少儿医疗险

• 平安少儿住院万元护 2020

• 华泰少儿门诊暖宝保 2020

• 如果看重性价比：360 小书包 （点击测算保费）每年才 88 元，就有 1 万的住院报销；如果觉得不够，人保健康宝贝有 6 万医疗保额，价格贵了十几块。

• 如果看重保障全面：国任少儿医疗险 报销范围不限社保（点击了解），社保外的费用也能报。

• 如果是 0 - 2 岁：可以考虑 平安少儿住院万元护，社保外的自费药也能报销；少儿门诊暖宝保2020 带有门诊保障，保障更全但价格要稍贵一些。

综合来看， 360 小书包 表现最好，不仅等待期最短，健康告知也相对宽松。

华泰少儿门诊暖宝保2020 要注意下，对脂肪瘤、粉刺瘤等疾病是不保的。有的产品虽然有医院限制，但对绝大多数人都没有影响。

• 天安成人住院万元护

• 易安住院无忧

• 泰康住院保 2020 版

• 安联住院宝

直接说结论：

• 如果是 18-50 岁：小于 35 岁建议考虑 安联住院宝，不限社保价格也不贵；超过 35 岁可以考虑 天安成人住院万元护 ， 2 万的住院医疗还报自费药，价格也是最便宜的。

• 如果是 50 - 60 岁：易安住院无忧 1 万住院医疗也够用了，50 岁老人也只要 300 多元。

• 如果是 60 岁以上老人：安联住院宝 报销条件更好，但要贵一些；如果不介意 500 块免赔额，泰康住院保 2020 也可以考虑，价格要更便宜。

综合来看，天安成人住院万元护限制最少，不过意外门诊是不保的，这个单买份几十块的意外险也能解决。

下面我将挑选 3 款重点产品，为大家详细分析。

1、 360小书包学平险

360小书包是一款上线不久的新品，它的保障可以再详细看一下：

直接说结论：

360 小书包 价格便宜、保障全面，整体性价比很高，非常适合孩子买。

为了让大家更清楚地了解这款产品，我总结了它的优势和不足：

① 优势

• 性价比高：不仅价格便宜，而且报销比例也很高，社保报销后能 100% 报销，未经社保报销也能报 70% 。

• 健康告知较宽松：只有 3 条健康告知，未问询早产、过往住院、历史投保等情况。

• 疾病身故也能赔：除了意外身故，还有 10 万的疾病身故保障，其它很多产品都只赔意外身故。

② 不足

• 限制在校学生：必须是 3 - 25 岁在校学生，有学籍证明才能购买。

• 只保社保内：社保外的费用不能报销。

③ 适合谁买？

追求性价比，并且已经在上学的孩子可以考虑。

2、 成人住院万元护

天安成人住院万元护 一直是成人首选，各方面表现都很好，下面来详细看看：

① 优势

• 性价比高：不仅有 2 万的住院保额，价格也十分便宜，30 - 50 岁一年只要 200 多块。

• 自费药可报销：社保外的自费药，能报销 70%。

• 0 免赔：没有免赔额，报销门槛低。

• 健康告知宽松：高血压 2 级以下都可以买。

② 不足

• 意外门诊缺失：相比其他小额医疗险，天安成人住院万元护没有意外门诊的保障。

③ 适合谁买？

非常适合追求性价比，想要住院医疗保额更高的成年人。

• 报销条件好：无论是社保内还是社保外的费用，都可以报销。

• 0 免赔：没有免赔额，报销门槛低。

• 部分疾病不赔：对于结节、息肉只赔 20%；颈椎病、腰椎间盘突出等所有脊椎疾病的治疗费，也都是不赔的。

③适合谁买？

想要报销条件好，小于 35 岁的年轻人、60-65 岁的老人都可以考虑。

4、 易安住院无忧

50 - 60 岁的中老年人，可以考虑 易安住院无忧，它的优势和不足供大家参考：

① 优势

• 社保报销后比例高：社保报销后能 100% 报销，没用社保也能报销 70% 。

• 有住院津贴：住院期间每天能领 50 元，最高能领 180 天。

② 不足

• 健康告知严格：大小三阳、乙肝病毒携带不能买，还询问吸烟和喝酒史。

• 免赔额高：48 - 60 岁花费低于 500 元不给报销。

③ 适合谁买？

觉得保障够用就好，同时在意住院津贴的 50 - 60 岁中老年人。

在人生必备的四张保单中，医疗险是最复杂，也是陷阱最多的险种。

这里我再总结一下：

• 如果给孩子买： 360 小书包学平险 非常值得考虑;人保健康宝贝也不错。

• 如果是成年人买：天安成人住院万元护 、安联住院宝 都是不错的产品。

• 如果是 50 - 60 岁的中老年人：易安住院无忧 值得考虑，对老年人足够用了。

想要保障全面，只有一份小额医疗险是不够的，其它险种可以参考下面的榜单：

• 《 6 月重疾险榜单》

• 《 6 月医疗险榜单》

• 《 6 月定期寿险榜单》

• 《 6 月意外险榜单》