柳女士准备给家人买保险，想保一辈子，但预算又不太够，自己非常纠结。

为了寻求帮助，她通过“1 V 1 服务”找到我们，希望能给全家配置一套齐全的方案，预算在 1.2 万元左右。

总的来说，先生投保时要关注已有疾病，柳女士和儿子买保险会容易很多。

成年人离不开四大险种，而孩子还小，不用赚钱养家，寿险可以不买。

一起来看下方案搭配的思路：

一家三口有1.2 万预算，由于柳女士希望重疾保额高于 50 万，而且还想保一辈子，这样预算就非常吃力。

为了解决这个问题，我们给夫妻俩的重疾险选了长短搭配的方式。

我们给他俩分别配置了保终身的超级玛丽 3 号 max（点击了解） 和保到 70 岁的百年康惠保旗舰版，保额都是 30 万。

如果不幸在 60 岁前发生重疾，最高能赔 84 万，70 岁后，也还有 30 万保一辈子。

想要保障更全面，还需要搭配一份百万医疗险，来解决住院的治疗费用问题。

我们给夫妻俩选了人保好医保医疗险，能报销 200 万的治疗费，不过先生肾结石的治疗费，属于既往疾病，不能报销。

考虑到孩子还需要照顾，我们给夫妻二人搭配了 50 万的寿险定海柱 2 号和 50 万的大护法成人意外险。

无论夫妻俩因为意外还是疾病去世，都能给孩子留下一笔钱继续生活。

给大人配齐方案后，留给孩子的预算只有 1000 元，我们建议柳女士孩子的重疾先保未来几十年，后续有钱了再加保。

我们给孩子选了嘉贝保儿童重疾，50 万保额保 30年，万一不幸得了白血病之类的大病，最多能赔 125 万。

除了预防大病风险，我们给孩子也搭配了一份人保好医保百万医疗险，用来报销高额的医疗住院费。

由于孩子缺少风险意识，难免会磕碰受伤，一份大保镖少儿意外险可以报销意外造成的门诊、住院等治疗费。

整套方案虽然超出了两三百元的预算，但满足了柳女士对于重疾险的要求，她比较满意。

没有十全十美的方案，柳女士的这套方案也存在明显的不足之处：孩子的重疾到期后就没了保障。

主要还是预算不够多，只能先防范前几十年的风险。

不过孩子年纪小，买保险比大人更容易，只要预算多个 1000 元，也能再补充一份终身的保障。

我们在和柳女士沟通的过程中，也针对她的问题做了详细解答。

Q：因意外住院，如何报销最划算？

先报销意外险，再通过百万医疗险报销。

百万医疗险免赔额比较高，超过 1 万才能报，建议优先使用意外险报销，剩下的再用百万医疗险报销。

我们在这篇文章里详细分析过，感兴趣可以点击查看>>>

4、写在最后

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