身体有毛病还能买保险吗？手把手教你方案配置！

体检查出结节早已司空见惯，比如甲状腺结节，每 5 个人就有 1 个被查出……

最近李女士和老公在单位体检的过程中，都检查出有结节，于是想尽快把一家三口的保险配齐。

李女士通过 “1 V 1 服务”找到我们 ，希望能帮忙规划一套方案，预算在 1.4 万左右。

想要配置合适的方案，除了考虑预算，健康问题也要重点关注：

总的来说，买保险时要重点关注李女士和先生，很多保险要通过智能核保才可以买。

结合了李女士的需求，我们设计了如下方案。

成年人买保险，四大险种都要配齐，而小孩还比较小，没有家庭责任，所以不用买寿险。

下面我们一起来看下方案配置的思路：

1、 李女士夫妇方案配置思路

李女士和老公都已经步入中年，希望重疾能保一辈子，同时想要能正常承保。

李女士的医疗险选了 好医保长期医疗，对于 1 万以上的住院费，可以 100%报销，6 年内也不用担心停售。

先生的肺结节很难买医疗险，对比多款产品后我们选了 医保加，通过智能核保可以承保。不过以后跟甲状腺相关的疾病是不赔的。

考虑到还有 5 岁女儿要照顾，家庭责任也很大，夫妻俩都配了 100 万的瑞和 2020 定寿、小米综合意外险。

2、 女儿方案配置思路

我们帮女儿的重疾险选了 晴天保保超越版，保额是 50 万。

主要是看重疾保额会增长，在前 11 保单年度内重疾保额每两年增长 20%，50 万保额在 10 年后能达到 100 万。

医疗险选了和大人一样的 好医保长期医疗，不仅可以保证续保 6 年，即使产品停售了，也能免健康告知续保其他产品。

女儿缺少风险意识，难免会磕碰受伤，我们配了 20 万保额的 大保镖少儿版，有 5 万的意外医疗，可以报销意外造成门诊、住院等住院费用。

这套方案一共花了 13230 元，在李女士的预算内，李女士对这套方案很满意。

3、 方案不足

没有十全十美的方案，这个方案也有一个明显的不足：夫妻俩的医疗险都是除外责任的。

这主要是因为医疗险核保是最严的，结节没有手术切除的话，一般都是除外承保。

在跟李女士沟通的过程中，我们针对她的问题做了详细解答。

Q1：30 万重疾险保额，保障够用吗？

我们配置的两款重疾险，都有保额赠送。

以超级玛丽 2 号为例：60 岁前患重疾能多赔 18 万，一共能赔 48 万，总的来看是够用的。

Q2：有了百万医疗险，还要买小额医疗险吗？

先说结论：

买不买都行，不过百万医疗险是一定要先配齐的。

毕竟小病小痛都能承担，但大额医疗费却足以让人破产。

如果大家比较关注小额医疗险，可以看下最新的《 9 月医疗险榜单》。

无论在买保险时遇到什么问题， 都可以找我们专业的规划师一对一协助。