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人身保险案例分享,忘缴费影响居然这么大!

原创:深蓝保
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随着保险深入寻常百姓家,很多家庭都有不少各类险种保单,有长期缴费的,有一年缴一次的。就像平时忘记缴纳水费电费一样,如果疏忽大意忘记缴纳保费,其实隐藏了极大的风险。


忘记交保费该怎么办呢?如果忘记缴费几个月了,保单还有效吗?保险公司会拒赔吗?今天深蓝君就通过一个真实例子,来详细为大家讲解保险缴费的问题。


一、保费没及时交,保险白买了?


前不久,深蓝君看到一个真实案例,就是由于自己忘记缴费,导致保险公司拒赔的例子。


A 同学几年前投保了一份医疗险,今年由于交通事故左臂粉碎性骨折,在向保险公司申请理赔时,却被拒绝了。


原来小 A 习惯将钱放在微信钱包和余额宝,而银行卡经常余额不足,导致保费几个月扣款失败,而且还更换过手机号码,保险公司也没办法及时联系到他,所以就发生了拒赔的悲剧。


大家知道,在购买重疾险时,往往可以选择长期缴费,比如 20 年交、30 年交、甚至交至 60 岁......


虽然长期缴费可以拉长杠杆,减少每年的缴费压力,但是,如果中途忘记缴费,一旦出险,可能会无法获得理赔金


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二、忘记缴费,保单还有效吗?


大家最关心的就是忘记缴费,保单是否还有效?该如何补缴保费?深蓝君为此也做了不少功课。


首先为大家科普三个知识点,具体如下:


对于长期保险,一般保费断缴后,可以分为三个时间阶段:

  • 宽限期:忘记缴费 60 天内,保险还有效,出险也能赔;

  • 中止期:超过 60 天,但没有超过 2 年,出险就不能赔,但是可以补交保费;

  • 终止期:超过 2 年,保单就作废了,也不能补交保费了。


下面深蓝君就逐一为大家讲解一下各种情况:


1、宽限期,出险还能赔?


一般的长期保险,都有 60 天(少数为 30 天)的宽限期。只要在宽限期内将保险费补齐,保单是不受任何影响的,而且,就算在这 60 天内出险,保险公司也会正常理赔


2、如果保单已失效,能否恢复?


如果忘记缴费超过 60 天的宽限期,保单一般会失效,一旦出险,保险公司便会有理有据的拒绝你。


值得庆幸的是,一般长期保险还有中止期,也就是 停止缴费后的 60 天至 2 年 。在这期间,我们可以 随时补交保费和利息,保险合同便可恢复效力


一般保单复效后,相关的保障和每年保费不会改变。大家可以检查一下保单,是否有类似的条款:


不过深蓝君联系了几家保险公司发现,恢复保单和重新投保差不多,比如:

  • 健康告知要重新审核

  • 等待期需要重新计算

  • 两年内自杀免责

......


如果身体大不如从前,保单复效的时候,可能很难通过健康审核,难免会出现除外责任、加费、拒保等结果;即使成功恢复保单,也要熬过漫长的等待期,在这期间患病是没有保障的。


3、不可恢复的保单,该怎么办?


如果保费忘缴超过 2 年,保单是无法恢复的,我们只能选择退保。保险公司给我们退回来的是保单的现金价值,并非所有的已交保费。


因此长时间忘记缴保费,不仅可能会让自己缺少保障,还会造成不少的经济损失。怎么样缴费更划算,可以看看这篇文章:《买保险怎样缴费最划算?这是理财角度的专业分析》


免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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