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国富人寿瑞利年金险收益好不好?年金险适合哪些人买?

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瑞利国富人寿推出的一款年金险产品,可搭配金管家万能账户,保底收益率为2.5%。

下面,让我们一起来看看吧~

主要内容如下:

  • 国富人寿瑞利年金险,谁能买?

  • 瑞利年金险,是怎么产生收益的?

  • 国富人寿瑞利年金险,收益率高不高?

一、国富人寿瑞利年金险,谁能买?

首先来看下具体的投保规则:

  • 投保年龄: 出生满28天-59周岁

  • 保障期间: 终身

  • 交费期间: 3/5/10年交

  • 首期年金领取年龄: 投保后第5年

  • 领取方式: 按年领取

我们再来看看它是如何产生收益的。

二、国富人寿瑞利年金险,收益怎么产生?

瑞利年金险这类产品非常复杂,计划书里有大量专业名词,很多人都搞不懂是怎么一回事。

其实我们可以把瑞利年金险,简单地看作两个资金账户:

  • 年金账户: 在特定年限返还固定金额的钱。

  • 万能账户: 年金如果不领取,就会进入万能账户增值。这里的万能账户搭配的是金管家年金保险(万能型) ,保底利率为2.5%;

举个例子:如果30岁的王先生,买了一份瑞利年金险,搭配金管家;

每年投入3万元,连续10年,基本保额为 41100 元;

下面是他的资金增值过程:

流程.png

如图所示,整个过程分为3步:

步骤 ①:

  • 30 - 40岁:王先生每年需要向年金账户投入3万,共计30万;

步骤 ②:

  • 生存年金: 35岁开始,每年可领取20%基本保额作为生存年金,即8220元/年。

  • 祝寿金: 80岁时一次性领取已交保费,即30万。

每年返还的年金如果不领取,就会自动进入万能账户按照实际的结算利率进行二次增值。

瑞利演示利率分为低、中、高三档利率,低档一般就是保底利率2.5%,中档是4.5%、高档一般都是6.0%,低档和中档利率更有参考价值。但实际的计算利率是不确定的,保险公司每月会在官网披露,也可以电话查询。

步骤 ③:

  • 如果王先生需要用钱, 可以从万能账户提钱,前 5 年会收取手续费,前5年的手续费依次为4%、3%、2%、1%、1%。

  • 如果平时有闲钱, 也可以投入万能账户,享受增值,不过投入时也要交 2% 的手续费。但持有保单满5年,就有1%的保单持续奖励,相当于抵消了这部分手续费。另外,对于追加投入是否有金额的限制需要具体咨询保险公司。

如果在这期间不幸身故,则赔付已交保费或现金价值,取较大的一项。

我们再来看看它的收益率有多少。

三、国富人寿瑞利年金险,收益率高吗?

上面提到了万能账户的利率对于收益的影响是非常大的,由于不清楚具体的演示利率,暂时只能算不附加万能账户的收益,下面我们通过IRR来计算一下瑞利年金险收益有多少:

以30岁男性为例,每年投入3万,连续10年,来看看不同年龄阶段领取的收益率有多少?

收益.png

直接说结论:

通过IRR计算可以看到,瑞利年金险在40岁时收益为0.6%,60岁时收益大概为4.35%,这时的现金价值才和本金持平,在60岁时收益率最高达到4.35%,70岁之后收益逐渐下降,整体来看,收益率还可以。

如果在不同的年龄开始投保,由于资金所经历的增值时间不同,最终的收益也会有所差别,这点需要大家注意一下,越早投入资金,增值时间越长,收益就越高。

但这笔钱需要在年金账户锁定近几十年,如果前几年拿出来,需要退保取出,只能给付现金价值,很容易发生亏损。

因此,如果你近年有大额消费的计划,例如买车、买房、结婚,那么就不太适合买年金险。

不过,年金险也有一定的优点:

  • 安全性高: 保险涉及到国计民生,是安全性最高的金融产品。

  • 收益确定: 满期能领多少钱,是写在合同里的,部分带万能账户的产品也有保底利率,所以基本收益是确定的。

所以深蓝君总结了一下适合这款产品的人:

保障型的保险已经配置足够; 追求稳定的收益,且近期不会用到这笔钱。

如果你是以上人群,可以考虑这款产品。

如果想要了解更多关于年金险的信息,可以点击查看这篇文章:年金险哪个最好?划算吗?2020最新年金险测评清单!

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