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超级玛丽3号Max和守卫者3号对比分析!有什么亮点和缺点?

原创:深蓝保
2020-09-17
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超级玛丽3号Max和守卫者3号均是两款性价比很高的重疾险,有很多小伙伴都来问深蓝君到底哪款比较好。

但其实它们是两种不同类型的重疾险,所以很难用一个标准去衡量,也很难比较得出更胜一筹。

超级玛丽3号Max是信泰人寿推出的一款单次赔付的重疾险,而守卫者3号昆仑健康承保的一款不分组多次赔付重疾险新品。

通常来说,多次赔付的重疾险比单次赔付的保障更会更全面一点,当然保费也相应地贵一些。下面深蓝君就通过超级玛丽3号Max和守卫者3号的对比分析,来看看重疾险到底怎么选。

主要内容如下:

  • 超级玛丽3号Max和守卫者3号对比分析

  • 重疾险怎么挑选

  • 深蓝君总结

一、超级玛丽3号Max和守卫者3号对比分析

超级玛丽3号Max和守卫者3号保障内容分别如下:

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总的来说,超级玛丽3号Max和守卫者3号都是两款很优秀的产品,保障十分全面,价格优势也很大。

下面深蓝君就从投保规则和具体保障来详细分析下。

1、从投保规则来看:

超级玛丽3号Max和守卫者3号均仅承保1-4类职业,高空作业、刑警、消防员等不可投保。

超级玛丽3号Max在前段时间下架了保至70岁版本的计划,现在只能选择保终身,投保不够灵活。对于没那么多预算的朋友来说,不是很有好。

守卫者3号投保年龄限制高一些,0-45岁可以投保,但守卫者3号可选责保至70岁、80岁和终身,比较灵活。

需要注意的是,守卫者3号选择保至70岁时,必选身故赔付保额的责任。买重疾险到底要不要附加身故,可以点击:消费型重疾险要多少钱?弊端有哪些?身故返还有必要吗?

2、从保障来看:

我们重点来看下,超级玛丽3号Max和守卫者3号的基本责任,即重疾、中症、轻症的保障。

(1)重疾保障:

从病种来看:两款产品都保障110种重疾,基本覆盖高发的重大疾病。

事实上,保险行业协会对前25种重疾做了统一的定义,这25种重疾占到了所有理赔案件的95%左右,所以这里就不过多分析重疾病种了。

从赔付次数来看:守卫者3号不分组赔付两次无疑是一个亮点,可以大大提升多次获赔的概率

从赔付比例来看:超级玛丽3号max,60岁前额外赔80%基本保额,是目前额外赔付比例最高的一款重疾险,差不多相当于买一赠一。而守卫者3号也不错,首次重疾前15年保额高达150%,二次重疾赔付比例为120%

(2)中症保障

超级玛丽3号Max保25种中症,最高赔付2次,每次赔付60%基本保额;60岁前额外赔付15%基本保额,超出了目前市场平均赔付比例水平。

守卫者3号保20种中症,赔付2次,依次赔付50%、60%基本保额,达到了目前市场水平。

在中症保障上,超级玛丽3号Max略胜一筹。

(3)轻症保障:

超级玛丽3号Max保50种轻症,最高赔付3次,每次赔付45%基本保额,并且60岁前额外赔付10%基本保额,这无疑是1个亮点;另外,超级玛丽3号max还有一个亮点是轻症原位癌额外赔付1次。

相比之下,守卫者3号轻症保障50种赔付3次,分别赔付30%/40%/50%,保障属于市场上流水平。

总体来说,在轻症保障上,超级玛丽3号Max要比守卫者3号更优秀些。

3、保费对比

守卫者3号虽然多次赔付,但保费相比超级玛丽3号Max也相差不是很大。30岁女性,同样是50万保额,保至终身,守卫者3号跟超级玛丽3号Max保费差不多;男性相对贵了600块钱左右。

总的分析来看,守卫者3号性价比更高,虽然中轻症的保障力度弱了一些,但是重疾可以多次赔付,而且保费也没有贵多少。

二、重疾险如何挑选?

上面分析了这么多,下面来看下重疾险怎么挑选。

1、买保额买到多少合适?

重疾险的本质是收入损失险,一般来说,保额要达到家庭年收入的5倍,或能覆盖未来5年的支出。但也要注意的是,总保费尽量不超过年收入的10%。

个人建议保额30万起步。预算充足,可以考虑50万甚至更高。

2、要不要附加身故责任?

附加身故责任的重疾险,同时保重疾和身故,无论如何,100%可以获得保额。但两者是共用保额的,只要赔了其中一个,另一个就失效了。

但这类型的重疾险保费贵了不少,拿超级玛丽3号max来说,同样的保障,附加了身故和附加身故保费相差了3000来块,这种保险不适合预算不多的普通家庭的。

我们常说的消费型重疾险 ,就是没有身故责任重疾险,这类产品条款虽没写身故保障,但投保人是随时可以拿回现金价值的,这也算是一种 “身故保险金”

3、买保终身的还是70岁的?

关键是看预算:

在预算不多的情况下,优先考虑保到70岁,花更少的钱买到更高的保额。等预算充足后,再适当增加保额

预算充足下,可以考虑保终身,虽然保费较贵,但能保障一辈子,保障时间更长

4、选多次赔付,还是单次赔付?

大部分重疾险都是单次赔付的,重疾险赔付1次,合同就结束了。多次赔付的重疾险赔付1次后合同仍有效,符合条件还能获得赔付,保障更为全面。

深蓝君的意见是,如果预算充足,重疾险保额足够高,当然可以考虑投保多次赔付的重疾险,但如果预算不足,深蓝君建议大家还是要重视第一次赔付,把第一次保额做高才有意义。

总的来说,重疾险是一个非常复杂的产品,买重疾险前,一定要清楚自己所买的产品,要买的明明白白。

三、深蓝君总结

超级玛丽3号Max和守卫者3号均是两款保障很全面的产品,在同类型的重疾险中性价比非常高。

超级玛丽3号Max一款单次赔付重疾险,适合追求性价比、保障全面,60岁前保额充足,关注癌症、心脑血管疾病的人群。

守卫者3号是一款不分组多次赔付的重疾险,适合预算充足,追求保障全面的多人群。

如果想了解更多性价比高的重疾险,可以查看我的这篇文章:重疾险性价比排行2020!9月最值得买的重疾险都在这了

四、限时福利

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