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灵活就业,养老保险怎么交?

原创:深蓝保
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现代社会的包容和多样化发展,促使越来越多灵活就业人士应运而生,例如自由撰稿人、自媒体人、模特、手工艺人等等。没有一个固定的工作单位,一般就只能自己解决养老问题了。


社保的养老保险分为职工养老保险和居民养老保险,今天就讨论一下灵活就业,养老保险怎么交?选哪个好?


一、自己交居民养老,靠谱吗?


1、居民养老怎么交?


社保的养老保险分为 职工养老保险 和 居民养老保险,只要年满 16 岁,没有工作的本地人,都可以参加居民养老保险。


这里以深圳为例,看看居民养老怎么交钱,其他城市都大同小异。


居民投保规则.jpg


居民养老的投保门槛非常低,最低每年交 120 元就能参保,而且缴费灵活,保费分为十档,可以根据自己的实际情况来选择。


我们每年交的钱,都会存入社保为我们开立的个人账户。这笔钱平时是不能动的,退休后会逐月发放。


2、居民养老,能领多少钱?


居民养老的领取比较简单:只要累计缴满 15 年,到了 60 岁就可以按月领取养老金。


每个月领多少钱,关乎我们的退休生活品质,我们一起来算算。


深圳的居民养老金分为 2 部分:


  • 基础养老金:户籍不满 8 年的,每月领 240 元;满 8 年及以上,每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整;

  • 个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。其中,计发月数由社保局规定,例如 60 岁退休,计发月数是 139 个月。


另一方面,由于交得少,自然就领得少,居民养老的作用是有限的。


深圳作为一线城市,退休后每月也只能领几百块,连温饱问题都很难解决,其他地区可能比深圳更少。


二、自己交职工养老,划算吗?


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职工养老保险一般由单位统一缴纳,但如果你没有工作,部分城市也能以灵活就业人员的身份参保,只不过要全部自费。


那么,如果经济条件还不错,多花点钱交职工养老,会不会更好一点?


1、职工养老,要交多少钱?


由于没有单位替我们分担,所有保费都得自己交。至于交多交少,可以根据规则自己来定。


我们可以在 2200-25044 元之间选择一个缴费基数,再按 22%的比例缴纳。


其中 8% 进入个人账户,退休后使用,剩余 14% 进社保统筹账户,由国家统一支配。


居民养老是按年交费的,而职工养老按月交费。同样,我们以 40 岁的 A 先生为例,他选择 10000 元为缴费基数。


  • 每月总交费:10000x22%=2200元

  • 个人账户存入:10000x8%=800元


保费一旦缴纳是不能办理退保的,个人账户里面的钱只能在退休后按月发放。


万一在退休前不幸身故,只可以退回个人账户的钱,其余大部分就当作给国家做贡献了,希望大家有一个心理预期。


2、职工养老,每月能领多少钱?


职工养老金分为两部分:


  • 个人账户养老金=个人账户余额÷计发月数

  • 基础养老金=(社会平均工资+本人指数工资)÷2×缴费年限×1% 


社保局的公式很复杂,上面稍作简化,这里再解释一下:


  • 社会平均工资:指上年度本市所有职工的月平均工资

  • 本人指数工资:根据你的缴费记录,计算出你的工资大概是社会平均工资多少倍,例如 1.1 倍


由于职工养老交的钱比居民养老多得多,自然在退休后也会领得更多。以后社会平均工资涨了,养老金也会跟着涨。


具体缴费办法可以看这篇文章:没有工作单位的人怎么交社保?手把手教你2分钟轻松搞定!养老一个综合理财问题,需要我们全面的规划。


免责说明:以上内容为深蓝保意见,仅供参考;如涉及到产品信息及赔付条件,以保险公司最新产品条件具体约定内容及承保政策为准。
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