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学平险报销范围和额度有多少?2020年性价比高的学平险榜单公布!

原创:深蓝保
2020-08-27
4208

每到开学季,一定会出现一种神奇的保险。

它每年只要 100 块,疾病、意外都能保,看病几乎不花钱!这种保险就是 学平险

听上去的确很有吸引力,那这类保险到底要不要给孩子买?哪些产品值得考虑?

今天,深蓝保实验室来和大家聊聊学平险,主要内容如下:

  • 什么是学平险?有哪些坑?

  • 7 款学平险,全面测评分析!

  • 买了学平险,就能高枕无忧?

为了方便大家查看,我们也总结了以下结论:

1.png

一、学平险是什么?如何挑选?

学平险也叫: “ 中小学生平安保险 ”,只有上学的孩子才能买。

虽然价格便宜,看起来啥都能保,但想挑一款适合孩子的学平险,其实并不容易。

1、学平险,到底保什么?

学平险一般只要几十块,保障范围也很广,主要包括以下 3 类情况:

2.png

需要注意:虽然能报销意外、疾病导致的医疗费,但大多数只报 社保内(点击查看) 的费用

具体不足的地方,我们会在下面 第四段 详细分析。

2、买学平险,这些坑要注意!

学平险由于涉及到医疗费报销,往往有很多坑要注意,我们为大家整理了 5 个关注要点:

3.png

并不是所有产品每个坑都有,可以按需求来挑选:

比如孩子身体不太好,就选健康告知宽松的学平险;在意生效时间,就选次日生效的产品。

大家可以根据实际需要,来选择适合自家孩子的产品。

二、7 款学平险,测评分析

深蓝保实验室在全网搜索后,从十几款线上产品中,筛选出 7 款相对不错的学平险。

5.png

直接说结论:

  • 如果追求高性价比:可以考虑 360 小书包学平险,不仅保障够用,而且只要 88 块就能保一整年。

  • 如果想要保障全面:太平洋任我学学平险 只要住院,就能每天领 50 元补贴,还有 3 万的重疾保险金。

平安的学平险,虽然包含自费药,但仅限意外门诊,考虑到价格也贵了不少,我们觉得性价比一般。

关于以上产品要注意的细节,我们也单独帮大家整理成表格:

6.png

直接说结论:

360 小书包学平险、任我学学平险限制比较少,值得优先考虑。

上面的一些产品,不少都有医院限制,比如在北京、四川部分医院看病不赔,在这些地区的朋友要留意下。

此外,还要注意有些学平险等待期有 90 天,这期间生病是不赔的。考虑到即将开学,建议优先选择 30 天等待期的产品。

三、重点产品 360 度分析

为了方便大家挑选,我们挑了两款重点产品来分析。

1、360 小书包学平险

360 小书包可以作为孩子学平险首选,整体性价比很高。

深蓝保实验室整理了它的优势和不足:

7.png

360 小书包 在以上产品里,限制最少,可以优先给孩子考虑。

2、任我学学平险

这款产品由老牌保险公司太平洋承保,具体优劣势总结如下:

8.png

任我学学平险优势在于有住院津贴、健康告知较宽松。不过要注意,它的健康告知在投保须知里才能看到。

此外,和上面的 360 小书包相比,任我学学平险有 100 免赔额、部分医院不赔等限制。

总的来说,买不了上面的 360 小书包,可以考虑 任我学学平险(点击测算保费)

四、有了学平险,就能高枕无忧?

学平险不仅能保障住院,还能报销门诊,看起来很全,是不是其它保险不用买了?

不少家长初次看到学平险,都会有类似的错觉,其实 学平险的不足非常明显

不足 1:保额低

以 360 小书包学平险为例,它的各项保额如下:

  • 意外门诊:1 万

  • 住院医疗:1 万

  • 身故/伤残:10 万

用来看些感冒发烧、摔倒受伤等小病小痛,1 万保额足以应付。

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不过,如果真的遭遇白血病等重疾,这点保额根本没用。

不足 2 :报销有限制

大多数学平险都只能报销社保内费用,对于社保外的费用是不赔的。

此外,不少产品还会限制报销比例,以平安学平险 2020 为例:

意外医疗扣除 100 元免赔额后,报销 90%;而疾病住院扣除 300 元免赔额后,只报销 80%

所以一旦发生理赔,能报销的钱可能并不多。

不足 3:续保不稳定

学平险由于覆盖住院、门诊等保障,免赔额也很低,所以很容易发生理赔。

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一旦保险公司赔得多,很可能下一年就不卖了,之后保障也就没有了。

所以,我们的建议是:先配齐医疗险重疾险意外险,再考虑学平险作为补充

如果不知道怎么给孩子搭配保险,前几天我们专门写了 6 岁、15 岁孩子的方案,大家可以参考搭配思路,点击这里就能查看>>>

五、常见疑问解答

学平险往往在开学季会比较火爆,考虑到不少家长平时接触不多,这里整理了两个常见疑问:

1、有了百万医疗险,还要买学平险吗?

先说结论:可以买,这样保障会更全面

百万医疗险能够报销大额住院费,不过对于 1 万以下的费用,一般都不赔。

而学平险正好可以报销 1 万内的住院费,和百万医疗险互作补充。

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这里也要提醒大家,如果孩子还没有医疗险,建议先买百万医疗,优先保障大病风险才是最重要的。

2、买了多份保险,能同时理赔吗?

不少家长都是先给孩子买保险,而且一买就是好几份,那不同保险之间有啥区别?能重复理赔吗?

深蓝保实验室专门整理了一张表:

9.png

直接说结论:

  • 医疗费,不能重复理赔:无论是意外还是疾病导致的医疗费,都不能重复理赔,比如住院花了 1 万,即便买了 3 份医疗险,那一共也就最多报销 1 万。

  • 津贴、寿险、重疾险,可重复理赔:比如买了两份重疾,一份 30 万保额,一份 50 万,得了癌症,那么一共能赔 80 万。

之前我们也有更详细的分析,感兴趣的话,可以点击《买了多份保险,到底怎么赔?》这篇文章。

六、写在最后

父母对孩子的爱是无私的,总想把最好的留给孩子,在买保险上亦是如此。

马上就开学了,除了学平险,也不要忘了配置好重疾险、意外险、医疗险。

愿孩子们健康平安,快乐成长:)

七、敬请关注

更多社保和保险相关的问题,欢迎关注微信公众号深蓝保,有专人在线解答!

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「产品榜单」:每月更新四大险种高性价比产品排行榜!

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「防坑攻略」:重疾险、医疗险、意外险、定寿四大险种全面避坑攻略!

「保险方案」:年收入5万、10万、20万、50万家庭不同需求的保险规划方案。

「疾病核保」:乙肝、结节、高血压、糖尿病等常见疾病快速投保指南。

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- THE END -
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