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华贵人寿保险公司好不好?大麦定寿值得买吗?

原创:深蓝保
2020-06-19
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华贵人寿保险是一家成立于2017年,总部位于贵州省的保险公司。基本信息如下:

公司性质: 中资

注册资本: 10亿

理赔服务电话: 400-684-1888

综合偿付能力充足率: 267.53% 核心偿付能力充足率:267.53%

偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?

华贵人寿保险2018年保费收入约6亿元;风险综合评级为A级。接下来,我就为大家具体介绍华贵人寿保险这家公司理赔怎么样?产品值得买吗?

一、华贵人寿保险的理赔怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,华贵人寿保险全年赔付0.36亿,获赔率98.36%。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。

1理赔指标.png

这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

二、华贵人寿保险哪款产品最值得买?

不少人听说华贵人寿保险,都是因为它优秀的定期寿险产品,我根据不同的需求,选择了3款比较有特色的产品,跟大家分析一下。

1、大麦2020:性价比第二的加保利器

虽然定寿要死了才能赔,但却最能体现一个人责任感。经过反复对比市面上的上百款产品,我为大家精选出4款:

2定寿对比.png

定海柱 1 号是性价比之王, 一经推出就刷新了目前定寿的地板价,相比于几个月前的产品,价格直接便宜了近 20%。此外,这款产品还有 3 个独特的优势:

  • 可延长保障: 投保超过 5 年后,可以免健康告知,更换为保障时间更长的定寿或终身寿险。

  • 可增加保额: 每年交费前的 60 天内,可以申请加保,不过要提供健康声明。

  • 可附加豁免: 如果罹患 108 种重疾、20 种中症、35 种轻症,可以豁免后续保费,价格仅贵几十块,不过豁免版的健康告知要严格不少。

总之,定海柱 1 号不仅价格便宜,保障也十分的灵活,如果你近期有买定寿的打算,这款产品不容错过。

大麦 2020 虽然没有定海柱价格便宜,但也就贵了几十块而已。相比于定海柱 1 号,大麦 2020 的优势主要有:

  • 投保职业广: 1 - 6 类都可以投保,而定海柱 1 号只能是 1- 4 类职业。

  • 健康告知宽松: 只有 3 条健康告知,而且不问过往保额。

除此以外,大麦 2020 免责只有 3 条;保单到期前 5 年,能免健康告知转换其它寿险产品。

如果你还没买定寿,建议优先考虑定海柱 1 号;如果你想加保,可以考虑大麦 2020,之前的 同方臻爱优选 免责稍微多了些,也可以作为加保备选。

2、大麦正青春2020:最低成本的解决方案

大麦正青春2020前期保费特别低,比目前的定海柱 1 号还要便宜,但保费不是固定不变的,保费会每年上浮 3%。

总的来说,大麦正青春 2020 很适合预算不多,想减轻前几年交费压力的朋友。

我同样选择了几款热销定寿进行对比,如图:

3对比.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比: 可以考虑国富定海柱 1 号、同方全民保定寿、同方全球臻爱优选,价格比其它同类产品便宜 15% 左右 。

  • 如果想做高保额: 同方全球臻爱优选瑞和升级版,都不问过往历史保额,适合用来加保。

  • 如果预算有限: 大麦正青春2020首年保费比较便宜,不过保费每年会上浮3%,适合追求前期保障高杠杆的朋友考虑。

  • 如果身体异常或者高危职业: 可以考虑瑞和升级版的健康告知最宽松,乙肝、结节也能买;另外不限职业,无论是刑警、消防员都能买。

3、大麦甜蜜家2020:夫妻投保

大麦甜蜜家2020由于是夫妻共同投保的,相比其他定寿,多了特别保险金和保费豁免的保障:

如果夫妻同时发生意外导致身故或全残,最高可赔付400%保额;

如果其中一方发生意外,可豁免未交保费。

另外,大麦甜蜜家2020还有几项权益:减保、转换终身寿、拆分选择权(即转换定期寿)。我们再来看看它的性价比如何。

4对比.png

直接说结论:

相比于原来的大麦甜蜜家,2020版的价格降了8% 左右。

虽然对比其他产品,大麦甜蜜家2020的价格不是最便宜的,但夫妻共同投保也有一定的优势,相比其他产品多了特别保险金和保费豁免。

如果是夫妻都需要投保定寿的话,可以考虑这款产品。

  • 如果追求性价比: 可以考虑国富定海柱 1 号,价格比其它同类产品便宜 15% 左右 。

  • 如果预算有限: 大麦正青春前期保费比较便宜,不过保费每年会上浮3%,适合前期追求杠杆的朋友考虑。

  • 如果想做高保额: 大麦甜蜜家2020、大麦正青春、瑞和升级版,都不问过往历史保额,适合用来加保。

  • 如果身体异常: 瑞和升级版的健康告知最宽松,乙肝、结节也能买;

三、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;

到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

  • 产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

  • 产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。

很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;

好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。

不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

四、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。

我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。

大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,

而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。

管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

五、敬请关注

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- THE END -
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