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天安人寿保险公司可靠吗?天安人寿的产品有竞争力吗?

原创:深蓝保
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天安人寿保险是一家成立于2000年,总部位于北京的保险公司。基本信息如下:

公司性质: 中资

注册资本: 145亿

理赔服务电话: 95301

综合偿付能力充足率: 136.49 核心偿付能力充足率:120.65%

偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?

天安人寿2018年保费收入约585亿元;风险综合评级为B级。接下来,我就为大家具体介绍天安人寿这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?

一、天安人寿保险的理赔、服务怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?

1、理赔靠谱吗?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,天安人寿全年赔付15.3亿,理赔申请支付时效是1.5天,获赔率99%。其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。

1理赔指标.png

这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

2、服务怎么样?

除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?

有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。

为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。

而天安人寿被评为第四级别BBB级,综合来看,表现还是很不错的。

2评级.png

二、天安人寿保险哪款产品最值得买?

不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买天安人寿的保险,哪款产品最值得买呢?

重疾险是大家最关心的险种,相比于以前,现在重疾险的选择明显多了很多。有只赔 1 次的,也有赔多次的;有保到 70 岁的,也有保终身的,几乎能满足各种不同的需求。

天安人寿旗下有一款名为健康源2019(增强版)的多次赔付重疾险产品,保障全面,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?

3对比.png

直接说结论:

天安人寿健康源2019(增强版)虽然保障很全面,但是保费也同样很高,适用于预算充足,喜欢天安品牌并且追求保障全面的朋友。

  • 如果追求性价比: 可以考虑 百年超倍保如意人生守护(英雄版),整体保障很不错;而 倍倍加 虽然价格最便宜,但前两年得重疾,只赔医疗费,要搭配一年期重疾才行。

  • 如果看重保障全面: 不分组的 守卫者 3 号,获赔概率更高,而且附加的癌症津贴,每年都能提前给付 30%,癌症赔付条件更好。

  • 如果看重前期保障: 三峡福倍倍保 60 岁前能多赔 50%,不过还有一种思路,单买一份保到 60 岁的纯重疾,也能达到同样效果,第六段我会给大家详细分析。

2、天安人寿医疗险对比分析

癌症作为人类第一大杀手,人人谈之色变。很多抗癌药物都不包含在社保报销范围内,针对这一情况,天安人寿最近推出了一款专门针对癌症用药的特药险,叫做天安惠医保药无忧。这款产品又值不值得买呢?一起来看看:

4对比.png

直接说结论:

  • 如果想作为补充: 惠医保药无忧、横琴药无忧(基础版) 和药神保基础版价格都很便宜,保障也基本够用;而对于上了年纪的老人家,药无忧基础版的价格优势会更加突出,值得考虑。

  • 如果想保障更好: 药无忧升级版可以覆盖全部上市抗癌药物,保障最为全面,价格也很有竞争力。

上面的这些抗癌特药医疗险健康告知宽松,不仅能报销抗癌药的费用,而且还提供不少增值服务,适合身体情况不好,预算非常非常有限的朋友考虑。

但如果健康状况允许,更建议直接考虑百万医疗险。目前市面上很多百万医疗险是明确保障外购药的,不仅没有限制抗癌特药种类,而且因其他疾病住院都能报销,如尊享e生2020人保好医保等,价格也不贵。

如果不符合百万医疗险的购买条件,防癌医疗险也是不错的选择,高血压、糖尿病都能买。

三、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;

到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

  • 产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

  • 产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。

很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;

好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。

不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

四、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。

我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。

大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,

而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。

管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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