工薪阶层理财技巧，年收入5万家庭保险方案规划！

深蓝君一直倡导，保险是一个组合，钱多有钱多的搭配，钱少有钱少的买法，任何家庭都应该有全面的保障方案，工薪阶层也不例外。

由于不同地区的经济发展状况，收入水平会有一定差异。根据国家统计局公布的“2019年平均工资”，人均一年收入在6-7万元之间。这个收入在三四线城市，基本都能过上一份体面的生活；但万一家庭成员遭遇意外或不幸患病，巨额医疗费可能就会打破这种平衡。

所以，今天这一讲，深蓝君决定专门针对 年收入在5万的工薪家庭，来看看如何精打细算买保险？

一、基本情况以及保险需求

我们先听听这个家庭的基本情况以及保险需求：

我和老公生活在西南地区的一个四线城市，孩子半岁了，全家的年收入在5万元左右。每年也能存到点钱，但不多，像我们这种情况，给一家三口怎么买保险最划算呢？

有听过家庭理财课的朋友应该知道，多数课程都会强调保险规划才是家庭财务规划的第一步，尤其是对于收入不太高的普通家庭。正是因为家底薄，无论是意外还是重病，都可能会给家庭带来灾难性的打击，所以我们更加输不起。

为了对抗这些潜在的风险，在精打细算的前提下，我们一起来看看保险方案如何搭配？

二、保险配置方案

下面提到的产品只是用来参考，大家重点关注投保思路，产品会变，思路却不会变。

• 重疾险给大人搭配的是昆仑健康保重疾险，保额30万，给孩子搭配的是50万和谐慧馨安；

• 意外险给大人搭配的是50万的小蜜蜂超越版，孩子搭配的是少儿萌宝保；

• 医疗险给一家人搭配的是人保好医保，基础保额200万；

• 最后，在给夫妻两加上一份寿险，选择的是三峡人寿的爱相随，保额分别有30万。

买齐这些保险，全家人总共花费6000元，就能获得以下这些保障：

• 平时的磕磕碰碰有意外险可以报销费用

• 不幸生了重病，可以得到30万的保险金，保障会一直持续到70岁

• 同时，住院的所有医疗费用可以通过医疗险报销

• 要是不幸意外去世了，也能留下80万的保险金留给家人；如果是疾病去世，也能获得30万的赔偿。

通过这个方案，夫妻双方的重疾和寿险保额都达到了30万，而且也是长达几十年的保障。当家庭不幸面临灾难和风险时，可以起到很大的作用，无论是意外还是疾病，都不用担心费用的问题。

但这个方案也存在一些缺陷：

比如说重疾险只是保障到70岁，不是终身的。不过，对于目前预算吃紧的家庭来说，深蓝君还是建议要通过定期的保险来获得一个充足的保额。

买保险就是买保额，保额太低没有太大的意义，在我看来，这样搭配要比10万的重疾保终身的保险要好的多。而且也可以等未来收入提高以后，再给家庭补充其他的保险也不迟，保险本来就是个不断配置的过程。

今天深蓝君主要以年收入5万家庭为例子。可以发现，在预算有限的情况下，只要掌握投保思路，合理搭配，也能为一家人选择性价比不错的保险方案。