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如何给宝宝买保险?这个保险一定要买!

原创:深蓝保
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经常在后台收到宝妈留言:“我刚生了宝宝,请问给他买什么保险比较合适呢?”今天就来给大家分享一下给宝宝买保险的具体思路。


一、如何给宝宝买保险?哪些险种值得考虑?



宝宝买保险前,一定要先参加最基本的国家医保另外,给宝宝买保险时,需要重点关注意外险、重疾险、医疗险。


下图是深蓝君对于宝宝购买保险的一些建议,供大家参考:

 

宝宝保险.jpg

 


在给宝宝买商业保险之前,一定要先购买少儿医保


在已经购买医保的情况下,深蓝君建议,根据自己的预算,按照以下顺序给宝宝买保险:意外险>重疾险>医疗险>理财保险。


为什么这样推荐呢?简单说说我的理由:


  • 意外险:小宝宝普遍好动些,有些调皮,跌倒、摔伤这样的情况容易发生,因此儿童意外险是必备的。

  • 重疾险:主要为了预防宝宝患上重大疾病,给家庭带来经济损失。即便预算不多,一年三四百块钱,也能购买 50 万的重疾保额,万一患了重疾,可以一次拿到50万元的赔付,作为宝宝的医疗费用。

  • 医疗险:有了国家医保,基本保障已经够了。如果还有预算,可以作为适当的补充。

  • 教育金:保障作用很低,几乎没有杠杆作用。在没有做好基础保障的前提下,不建议普通家庭考虑理财险。


总之,给宝宝买保险前,先参加国家医保。其次,要能够区分不同险种的作用,在预算的范围内,合理选择合适的保险。


 

二、给宝宝买保险,意外险哪些好?要如何选?


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意外险主要包括意外身故/伤残、意外医疗,对于未成年的孩子,国家有一定的身故保额限制:


0 - 9 岁:身故赔付不能超过 20 万

10 - 17 岁:身故赔付不能超过 50 万


如果买了多份意外险,意外身故的总保额不能超过上面的限额,但意外伤残没有限制。


由于大部分意外都是小磕小碰,远达不到身故的地步,因此给宝宝买意外险时,不用过份追求意外险保额,关注意外医疗会更实用一些。


意外医疗可以重点关注:意外医疗保额、报销比例、免赔额。


  • 意外医疗保额:大部分意外,都需要门诊和住院治疗,一般来说保额在1-2 万左右,基本就足够了。

  • 报销范围:优先考虑不限社保用药的,自费药也能报销,报销范围比只报销社保内的更广。

  • 报销比例:报销比例越高越好,能 100% 报销的,当然比报销 80% 的要好。另外,为了减少风险,保险公司也设定了免赔额,也就是说,免赔额以内的,需要自己承担。因此免赔额越低越好。


宝宝买保险时,不必面面俱到,比如说,先买个意外险,再慢慢配置。


 

三、儿童医疗险,该如何挑选?



在给宝宝买商业医疗险以前,请务必给宝宝购买国家医保,这是国家给每个人的福利。

 

2016 年,一位刷爆朋友圈的白血病小朋友,3 次住院共花费 20 余万,医保报销近 17 万,报销比例高达 80%。

 

如果宝宝有了医保、意外险、重疾险,大人的保险也都购买好了,还有多余的钱,我认为是可以给宝宝购买医疗险的。

 

一般来说,给宝宝买医疗险主要有两种:小额医疗、百万医疗

 

无论是哪种医疗险,都有一定的不足,不过保险主要是保障无法承受的风险,小病小灾自己完全可以承受,或者通过医保也能报销。


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