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信泰保险公司排名第几位?可靠吗?

原创:深蓝保
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信泰保险是一家成立于2007年,总部位于浙江的保险公司。基本信息如下:

公司性质: 中资

注册资本: 50亿

理赔服务电话: 95365/400-600-8890

综合偿付能力充足率: 134.72% 核心偿付能力充足率:134.72%

偿付能力可以一定程度上衡量保险公司的赔付能力,但也不是越高越好,详情可参考:保险公司偿付能力深入分析,买保险要看偿付能力吗?

信泰保险2018年保费收入约73亿元;风险综合评级为B级。接下来,我就为大家具体介绍信泰保险这家公司理赔、服务怎么样?产品值得买吗?

一、信泰保险的理赔、服务怎么样?

我们老百姓买保险,最关心的永远都是:你的理赔靠谱吗?你的服务怎么样?

1、理赔靠谱吗?

我整理了56家保险公司2019年的理赔数据,信泰保险全年赔付1.64亿,理赔申请支付时效是1.53天,获赔率99.6%。

其实从数据可以看到,无论是大公司还是小公司,各家公司理赔速度都不慢,绝大部分人都可以获得理赔。

1理赔指标.png

这也印证了我一直以来的观点:保险赔不赔,只会由合同条款决定,而不是品牌。

2、服务怎么样?

除了理赔,服务对于我们消费者也很重要。但什么样的服务才叫好?有人觉得代理人的服务态度要好,也有人觉得理赔快就够了,总之每个人的想法都不一样。

为了让大家有一个统一的标准,银保信根据过往大量的数据和经验,按照理赔服务时效、获赔率、投诉率、保全时效等 8 个指标;将保险公司2018年服务分为10级,AAA级最佳,D级最差。

而信泰人寿被评为第六级别B级,综合来看,表现一般。

2评级.png

二、信泰人寿保险哪款产品最值得买?

不少朋友买保险,都会看重公司品牌;那么,如果就是想买信泰人寿的保险,哪款产品最值得买呢?

1、信泰人寿经济适用性重疾险对比分析

重疾险是大家最关心的险种,对于大多数普通家庭来说,买保险的预算并不会很多,因为赚钱不容易。

信泰人寿保险旗下有一款名为超级玛丽2020MAX的重疾险产品,保障全面,与市面上其他多次产品相比,表现如何呢?

3对比.png

(1)超级玛丽 2020 max:保到 70 岁,性价比最高

这款产品非常适合预算有限的朋友。无忧人生 2020 保 70 岁下架后,替代选择就是 超级玛丽 2020 max,它有两大优势:

  • 轻、中症赔付比例高: 超级玛丽 2020 max 轻症赔付 45%,中症赔付比例 60%,都是比较高的。

  • 61 岁前,多赔 50%: 超级玛丽 2020 max 在 61 岁前罹患重疾,能多赔 50%。

不管是男性还是女性,超级玛丽 2020 max 都是目前很好的选择。如果你觉得女性买,价格稍贵,可以考虑 瑞华康瑞保,40 岁前投保,前 10 年能多赔 30%。

(2)瑞泰瑞盈:最低成本的解决方案

瑞泰瑞盈 非常便宜,最推荐的购买方式是:交到 60 岁,保到 60 岁。

以 30 岁女性为例,50 万保额,每年只需 1680 元。如果不附加轻症,每年只要 1465 元,真的非常便宜了。

而且这款产品健康告知宽松、不问职业和 BMI,最高 70 岁前也能买,给老人买也是不错的选择。不过要注意,瑞盈的轻症赔付次数和赔付比例偏低,而且缺少中症保障,只能满足最基本的需求。

2、信泰人寿多次赔付重疾险对比分析

如果你预算充足,追求更加全面的保障,那么也可以考虑价格较高的多次赔付重疾险产品。信泰人寿的如意人生守护(英雄版)保障不错,那么与市面上其他多次赔付重疾险产品相比,又值不值得买呢?一起来看看:

4重疾.png

直接说结论:

  • 如果追求性价比: 可以考虑 百年超倍保、如意人生守护(英雄版),整体保障很不错;而 倍倍加 虽然价格最便宜,但前两年得重疾,只赔医疗费,要搭配一年期重疾才行。

  • 如果看重保障全面: 不分组的 守卫者 3 号,获赔概率更高,而且附加的癌症津贴,每年都能提前给付 30%,癌症赔付条件更好。

  • 如果看重前期保障: 三峡福倍倍保 60 岁前能多赔 50%,不过还有一种思路,单买一份保到 60 岁的纯重疾,也能达到同样效果。

三、买保险,首选公司还是产品?

现在社会大家普遍压力大,普通家庭留给买保险的预算并不多;

到底是买一个牌子响的大公司产品,还是选一个性价比更高的产品,不少人都会陷入两难。

情况 1:我看重公司品牌

一般来说选择这类品牌知名度高的公司,主要有以下几个好处:

大品牌,容易建立信任感:很多公司每年都有几十亿的广告投放,选自己听过的公司,自然容易建立信任感。

分支机构多,相对方便:在后续理赔需要递交资料时,如果当地有业务网点,就可以直接去网点办理,可能比邮寄资料要方便一些。

但是看重品牌的缺点也比较明显:

  • 产品挑选比较局限:普通人知道的品牌就那么几家,因此可以挑选的范围会很窄。

  • 产品价格相对较高:由于在宣传以及运营方面成本较大,产品的定价上面也会比其它公司更高。

更何况,即使是同一家公司,旗下也会有多款重疾险,不同产品之间差异会很大,不能闭着眼睛就冲着品牌买。

情况 2:我看重产品性价比

中国有近200家保险公司,如果把视野放得更开一些,那么选择空间会极大。

很多名气相对较小的公司为了打开市场,都会推出性价比更高的产品;

好比网销的消费型重疾险,往往保障会更好,价格会更优惠。

不过在网上买保险,需要自己去留意健康告知等投保要求;如果你是保险小白,建议谨慎自主投保。

四、写在最后

每个人的价值观不同,选择也难分对错。

我建议大家在挑选保险前,更多地注重自身需求,根据自己的偏好和实际情况来定。

大公司也好,小公司也罢,选择一款保险产品,排在第一位的永远应该是产品保障,

而不是价格、品牌、与销售人员的交情等因素。

管你是不是世界500强,能够雪中送炭的,才是最好的保险公司。

深蓝保,专注保险测评,为你寻找高性价比产品!

如果想诊断自己的保单,或者有核保、理赔等疑难问题,也可以点击链接一对一咨询,我都会用心为你解答。

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